Насколько реальна в России переуступка кредита третьему лицу?
Если говорить откровенно, то выполнение заёмщиком возложенных на себя обязательств по погашению займа можно сравнить с настоящим марафоном или в лучшем случае забегом на очень длинную дистанцию. Стартует очень много бегунов, а вот прийти к финишу получается далеко не всем, связанно это с тем, что многие российские заёмщики неправильно рассчитав свои финансовые возможности, или из-за возникновения каких-либо проблем или трудностей не могут больше справляться с взятыми на себя обязанностями. В связи с этим финансовые учреждения начинают требовать с таких клиентов возвращения денежных средство, порой данный процесс начинает работать только в случае принуждения заёмщика финансовым учреждением погашать долг. Нужно отметить, что данная проблема имеет несколько вариантов решения, среди которых присутствуют реструктуризация, рефинансирование займа и кредитные каникулы. Так же среди данных вариантов можно назвать и перенесение долговых обязательств на третьих лиц.
Кредитование и перенесение долговых обязательств.
Не секрет что российские финансовые учреждения предлагают своим клиентам очень разнообразные программы кредитования, например целевые и нецелевые потребительские займы, целевые и нецелевые займы под залог недвижимости и имущества, ипотечные кредиты и многое-многое другое. Помимо этого займы можно так же классифицировать и по сроку их предоставления, а так же по размерам кредита и способу их предоставления потенциальным заемщикам. Как объясняют финансовые аналитики, процесс перенесения долга на первый взгляд не искушённому в финансовых вопросах обычному обывателю кажется вполне простым занятием, однако на самом деле, как показывает практика, заёмщик, как в принципе и финансовое учреждение, должен внимательно рассматривать каждый случай передачи долговых обязательств третьем лицам. Нужно отметить, что первым и самым главным фактором делающим переуступку долга таким важным процессом является то, что после осуществления процедуры передачи долга третьему лицу заёмщик полностью освобождается от каких-либо долговых обязательств перед банковской организацией. При этом у многих наших читателей возникает резонный вопрос: если долг с заёмщика уже снят и в тоже время долг не является погашенным, кто же будет возвращать денежные средства финансовому учреждению? В нашем случае возвращать денежные средства вместо заемщика будет человек, который возьмёт на себя обязательства по погашению займа. Само собой, что такого человека, который будет согласен выполнить вместо заёмщика его кредитные обязательства перед финансовым учреждением, придётся искать самому клиенту финансового учреждения оформившему заём.
В том случае если заёмщику удастся найти такого человека, то вторым очень важным пунктом данного алгоритма действий, связанного с переуступкой долговых обязательств, станет получение согласия от финансового учреждения, предоставившего заём. По законодательству Российской Федерации житель нашей страны решивший переуступить свой долг третьим лицам обязан обратиться в финансовое учреждение для того, чтобы получить у последнего разрешение на осуществление данной процедуры. С одной стороны, казалось бы, какая разница финансовому учреждению кто именно будет выполнять долговые обязательства. Однако как показывает практика, разница в подобном вопросе существует. Клиент, своевременно и ответственно выполнявший до сегодняшнего момента взятые на себя долговые обязательства, вдруг может поменяться на другого, который возможно и не так пунктуален, как первый клиент. При этом российские финансовые учреждения априори не уверены, сможет ли второй заёмщик достойно, своевременно и самое главное качественно выполнять долговые обязательства. Поэтому перед тем как дать согласие на смену заёмщиков, финансовое учреждение, скорее всего, заново будет проводить процедуру скоринга, но уже по отношению к новому потенциальному клиенту. Поэтому российские банковские организации очень неохотно идут на процедуру передачи долга от заёмщика к третьему лицу.
Насколько реально для российского заёмщика перенести собственный долг по кредиту на третье лицо?
По мнению финансовых аналитиков, в том случае, если наши читатели обратятся с данным вопросом в любой российский банк, то кредитный менеджер скажет ему что на сегодняшний день проведение данной финансовой процедуры волне возможно. Ведь основной целью любого финансового учреждения при предоставлении займов, даже таких как кредиты наличными или экспресс-займы, является не только полное возвращение одолженных денежных средств клиентов, но и заработок на данной процедуре за счёт получения процентов по кредиту. Поэтому в том случае, если заёмщику реально необходимо проведение подобной финансовой операции, то банковская организация, скорее всего, даст своё согласие на проведение передачи долга третьему лицу и выдаст документ, который будет отображать мнение финансового учреждения.
В том случае если заемщик изначально получал залоговую программу кредитования, например ипотечный займ или кредит под залог имущества, то нужно сказать, что в данном случае процедура передачи долга может существенно усложниться. Нужно отметить тот факт, что в случае передачи долга при оформлении залогового кредита, например ипотеки или автокредита, процедура передачи долга третьему лицу будет подразумевать под собой не только факт перенесения долга, но и самого залога на его нового владельца. Так, например, при передаче долга ипотечного займа, по факту новый заёмщик покупает недвижимость у старого заёмщика, отдав долг финансовому учреждению. Соответственно, часть денежных средств, потраченных старым заемщиком на покупку недвижимости, новый заёмщик так же должен будет вернуть. Таким образом становиться понятно, что в случае желания передачи долга третьему лицу ипотечный заёмщик должен будет икать покупателя на ипотечную недвижимость. Для того что бы данный процесс прошёл в максимально короткие сроки, можно обратиться к риэлторам, которые в виду своего профессионализма смогут найти покупателя на недвижимость. В том случае если планируется передача автокредита, то здесь следует просить помощи у одного из автосалонов, который поможет найти нового хозяина для купленного в кредит автомобиля.
В том случае если старый заёмщик желает оставить имущество за собой, то он может попросить у нового должника оформить на него договор поручительства. В этом случае заёмщик должен будет вернуть третьему лицу денежные средства, которые тот возвратит финансовому учреждению вместо самого заёмщика. Так что данная процедура считается вполне возможной, однако практическая реализация подобных проектов маловероятна в виду отсутствия людей, которые согласятся возвращать долги заёмщика только под обещание компенсации всех финансовых затрат.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru