Нецелевая ипотека – крупные денежные суммы на любые цели.
Когда заходит разговор о таком финансовом продукте как ипотечные займы, сразу вспоминаются те программы заимствования благодаря которым уже многие жители нашей страны успели приобрести собственное жильё. Но это скорее «классика жанра», одновременно с этим сам термин «ипотека» подразумевает под собой только получение займа под залог недвижимости. Если «классическая» ипотека является целевым займом и использовать полученные денежные средства заёмщик может исключительно на приобретение жилья, то оформив нецелевой ипотечный заём, он сможет получить средства практически на любые цели. Разумеется, предоставив финансовой организации имеющуюся у него недвижимость в залог, как гарантию того, что средства будут возвращены.
Для чего нужна нецелевая ипотека?
По словам специалистов отдела , чаще всего пользуются данным видом ссудирования индивидуальные предприниматели. Это связано с тем, что банковские организации устанавливают довольно жёсткие условия и ограничения на получение кредита малому бизнесу. Это и период деятельности компании (не менее полугода), и предоставление залога, которого может не быть у «молодого» бизнеса, и требование о предоставлении компанией полной финансовой отчётности, и многое другое. Даже не смотря на то, что банки афишируют максимальную лояльность к малому бизнесу, на предоставляемые бизнес-кредиты процентные ставки порой становятся не помощью, а скорее обузой для предпринимателей. Также нецелевой ипотечный займ оформляют те, кто желает купить ещё одну недвижимость, к примеру, загородный дом, но предпочитает не связываться с оформлением классического ипотечного займа, к тому же различие в процентных ставках невелико. В общем, нецелевая ипотека будет отличным вариантом, если заёмщик хочет «занять» у финансовой организации крупную денежную сумму под небольшие проценты, но не горит желанием отчитываться перед банком в своих тратах.
Что необходимо для оформления?
Сама процедура оформления нецелевой ипотеки во многом схожа с обычной классической ипотекой. Как объясняют специалисты , заёмщику точно также нужно предоставить банковской организации большой пакет документов, при этом не только собственных, но и на недвижимость, предлагаемую в залог. И если финансовое учреждение может «закрыть» глаза на то, что отсутствуют поручители или предоставленная справка о доходах оформлена в произвольной форме, то к залогу требования останутся довольно высокими. Главным из них будет степень ликвидности закладываемой недвижимости (дома или квартиры) – если заёмщик не сможет вернуть деньги финансовой организации, у неё должна быть возможность реализовать залог в короткие сроки. Так же как и при классическом ипотечном заимствовании, заёмщику нужно будет оплатить проведение независимой оценки залога, застраховать недвижимость и потратиться на различные дополнительные расходы, такие как банковские комиссии, услуги нотариуса и пр. Однако процентная ставка по такому виду займа в рублях составит всего от двенадцати процентов годовых, а если ссуда оформляется в валюте - от девяти процентов годовых. Причём возвращать деньги банковскому учреждению заёмщик сможет от пяти и до тридцати лет (максимальный срок предоставления займа будет зависеть от того, какой банк вы выбрали).
На какую сумму можно рассчитывать?
Когда заёмщик оформляет обычный потребительский займ главным «ориентиром» для финансовой организации в определении максимальной суммы займа служит величина его бюджета. При этом организация учтёт, что наряду с предстоящими платежами, у заёмщика будут ещё и прочие расходы – основываясь на этом и предполагаемом периоде , займ ему будет выдан в такой сумме, чтобы платежи по займу «отнимали» не более тридцати-пятидесяти процентов от его доходов. По словам специалистов , с нецелевым ипотечным заимствованием ситуация обстоит немного иначе. Так, главным ограничителем по показателю максимального лимита при данном виде будет стоимость залога – денежную сумму заёмщику предоставят в объёме шестидесяти-семидесяти процентов от его оценочной стоимости. При этом в отличие от потребительского , у которого минимум может составлять и 1 тыс. рублей (к примеру, при микрофинансировании), финансовое учреждение может попросту отказать в предоставлении нецелевого ипотечного займа, если заёмщик захочет «одолжить» под залог меньше чем сто тысяч рублей в региональных банковских учреждениях и менее 250 тыс. рублей в столице. Подобные «мелкие» сделки для финансовых организаций попросту не выгодны.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru