Насколько выгодна для заёмщиков краткосрочная ипотека.
Не секрет что годовая стоимость ипотечного займа несколько ниже, чем у многих других программ потребительского кредитования. Однако даже если иметь в виду тот факт, что за год заемщик переплачивает по 13-15 процентов от общей суммы долга, то, как правило, за весь срок погашения ипотечного займа заёмщик в качестве переплаты заплатит финансовому учреждению стоимость ещё одной квартиры. Именно поэтому многие банковские клиенты, оформившие ипотеку, желая сэкономить собственные денежные средства, стараются оформить ипотечный заём на как можно более меньший срок. Впрочем, необходимо отметить тот факт, что помимо экономии такой вид кредитования может принести заёмщику и множество других, как правило, не очень приятных впечатлений.
Какова специфика краткосрочных ипотечных займов?
По своей специфике краткосрочные ипотечные займы предполагают договором кредитования срок погашения не превышающий пяти лет. Естественно, если учитывать что суммы при получении ипотечных займов огромные, то и само собой ежемесячные взносы при получении краткосрочной ипотеки будут тоже крупными. Правда необходимо отметить тот факт, что процентная ставка при таких программах кредитования несколько ниже, чем у простых ипотечных программ кредитования, которые оформляются на 15 или 20 лет. Связано такое понижение процентной ставки с тем, что при выдаче краткосрочной ипотеки финансовое учреждение менее рискует, чем в том случае, если предоставляет ипотеку на более долгий срок. Зато в этом случае возрастает другой вид рисков – клиент из-за возникновения каких-то обстоятельств не сможет выполнить возложенные на себя обязательства в виду большой финансовой нагрузки. Поэтому финансовые учреждения очень строго проводят изучение потенциальных заёмщиков претендующих на получение краткосрочных ипотечных займов. И в том случае если ежемесячные платежи по ипотечному займу будут отнимать у потенциального заёмщика более 40 процентов от общего семейного бюджета, то, скорее всего, финансовое учреждение решит не связываться с подобным заёмщиком и предпочтёт отказать в предоставлении займа. Не оставит банковская организация без внимания и кредитное досье потенциального клиента, а так же недвижимость, которая будет выступать в качестве залогового обеспечения. При этом, как показывает практика, краткосрочная ипотека рискованна не только для финансовых учреждений, но и для заёмщиков, потому как финансовое учреждение получает залоговое обеспечение. А вот в случае возникновения финансовых проблем заёмщик останется без крыши над головой. К тому же погашая такой крупный заём за очень короткий временной отрезок у заёмщика будет отсутствовать возможность оформить ещё один займ, если в таковом вдруг возникнет необходимость. Более того, оформляя подобные займы, заёмщик в большинстве случаев вынужден будет отказаться даже от маленьких радостей, таких как интересный уикенд или поход в кафе, так как количество свободных денежных средств в этот момент существенно снизится.
Можно гасить и дольше.
Конечно, стандартный 15 летний ипотечный кредит весьма тяжкое бремя для любого российского человека, ведь попадание в такую длительную финансовую зависимость от банка при нынешней нестабильности экономики может кого угодно сбить с толку. Однако у долгосрочных ипотечных займов существуют и собственные преимущества. Так, например, одним из таких преимуществ является размер ежемесячных выплат, ведь они будут намного ниже, а значит, заёмщик сможет хоть и медленно, но покупать в собственное жильё новую мебель, делать ремонтные работы и даже ездить на отдых. В общем, в полной мере чувствовать себя нормальным человеком, а не механизмом для зарабатывания денежных средств. Так же необходимо учитывать и тот факт, что за 15 лет, в течение которых заёмщик будет переплачивать финансовому учреждению 5 миллионов за счёт высокого темпа инфляции присутствующего в нашей стране, реальная стоимость денежных средств будет совсем не такой как на сегодняшний день. Более того, не стоит забывать и о том, что российское законодательство не запрещает досрочного погашения ипотечных займов, так что оформив ипотеку на 20 лет её можно досрочно погасить через 5-10 лет, если данная возможность представится.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru