Обратная ипотека - панацея для безбедной и комфортной старости?
В преддверии выборов в государственную думу чиновники готовы к запуску новой программы кредитования «обратная ипотека», суть которой заключается в том, что жители России, достигшие пенсионного возраста, смогут получить в удобном для них финансовом учреждении займ в обмен на собственную квартиру. Если верить высказываниям политических деятелей, эксперимент по предоставлению обратной ипотеки российским заёмщикам пенсионного возраста должен начаться уже в конце этого года в большинстве регионов страны.
Как объясняют финансовые аналитики , прибегнуть к предоставлению пенсионерам таких займов, как обратная ипотека, заставил не только серьёзный дефицит денежных средств в пенсионном фонде и невысокий уровень жизни большинства пенсионеров в России, но прежде всего положительный американский опыт внедрения данной программы. Стоит напомнить, что Соединённые Штаты Америки уже на протяжении десяти лет реализуют специализированную программу, благодаря которой каждый пенсионер имеет возможность взять в банке кредит под залог недвижимости.
Правительство России, рассмотрев опыт США в данной области, решили пойти по аналогичному пути и позволить пенсионерам крупных городов России с населением более 500 тысяч человек конвертировать квадратные метры своей жилплощади в денежные средства. Предполагается что схема, по которой будет работать обратная ипотека, должна быть примерно такой. Пенсионер, обращаясь в финансовую организацию за оформлением такого займа как обратная ипотека, получает от 70 до 80 процентов от общей стоимости жилья. При этом по желанию заёмщика займ может быть оформлен в виде разовой выплаты или разбит на равные доли и ежемесячно перечисляться как прибавка к пенсии, а сумма начисления процентной ставки по данному займу под залог недвижимости будет обладать минимальными процентами.
Но в отличии от таких видов заимствования как кредиты на покупку недвижимости, ипотека, при получении заёмщиком обратной ипотеки ему не нужно будет возвращать взятые в долг у финансового учреждения денежные средства. Так как после смерти заёмщика, финансовое учреждение, для того чтобы возвратить взятые в долг средства, продаст квартиру, являющуюся залогом при получении займа. В том случае, если после продажи квартиры и полного погашения процентов и суммы долга ещё останутся денежные средства, их получат наследники заёмщика.
Однако возможно и другое развитие событий, например, финансовое учреждение ежемесячно выплачивает своему заёмщику денежные средства и в один день сумма выплат вместе с процентной ставкой начинает превышать установленный банком лимит стоимости недвижимости. Как поступит финансовое учреждение в этом случае? Как объясняют специалисты , при возникновении подобной ситуации выгонять пенсионера из заложенной квартиры и продавать её до его смерти финансовое учреждение не в праве. Кроме того, к защите такого пенсионера обязано подключиться АРИЖК (агентство по реструктуризации ипотечных жилищных займов), которое выкупит займ у финансового учреждения и урегулирует все вопросы с долговыми обязательствами пенсионера.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru