Необходима ли российским пенсионерам обратная ипотека?
На сегодняшний день многие жители нашей страны уже, что называется, опробовали преимущества и недоставки ипотеки, купив при помощи данного продукта недвижимость. Однако о таком новшестве как обратная ипотека знают далеко не все жители нашей страны. Как объясняют специалисты финансового интернет портала , обратная ипотека существенно отличается от ипотечных продуктов, представляемых финансовыми учреждениями на финансовом рынке страны. О её отличиях, преимущества и недостатках мы с вами, уважаемые читатели, и поговорим в сегодняшнем материале.
Что такое обратный ипотечный займ?
В большинстве случаев, когда речь заходит об ипотеке, многие предоставляют долгосрочный й продукт, обладающий огромными ежемесячными платежами, при этом ипотечный займ будет выдан заёмщику только на покупку недвижимости. Если говорить об обратной ипотеке, то название данной программы кредитования полностью оправдывает свое название. В схеме так же участвуют недвижимость заёмщика, платежи по ссуде и процентная ставка, только в отличие от обычного ипотечного займа, при обратной ипотеке всё наоборот. Предоставляя в качестве залогового обеспечения собственную недвижимость, потенциальный клиент может получить от финансовой организации огромную сумму денежных средств, выплаченную как единовременно, так и разбитую на ежемесячные платежи. Необходимо сказать, что воспользоваться такой программой как обратная ипотека может далеко не каждый житель нашей страны и главными потребителями обратного ипотечного займа являются жители России, достигшие пенсионного возраста. Ведь именно пенсионеры в виду низких пенсий и других негативных факторов чувствуют на себе нехватку денежных средств, и если возникает неожиданная потребность в крупной сумме денежных средств, то кроме обратной ипотеки пенсионеру не на что больше рассчитывать, так как в предоставлении даже таких продуктов как потребительские кредиты ему отказывают. Ещё одним очень важным моментом обратного ипотечного займа является отсутствие ежемесячных платежей, так как при предоставлении данной программы финансовое учреждение не получает, а на оборот предоставляет заёмщику денежные средства. В общих чертах обратную ипотеку можно сравнить с покупкой недвижимости, только в качестве покупателя выступает не частное лицо, а финансовая организация.
Рента или обратная ипотека, что выбрать?
На первый взгляд рента, как и обратная ипотека, тоже предлагает под имеющееся у российского пенсионера жильё определенную финансовую помощь, которая будет предоставлена как коммерческими организациями, так и физическими лицами. Однако между обратным ипотечным займом и рентой существует огромная разница. Так, например, при ренте опекун будет вынужден нести постоянные временные и финансовые расходы до окончания договора ренты, то есть до самой смерти пенсионера и, конечно, у опекуна может появиться желание существенно сократить время выполнения своих обязанностей и тем самым снизить уровень своих расходов. В случае с обратной ипотекой финансовое учреждение наоборот заинтересовано в том, чтобы его клиент жил как можно дольше, так как долгий срок использования заёмщиком обратной ипотеки сулит банку получение большой прибыли, путём начисления большей процентной ставки.
Вопросы риска.
Как показывает практика специалистов финансового портала, любая, даже самая, казалось бы, безобидная финансовая сделка сопровождается для сторон обоюдными финансовыми рисками. И, конечно, это касается сделок с недвижимостью, цены на которые в последнее время, мягко говоря, немного скачут. По мнению специалистов финансового портала, подобные скачки при оформлении таких продуктов как обратная ипотека, ипотечные займы или кредиты под залог недвижимости, могут привести к серьезным проблемам. Так, например, если говорить об обратной ипотеке, то в её случае резкое понижение цены на недвижимость может привести к тому, что финансовое учреждение получает возможность потребовать с заёмщика досрочного погашения ссуды. Само собой разумеется, что пенсионеры, обдумывающие возможность оформления обратного ипотечного займа, прежде всего, должны беспокоиться о том, не останутся ли они на улице, если сумма их долга превысит стоимость недвижимости, выступающей в качестве залога. Правительство России уверяет, что данный вопрос будет строго контролироваться, и даже в том случае, если подобные ситуации будут возникать, российским пенсионерам не будет угрожать выселение из собственного жилья.
Как пенсионер может оформить обратный ипотечный займ?
Как объясняют специалисты финансового портала , на сегодняшний день запушен ряд пробных пилотных проектов в нескольких крупных городах России, однако общие условия и требования по данной программе уже обнародованы. Главными условиями предоставления обратного ипотечного займа являются возраст потенциального заёмщика, который должен быть не ниже 60 лет, и наличие у него ликвидной недвижимости. На сегодняшний день обратный ипотечный кредит предоставляется заёмщикам на срок 10 лет, а средняя процентная ставка продукта не превышает девяти процентов годовых. Как уже говорилось в начале данного материала, денежные средства можно получить как единовременной выплатой, так и в виде ежемесячных платежей, например, прибавки к пенсии.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru