Ощутимая выгода. Или рефинансирование ипотеки.

Ипотека – это серьезный шаг. Прежде чем взять ипотечный кредит, нужно провести основательную подготовку. Для начала желательно заработать побольше денег на первый взнос. Кроме того стоит позаботиться о стабильной работе и высоком доходе заранее, хотя бы за пару лет, до того, как соберетесь взять ипотечный кредит. К тому же не помешает поработать над историей. Если её нет, то стоит начать до того, как придется в банк чтобы подать заявку на получение ипотеки. К заемщикам без истории у банков неоднозначное отношение. Также если вы найдете надежного поручителя или, что еще лучше, созаемщика, то процесс получения ипотечного займа упростится еще больше. В общем, к ипотеке стоит подготовиться и накопить не только на первый взнос, но и на «черный день».

После всей этой непростой подготовки нужно будет еще, и выбрать банк, в котором собственно вы и собираетесь оформить ипотеку. Это не так просто, ведь банком много, каждый предлагает свои условия и в каждом есть свои преимущества. Найти ипотечный кредит на выгодных условиях не так чтобы очень сложно, но и простой эту задачу никак не назовешь. Впрочем, выбирать – это приятная обязанность. После того, как окончательный выбор в пользу того или иного банка, той или иной ипотечной программы будет сделан, а недвижимость подобранна, останется только въехать в квартиру и начать строить свою новую жизнь. Конечно, при этом не стоит забывать и о своих обязательствах перед банком. Кредит нужно выплачивать, причем делать это нужно регулярно и без задержек.

Такая монотонность и постоянная ответственность перед банком и самим собой пугает многих потенциальных заемщиков, для них ипотека представляется как многолетняя кабала. На самом же деле заемщик связан с банком кредитным договором, который предполагает некоторую свободу действия. Одно из таких действий - это возможность проведения рефинансирования ипотечного кредита. Дело в том, что банки не стоят на месте, стараясь привлечь новых клиентов, они постепенно снижают цены на свои продукты. Процентные ставки по кредитам сокращаются, иногда существенно. К тому же бывают случаи, когда банки проводят рекламные акции, в ходе которых процентные ставки по ипотечным кредитам временно снижаются. Так как ипотека представляет собой долгосрочный заем, который нередко берут на годы, а то и на десятилетия, так что нет ничего удивительного, что условия по кредиту, который вы взяли пять лет назад, перестали быть такими же выгодными, как раньше.

Что же делать заемщику, который вдруг обнаружил, что в других банках взять ипотечный кредит можно с процентной ставкой, которая будет гораздо ниже, чем та, которая есть у него сейчас? Разорвать кредитный договор в одностороннем порядке у него, конечно же, не получится, однако можно провести рефинансирование своего ипотечного кредита. Говоря простым языком – рефинансирование, это новый заем на более выгодных условиях, который идет на погашение старого долга. Многие банки предлагают своим клиентам услуги рефинансирования, чтобы те не ушли к конкурентам. Данный продукт предсказуемо пользуется популярностью. Причем спрос на рефинансирование ипотечных займов наблюдается стабильный. Это и не удивительно, ведь рефинансирование позволяет заемщику выплачивать долг на более выгодных условиях, будет просто глупо отказываться от такой возможности.

Своеобразный пик популярности рефинансирования пришелся на период с 2004 по 2008 год, когда процентные ставки по ипотечным кредитам резко пошли вниз. Тогда многие заемщики, обнаружив, что ипотека стала намного выгоднее, провели рефинансирование. В настоящее же время стабильности, таких снижений процентных ставок не наблюдается, поэтому и спрос на данную услугу остается постоянным, но уже не таким большим.

У рефинансирования есть один недостаток – это дополнительные комиссии, которые приходится заплатить заемщику. Ведь просто так оформлять новый заем и гасить при этом старый никто не будет – это лишний труд, а за работу нужно платить. Впрочем, учитывая, что ипотечный заем берут на крупную сумму и на долгий срок, дополнительные комиссии не должны сильно смущать. Но все же прежде чем проводить рефинансирование долга лучше всего все рассчитать, учитывая при этом и размер комиссий. По подсчетам экспертов, если разница в процентных ставках составляет 0,3%, то все затраты на рефинансирование должны окупиться примерно за 2 года.

Рефинансирование займа позволяет заемщику помимо прочего изменить срок, размер ежемесячных платежей, поменять валюту и так далее. Причем срок можно как уменьшить, так и увеличить. Если заемщик одновременно выплачивает несколько займов, то посредством рефинансирования из них можно «сделать» один. То есть рефинансирование можно использовать не только для улучшения условий по ипотеке, но и для любого другого кредита. Хотя чаще всего рефинансируют именно ипотеку.