От каких факторов зависит процентная ставка займа на покупку автомобиля.
Как показывает статистика, с программами автокредитования на сегодняшний день работают практически все российские финансовые учреждения. При этом условия предоставления потенциальным клиентам подобных программ кредитования одинаковы практически во всех финансовых учреждениях. Однако очень часто происходит так, что в рамках одной и той же программы автокредитования для разных потенциальных заёмщиков банковской организацией устанавливаются разные процентные ставки. В сегодняшней статье мы вместе с нашими читателями постараемся разобраться, с чем же это связано и как потенциальный заёмщик должен поступить для того, чтобы получить кредит на покупку автомобиля под минимальную процентную ставку.
Доходы потенциального заёмщика и процентная ставка получаемого автокредита.
По мнению финансовых аналитиков, одним из важнейших параметров, который оказывает существенное влияние на процентную ставку любой программы автокредитования, является уровень ежемесячных доходов потенциального заёмщика. При этом мало просто рассказать финансовому учреждению сколько получает его потенциальный клиент, он должен доказать свой уровень ежемесячных доходов. При этом самым надёжнейшим свидетелем будет являться справка о доходах физических лиц, заполненная по форме 2НДФЛ. Нужно отметить, что ряд банковских организаций может предоставить потенциальному заёмщику и собственный бланк, но тем или иным образом потенциальный клиент обязан в любом случае подтвердить банковской организации свой уровень ежемесячных доходов. Так же отмечают финансовые эксперты, что ещё одним очень существенным показателем надёжности потенциального клиента является и первоначальный взнос по кредиту, так как даже если в справке о доходах у потенциального клиента значится вполне внушительная сумма это само по себе мало что означает. Порой люди, имеющие очень высокий уровень ежемесячных доходов, умудряются, что называется, постоянно жить в долг, так как совсем не умеют контролировать собственные траты. Готовность при получении автокредита внести первоначальный взнос говорит банковской организации о том, что потенциальный заёмщик имеет склонность к накопительству и может эффективно и надёжно планировать собственный финансовый бюджет, что, конечно же, характеризует его для финансового учреждения с положительной стороны. Помимо этого внеся при получении займа определённую сумму от полной стоимости покупаемого в кредит транспортного средства, заёмщик без сомнения станет более серьёзно относиться к выполнению своих долговых обязательств перед финансовым учреждением. Очень часто российские банковские организации стараются стимулировать своих клиентов вносить более существенную предоплату за кредит, предлагая им более низкую процентную ставку, которая напрямую зависит от суммы денежных средств, которую потенциальный заёмщик имеет возможность заплатить в качестве первоначально взноса.
Дополнительные требования банковских организаций.
Как отмечают финансовые аналитики, помимо справок, подтверждающих уровень ежемесячных доходов заёмщика и первоначального взноса, российские финансовые учреждения могут предъявить своему потенциальному клиенту и ряд других требований. Так, например, очень часто банковская организация требует от своего потенциального заёмщика, претендующего на получение кредита на покупку автомобиля, принести дополнительные справки от работодателя, в которых будет указан стаж, а также документы, подтверждающие, что у потенциального клиента присутствует собственное ценное имущество, находящееся у него в собственности. В том случае если доходы потенциального заёмщика не так уж и велики, либо в его персональной кредитной истории присутствует негативная статистика, финансовое учреждение может потребовать от такого клиента предоставления поручителей по кредиту. Следует также отметить тот факт, что очень важен при получении кредита на покупку автомобиля и вопрос, связанный со страхованием приобретаемого транспортного средства. Очень часто российские банковские организации помимо покупки заёмщиком обязательного страхового полиса ОСАГО настаивают ещё и на том, чтобы клиент купил ещё и ряд дополнительных страховых полисов, например страхование жизни, страхование трудоспособности, а также страховой полис КАСКО. Отказ потенциального заёмщика от оформления данных полисов в большинстве случаев приводит к тому, что финансовое учреждение увеличивает процентную ставку предоставляемого заёмщику кредита. Впрочем, справедливости ради, следует отметить тот факт, что в ряде банковских организаций цена страхового полиса может достигать до 10 процентов от общей стоимости оформляемого кредита, поэтому соглашаться на страхование или нет – эту сугубо личный выбор каждого потенциального заёмщика.
Всякий сверчок – должен знать свой шесток.
Каждая банковская организация, рассматривая заявку от потенциального клиента на получение автокредита, старается учитывать положение потенциального клиента на так называемой социальной лестнице и степень его знакомства с программой кредитования, на получение которой он претендует. Как отмечают финансовые аналитики, многие солидные банковские организации заводят собственный список наиболее престижных, по их мнению, профессий, где каждая категория потенциальных заёмщиков занимает своё определенное ей место. Так, например, на верху данного списка присутствуют потенциальные заемщики, имеющие должности чиновников, менеджеров крупного и среднего звена и сотрудники крупных международных и российских компаний, которые при обращении в банковскую организацию имеют возможность рассчитывать на более лояльное к себе отношение. Тем же потенциальным заёмщикам, кто оказался внизу данного списка, а к таким клиентам относятся индивидуальные предприниматели, строители и фрилансеры, для того чтобы получить кредит на покупку автомобиля придётся доказывать банковской организации собственную благонадежность всеми вышеперечисленными способами. Нужно также отметить, что российские банковские организации всегда более лояльно относятся к потенциальным клиентам, которые уже получали кредит в данном финансовом учреждении, а также тем, у кого открыт в банке вклад или депозит. Связано это с тем что, владея определенными данными о заёмщиках, финансовое учреждение имеет возможность доверять им больше, а значит, может пойти на уступки и снизить процентную ставку оформляемого займа.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru