От каких факторов будут зависеть условия получения автокредита?
Не секрет что программы автокредитования являются одними из наиболее востребованных и популярных займов у жителей нашей страны и, несмотря на тот факт, что суммы денежных средств присутствующие в данных кредитных продуктах весьма и весьма высоки, предоставляются кредиты на покупку автомобилей банковскими организациями вполне легко. Нужно отметить, что в ряде случаев потенциальный заёмщик может получить кредит на покупку автомобиля, не подтверждая финансовому учреждению уровня собственных доходов и предоставив минимальный пакет документов. При этом как показывает практика, каждая из подобных особенностей кредитования повлечёт за собой существенные изменения в договоре предоставления займа и именно по этим причинам договоры кредитования у разных потенциальных заемщиков, оформляющих один и тот же кредитный продукт, очень отличаются друг от друга.
Кто приходит за получением кредита?
Первоначальные условия получения займа в большинстве случаев являются одинаковыми практически в каждом финансовом учреждении, предлагающим потенциальным клиентам кредиты на покупку автомобилей, и подгоняются под определённые программы кредитования. При этом в рамках данного кредитного продукта банковская организация устанавливает для своих потенциальных заёмщиков определённый кредитный лимит и специализированные требования, а также условия, на которых заёмщиком должен будет погашен кредит. В дальнейшем данные условия могут быть откорректированы в зависимости от того каким будет получатель кредита.
Если говорить о финансовых учреждениях, то для них, прежде всего, будет важно, имеется ли у потенциального клиента постоянная регистрация по месту получения кредита и его возраст. И хотя практически все банковские организации, работающие на территории нашей страны, обещают потенциальным клиентам, что получить кредит на покупку автомобиля может любой гражданин страны в возрасте от 21 до 60 лет, на самом деле возрастные рамки существенно сжаты. Именно поэтому потенциальный заёмщик по социальному статусу являющийся, например, пенсионером сможет получить займ на покупку транспортного средства далеко не в каждой банковской организации, причём с большим трудом. Как правило для банковской организации очень важно чтобы заёмщик провел погашение долга до того момента как достиг возраста 70 лет.
К потенциальным заемщикам, являющимся молодёжью, у финансовых учреждений совсем противоположенные требования. Претендовать на получение автокредита сможет только тот потенциальный клиент, кто обладает постоянной и легально оплачиваемой работой и имеет возраст не менее 24-25 лет. Нужно отметить, что для потенциальных заёмщиков являющихся студентами подобная разновидность кредитных продуктов является мечтой и доступна только в том случае, если один из родителей решит выступить в качестве созаёмщика при получении студентом займа на покупку транспортного средства.
Уровень доходов потенциального клиента и условия предоставления кредита.
Необходимо сказать и о том, что на условия предоставления автокредита окажет существенное влияние и тот факт, где трудится потенциальный заёмщик и какую заработную плату он получает. Проводящие анализирование кредитных способностей потенциального заёмщика банковские скоринговые системы принимают во внимание не только уровень заработной платы клиента, но и специальность потенциального заёмщика. И в том случае, если потенциальный клиент имеет специальность, которая по каким-либо причинам попадает в так называемую группу банковских рисков, то, скорее всего, такого заёмщика ожидает отказ в предоставлении займа.
Также максимально важен для финансового учреждения будет уровень заработной платы потенциального клиента, ведь именно она будет выступать источником тех денежных средств, из которых заёмщик будет осуществлять погашение полученного в банковской организации автокредита. При этом необходимо отметить тот факт, что рассматривая уровень заработной платы своего клиента, банковская организация будет принимать во внимание только те доходы своего клиента, которые он сможет подтвердить документально.
А если учитывать тот факт, что многие жители нашей страны на сегодняшний день трудятся у частных предпринимателей, которые, как правило, стараются не оформлять своих сотрудников официально, то российские финансовые учреждения стали несколько лояльнее относиться к справкам, подтверждающим заработную плату. И стали разрешать своим потенциальным клиентам заменять справки подтверждающие уровень официальной заработной платы другими достоверными документами. В качестве данной документации могут выступить различные квитанции подтверждающие покупку потенциальным клиентом каких-либо товаров, а также документация, подтверждающая, что у потенциального клиента имеется ценное имущество, например недвижимость.
В том случае если официальные доходы потенциального заёмщика не очень высоки или коммерческая организация, в которой работает клиент, не вызывает у финансового учреждения доверия, то скорее всего процентная ставка займа на покупку транспортного средства будет существенно выше её первоначального значения. Помимо этого нельзя не отметить тот факт, что невысокий уровень официальных ежемесячных доходов потенциального клиента сможет существенно сказаться на сумме предоставляемого кредита, которая будет снижена банковской организацией.
Займы должны быть обеспеченными.
По своей специфике автокредитование относится к одной из разновидностей, так называемых, залоговых займов и поэтому, как правило, сам покупаемый потенциальным клиентом товар при оформлении подобного кредита оказывает большое влияние на те условия, на которых будет предоставлен кредит. Так, например, в том случае если потенциальный заёмщик принимает решение купить в заём подержанное транспортное средство, то, как правило, процентные ставки по таким программам кредитования будут более высокими, чем при получении кредита на покупку нового автомобиля. Связано это с тем, что, по мнению финансового учреждения, подержанное транспортное средство является менее ликвидным залоговым обеспечением, чем новый автомобиль.
И конечно вопросы, связанные с ликвидностью транспортного средства, при оформлении кредита на покупку автомобиля практически невозможно представить без страхования, благодаря которому банковская организация получает возможность быть полностью уверенной в том, что кредит будет возвращён заёмщиком даже в том случае, если с имуществом, выступающим в качестве залогового обеспечения, что-то случится. Конечно, иногда банковские организации существенно перегибают палку, стараясь обязать своих потенциальных клиентов покупать различные дополнительные страховые полисы, зато в обмен на это они готовы предоставлять таким заёмщикам автокредиты на максимально выгодных условиях.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru