Ипотека — как не попасть в долговую яму

Ипотека — это очень серьезный кредит. Взять его хотят многие, но получается это далеко не у всех. В-первых, требования к заемщикам очень высоки. Во-вторых, данный кредит в нашей стране выдают на таких условиях, что позволить его себе могут очень немногие. Ставки по кредиту постоянно растут, цены на недвижимость также не снижаются. Вместе с ними увеличиваются и размеры первоначального взноса по ипотеке, переплата по кредиту и величина ежемесячного платежа. При этом сроки, на которые берут ипотечный заем, как правило, составляют ни один и ни два года. Другими словами, человек берет долг на большую сумму, под большой процент, на много лет вперед, что очень похоже на кабалу. Но ипотека в нашей стране, несмотря на сходство с долговой ямой, все-таки является кредитом, который в конечном итоге можно погасить.

Конечно, сделать это будет непросто, но ведь у многих иного выбора при решении уже надоевшего квартирного вопроса просто нет. Либо ипотека, либо съемное жилье, в котором невозможно прописаться, сделать ремонт или привести гостей, если хозяин квартиры не даст свое разрешение. Так что понять, почему же, несмотря на дороговизну, ипотека пользуется спросом, будет нетрудно. С другой стороны, выбор есть всегда, в том числе и среди предложений по ипотеке. Всегда можно выбрать подходящий вам вариант, который пусть и не будет кардинально отличаться от среднерыночных показателей, все-таки облегчит вам задачу возврата долга и поможет сократить размер переплаты и ежемесячного платежа. Найти такой вариант будет непросто, но все-таки возможно.

Легче всего это будет сделать, если обратиться за помощью к специалистам кредитного брокера «Кредит Просто». Для этого вам достаточно просто заполнить анкету на нашем сайте, указав свои данные и контактный номер телефона. Анкета совсем небольшая, так что много времени этот процесс у вас не займет. После этого наши менеджеры свяжутся с вами, чтобы уточнить все детали вашего будущего кредита. Мы поможем вам сориентироваться в обилии предложений на рынке, разобраться в запутанных условиях и сложных формулировках и выбрать в итоге оптимальный вариант. Далее наши специалисты составят заявку на получение кредита за вас и разошлют во все банки, которые могут выдать вам подходящий заем.

Благодаря знанию специфики работы кредитных организаций, мы можем составить заявку таким образом, что шансы на положительный ответ кредитной организации будут гораздо выше. Кроме того, заявки от «Кредит Просто» банки рассматриваются в первую очередь, так что вы сможете решить проблему с ипотекой еще и максимально оперативно. Если же вы во всем привыкли полагаться только на себя и поэтому уже морально подготовились к тому, чтобы детально изучить довольно мутный российский рынок ипотечного кредитования, вам будет полезно знать несколько простых, но очень важных советов.

По последним данным, средняя ипотечная ставка в предложениях крупнейших банков превышает 12,4% годовых, что обусловлено гораздо более высокой ставкой рефинансирования в РФ, чем в развитых странах. То есть в итоге переплата, как правило, оказывается выше цены квартиры! Также темпы роста стоимости жилья в России остаются очень высокими — за последние десять лет цены на жилье в Москве выросли почти в пять раз. Еще один немаловажный момент — валютные риски. Курс может менять значительно, ведь рубль зависит от цен на нефть. Таким образом, если вы все-таки решили брать ипотеку сейчас, а не ждать, когда условия улучшаться, лучше делать это быстро, пока цены не выросли еще больше. В случае если кредит вы берете на несколько лет и доходы вы получаете в рублях, от валютной ипотеки нужно отказаться, даже несмотря на лучшие ставки.

Далее нужно определиться с величиной первоначального взноса. Чем больше он будет, тем лучшие условия по ипотеке вы получите. Если же первоначальный взнос будет небольшим, или же его не будет вообще — в выдаче ипотеки вам откажут. Как правило, многие «отсеиваются» именно на этом пункте. Конечно, есть банки, предлагающие ипотеку со сниженным первоначальным взносом или же вовсе без него, но в таком случае условия по займы будут крайне невыгодными. Накопить на первоначальный взнос сложно, но можно.

Для этого, во-первых, оцените ситуацию на рынке недвижимости, проведите мониторинг цен на жилье в районе, где вы хотели бы купить квартиру. Вам нужно решить, жилье на вторичном или на первичном рынке вы собираетесь приобрести. После этого можно будет определить, сколько именно денег вам нужно накопить. В идеале взнос должен быть не меньше 50%. Минимальный вариант — 20%. Хотя, опять же, возможны варианты. Следующим шагом будет оценка своих возможностей. Нужно подсчитать свои активы, учесть источники доходов и перспективы их увеличения. Также нужно подсчитать свои ежемесячные траты. Не стоит думать, что вы легко сможете их сократить. Ломать свои привычки тяжело, особенно если экономность не является одной из черт вашего характера. Исходя из этих данных, прикиньте, как быстро вы сможете увеличивать размер своих накоплений, будут ли они расти быстрее, чем цены на жилье и ставки по ипотеке. При этом сбережения лучше хранить в банке на депозите — это самый надежный вариант. Есть и другие возможности для выгодного вложения денег, они приносят больший доход, но в результате можно лишиться вообще всех накоплений.

Пока деньги на первоначальный взнос копятся, нужно определиться со сроками. Обычно сроки выбирают из расчета, какую сумму вы сможете отдавать в месяц за кредит. Зная свои доходы и расходы сделать это несложно. Для того чтобы примерно представить, каким будет величина ежемесячного платежа можно использовать различные ипотечные калькуляторы, которых очень много в Интернете. Впрочем, калькулятор дает только примерное представление обо всех основных показателях займа. Существуют еще и различные единовременные взносы, а также страхование залога, которое является обязательным, и страхование жизни заемщика — оно не обязательно, но банки активно навязывают данную услугу.

Таким образом, точно рассчитать, сколько вам придется заплатить, можно только в банке. То есть, ознакомившись с возможными вариантами на сайте кредитной организации, вам придется отправиться в банк, чтобы уточнить все детали. Ведь в каждом случае ставка по кредиту определяется индивидуально, исходя из суммы взноса, стоимости жилья, доходов заемщика, наличия или отсутствия страховки и так далее. Это непростая работа, которая может серьезно растянуться. Договоры по ипотечным кредитам очень сложны, разобраться в них без специальных знаний будет сложно. Впрочем, это того стоит.