Оценка эффективности различных программ кредитования малого и среднего бизнеса.

Как показывают современные реалии экономического моделирования, кредиты для бизнеса являются на сегодняшний день очень эффективным инструментом управления ростом и развитием предприятия, а так же способом улучшить в кратчайшие сроки финансовые показатели. При этом, как объясняют специалисты «Кредит Просто», получение займа не настолько сложный процесс, как и точное выполнение всех условий договора кредитования. Однако интенсивность предоставления кредитов малому и среднему бизнесу сдерживается непрозрачностью российского бизнеса.

При этом, благодаря государственной поддержке и специализированным государственным программам поддержки предпринимательства, финансовые учреждения вынуждены разрабатывать и внедрять в жизнь новые программы кредитования юридических лиц, которые обладают очень благоприятными условиями для заёмщиков, гибкой системой погашения займов, а так же возможностью выплачивать займ через несколько месяцев, после его получения, максимально сокращая время принятия решения по заявке клиента на предоставление займа для бизнеса.

И если кредитование малого и среднего бизнеса считается для финансового учреждения очень рискованным занятием, то кредиты под залог коммерческой недвижимости не очень интересны российским бизнесменам, которые предпочитают им более удобный в коммерческом плане факторинг, позволяющий проводить продажу фактур и счетов компании, занимающейся факторингом на выгодных для заёмщика условиях. Кроме того, как показывает практика специалистов финансового портала, факторинг на сегодняшний день начинает приобретать всё большую и большую популярность на рынке кредитования и финансирования юридических лиц. И главной причиной этому является скорость предоставления услуг факторинга перед займами на развитие бизнеса и другими займами юридическим лицам. Ещё одним способом получения займов юридическим лицам является финансирование организаций кредитными союзами и кооперативами, отличающееся не только быстротой и простотой оформления займов, но и высокой процентной ставкой, превышающей в разы средние процентные ставки большинства коммерческих банков.

По мнению специалистов, одной из самых доступных программ кредитования малого бизнеса является лизинг, который в современной российской экономике может стать альтернативой обычному банковскому кредитованию бизнеса. При этом для большей части коммерческих организаций, занимающихся каким-либо производством, лизинг может стать очень выгодным, так как позволит полностью обновить и модернизировать производственную линию предприятия. Кроме того, только начинающие свою работу на рынке молодые компании, не имея возможности получить заём, пользуются лизингом.

По мнению специалистов, главным привлекательным условием, которым обладает лизинг, является его очень важное для бизнесмена свойство обходить уплаты налогов на прибыль. А производить расчёт с лизингодателем арендатор может не из прибыли или изъятия из оборота предприятия средств, что очень удобно для развивающихся предприятий. Кроме того, в отличии от большинства банковских программ для юридических лиц, где нужно предоставление залогового обеспечения, при лизинге оно не требуется. К тому же лизинг не требует от заёмщика страхования, а при возникновении негативных факторов или форс-мажорных обстоятельств имущество, взятое в лизинг, просто возвращается владельцу без каких-либо дополнительных выплат. Но есть в данной программе и свои минусы, так например лизинг, по мнению финансовых аналитиков, намного дороже обычного займа на развитие бизнеса, да и сам рынок предоставления услуг лизинга не достаточно развит для полного удовлетворения потребностей российских предпринимателей.

В окончании нашего сегодняшнего материала мы вместе с вами, наши читатели, поговорим об ещё одной, пока ещё довольно молодой, но очень перспективной банковской программе, такой как займ под бизнес. Как объясняют специалисты, кредит под залог бизнеса по своей специфике предназначен для улучшения финансового состояния кредитуемой организации и может быть оформлен в иностранной валюте. При этом, получая подобный займ, предприятие может рассчитывать на положительную разницу курсов денежных средств при возврате займа финансовому учреждению. Происходит это из-за снижения курса при возврате кредитных средств, однако получив такой займ, заёмщику не стоит забывать о том, что он должен чётко отслеживать все происходящие в стране события, связанные с рынком экономики, например: снижение цен на газ и нефть, девальвация национальной валюты и другие экономические факторы.

Как показывает практика специалистовфинансового портала, банковские учреждения стараются предоставлять займ под залог бизнеса организациям с высокой балансовой стоимостью имущества, что позволяет максимально гарантировать финансовому учреждению потенциал погашения задолженности и не распылять денежные средства на займ малому бизнесу, который, как правило, нуждается в незначительных денежных суммах для займа.

Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru