От общего к частному – потребительский кредит против автокредита.

Покупка автомобиля – большое дело. Если на это дело нет денег, то можно прибегнуть к помощи банка и взять автокредит. Эти займы, как и любые другие целевые займы выдаются на выгодных условиях под невысокий процент. Действительно, те, кто уже сталкивался с банками и хоть раз в своей жизни брал в долг, знают, что потребительские кредиты отличаются от тех же автокредитов или ипотечных более высокими процентными ставками. Таким образом, вопрос что выбрать, автокредит или потребительский, казалось бы, не стоит. Все и так понятно: хочешь купить машину, возьми автокредит, который специально для этого и придумали. В большинстве случае данная логика себя оправдывает, но иногда бывает так, что нецелевой, достаточно дорогой потребительский заем оказывается выгоднее, чем узкоспециализированный.

Придумать ситуации, когда потребительский будет выгоднее автокредита довольно сложно, поэтому попробуем просто сравнить два этих вида. После такого сравнения станет понятно, когда нужно выбирать автокредит, а когда потребительский. По доступности и простоте получения за явным преимуществом будет выигрывать авто. Почему, спросите вы? Ведь потребительский получить очень просто. На самом деле получить потребительский заем просто только тогда, когда речь идет о небольших суммах, если же дело касается значительных сумм, которые необходимы для покупки автомобиля, то в данном случае получить будет довольно сложно. Банк проверит и уровень доходов заемщика, и его историю, заинтересуется семейным положением и наличием ценного имущества, которое можно будет в случае чего забрать.

С автозаймом же все гораздо проще. У банка остается в залоге автомобиль, который в случае чего сможет покрыть пусть и не всю сумму долга, но все же компенсирует возможные потери банка. Именно поэтому банк может закрыть глаза на не очень высокие доходы заемщика. Правда, хорошая история все равно будет играть свою определяющую роль в принятии положительного решения по заявке на автокредит.

У относительной доступности автозайма по сравнению с беззалоговым потребительским займом есть и оборотная сторона. Если беззалоговый потребительский заем, как правило, не потребует от вас каких-то дополнительных трат, кроме тех, которые непосредственно касаются займа, то в случае с автозаймом это не так. Банки, которые очень либерально относятся к выдаче автозаймов, стремятся обезопасить себя от возможных проблем, навязываю заемщику покупку страхового полиса КАСКО. А полис этот, как известно, стоит недешево. Особенно если речь идет о молодом водителе с совсем небольшим стажем вождения. Конечно, законы Российской Федерации запрещают продавать одну услугу вместе с другой, то есть отказывать в выдаче в случае отказа от страховки нельзя. Поэтому банки просто напросто увеличивают стоимость для тех, кто отказывается от страховки, причем автокредит в таком случае дорожает значительно. Кроме того, банк всегда может отказать заемщику в выдаче без объяснения причин.

Что касается потребительского кредита, то здесь все гораздо проще. Вы можете взять потребительский заем и купить автомобиль без навязанной банком страховки. Ведь по большому счету банк никак не участвует в покупке автомобиля, он просто выдал вам деньги, которые вы можете тратить по своему усмотрению. В том, что банк не участвует непосредственно в деле приобретения автомобиля, также есть свои плюсы, а именно – свобода выбора. Вы можете купить машину в любом автосалоне, а не только в том, с которым сотрудничает банк. Более того, вы можете купить машину не в автосалоне, а на вторичном рынке, у своего знакомого или просто по объявлению. Так как подобная сделка относится к разряду рискованных, банки, которые по природе своей обходят любые риски, не поддающиеся присчитыванию, стороной, скорее всего, откажут в целевом заем. Ну а если не откажут, то потребуют собрать очень много документов, подтверждающих юридическую «чистоту» приобретаемого автомобиля. Кроме того, если вы хотите приобрести раритетную или просто старую машину, автокредит вам не подойдет. Ведь банки ограничили возраст машин, приобретаемых на вторичном рынке в долг 3-5 годами.

Другое преимущество потребительского займа, продолжающего тему свободы выбора – это возможность продать автомобиль, не дожидаясь момента, когда автокредит будет полностью погашен. Конечно, продать автомобиль, купленный в долг, можно даже если речь идет об автокредите, однако это будет не так просто. Если же вы решили взять потребительский заем на покупку автомобиля, то проблем с продажей не будет вообще никаких. Кроме того, продать автомобиль, который полностью принадлежит вам и не находится при этом в залоге у банка, будет гораздо проще хотя бы потому, что легче будет найти покупателя. Кроме того, если вы решите продать автомобиль, на покупку которого брали автокредит, вам придется провести оценку автомобиля за свой счет, оплатить банку дополнительные комиссии, забрать у банка ПТС и вообще провести всю сделку под наблюдением банка.