Выгодно ли заёмщику досрочно погашать кредит?
В ноябре 2011 года президент Российской Федерации Дмитрий Анатольевич Медведев подписал ряд поправок к закону, которые разрешают досрочное погашение займов. Но как считают эксперты кредитного брокера «Кредит Просто», даже несмотря на снятие запретов на досрочные погашения кредитов, всё же заранее выплачивать полностью кредит по-прежнему не имеет смысла.
Президент одобрил новые поправки к 809 и 810 статьям гражданского кодекса Российской Федерации, после вступления в силу с 1 января 2012 года жители нашей страны смогут досрочно возвращать такие займы как кредиты наличными, ипотека, автокредиты. Единственным условием при досрочном возвращении займа является то, что полученный в финансовом учреждении займ был взят сугубо на семейные цели и не как не связан с бизнесом. Кроме того, при досрочном возврате кредита финансовому учреждению, заёмщик обязан в письменном виде предупредить служащих финансового учреждения о своём желании за тридцать календарных дней до совершения погашения займа. Правда как гласят новые поправки, срок извещения может быть изменён финансовым учреждением при помощи кредитного договора.
Имеет новый закон и обратную силу. Как объясняют специалисты кредитного брокера «Кредит Просто», данный законопроект после вступления в действие будет распространяться не только на новые кредиты, выданные заёмщикам после 1 января 2012 года, но и более ранние. Стоит напомнить, что на сегодняшний день заёмщик, решивший досрочно погасить займ, особенно это касается таких видов кредитования как ипотека, автокредиты, или кредиты под залог недвижимости, как правило, ограничивается рядом ограничений со стороны финансовых учреждений. Как показывает практика «Кредит Просто», чаще всего финансово-кредитные учреждения применяют различные моратории на возврат заёмщиком кредитов, которые длятся от одного месяца до целого года. Другие банки используют систему специализированных штрафов при досрочном погашении заёмщиком кредитов, или выдвигают ряд ограничений, устанавливая минимальные размеры оплаты.
Как объясняют эксперты «Кредит Просто», даже после вступления в силу законопроекта о массовых досрочных погашениях займов физическими лицами, не случатся по ряду причин. Так, например, не каждый заёмщик, оформивший кредит, сможет позволить себе это, да и гасить такие виды кредитов как ипотека, экспресс-кредиты или кредиты без залога и поручителей на определённых этапах гашения займа не имеет смысла, особенно если эти платежи выплачиваются ежемесячно равными долями. В состав таких платежей финансовые учреждения включают часть суммы процентной ставки и меньшую часть долга, а вот ближе к окончанию выплат, проценты уменьшаются и заёмщик возвращает сам долг. А это значит, что если заёмщик в начале выплат кредита вернул все проценты, то возвращать досрочно кредит не имеет смысла. Исправить данную ситуацию позволят поправки, обязующие финансовые учреждения учитывать фактическое использование заёмщиком средств кредита.