Насколько эффективно кредитный калькулятор может помочь выбрать заём?
Не секрет что многие российские потенциальные заёмщики, уже наученные прошлым горьким опытом исполнения возложенных на себя долговых обязательств, когда обещанные в рекламных буклетах и проспектах процентные ставки существенно не совпадали с реальными процентными ставками, сейчас, что называется, дуют на воду. Именно поэтому многие такие заёмщики претендуя на получение кредита стараются перед подачей в финансовое учреждение заявки на получение даже таких программ кредитования как потребительские займы рассчитать ежемесячные платежи по займам, для того чтобы точно знать могут ли они погасить данный заём и не попасться на уловки банковских организаций. Причём очень часто проводя самостоятельные подсчёты, они используют уже известные многим российским заёмщикам кредитные калькуляторы, расположенные на официальных сайтах банковских организаций и других порталах связанных с банковским делом и кредитованием. Однако понадеявшись на помощь виртуальной счётной машины, многие потенциальные заёмщики вообще не задумываются над тем фактом, что данный прибор не имеет возможности дать абсолютно верный результат.
Главные кнопки, имеющиеся в кредитном калькуляторе.
Как отмечают финансовые аналитики, не так уж и важно, размещён ли калькулятор для расчёта выгодности получаемого займа на официальном сайте банковской организации или же потенциальному заёмщику удалось найти данный калькулятор на каком-то независимом интернет ресурсе, главные позиции останутся неизменными. Так, например, одна из граф, которая будет присутствовать в любом онлайн калькуляторе, будет предназначаться для внесения в данную графу суммы предполагаемого потенциальным заёмщиком кредита. Помимо этого он сможет установить при помощи отдельной опции процентную ставку займа и наиболее подходящий или интересный ему срок погашения займа, причём сделать это таким образом, чтобы ежемесячные платежи по данному кредиту были ему наиболее подходящие. Как объясняют финансовые эксперты, огромную роль в формировании будущих ежемесячных выплат по кредиту будет играть и его способ погашения. В случае предоставления займа с так называемыми аннуитетными платежами размер ежемесячных взносов по кредиту не будет изменяться на протяжении всего срока погашения займа потенциальным заёмщиком. Если же заёмщик получает дифференцированный заем, то величина ежемесячных платежей будет различной и станет меняться от большей суммы в начале погашения займа до меньшей в конце выплаты кредита банковской организации.
Впрочем, справедливости ради необходимо отметить тот факт, что возможность свободных манипуляций с цифрами присутствует не только у независимых калькуляторов, но и у тех, что так сказать привязаны к сайтам определённых финансовых учреждений. Кроме того программы для расчёта кредитных продуктов, расположенные на сайтах организаций предоставляющих займы, позволяют потенциальным заёмщикам подставлять собственные значения только в пункты, которые касаются только внесения суммы займа и наиболее удобных для потенциальных заёмщиков сроков погашения займа. Величина же процентных ставок, как правило, на таких сайтах имеет постоянную цифру, которая определяется на этот момент кредитной программой предоставляемой банковской организацией. Нужно отметить тот факт, что данные ограничения имеют свой смысл, так как они дают возможность потенциальным заёмщикам максимально точно осуществить расчёт выбранного и интересного ему кредита, например кредита наличными или автокредита, и понять подходят ему данные условия кредитования или нет.
Чего не может учитывать кредитный калькулятор, работающий в онлайн режиме?
Как отмечают финансовые аналитики, каждый потенциальный заёмщик, осуществляя расчёты при помощи кредитных калькуляторов, должен чётко осознавать тот факт, что тот результат, который он получит от использования данного, безусловно, полезного приспособления, будет только приближен к реальности. Особенно в том случае, если кредитный калькулятор, на котором они осуществляли расчёт, что называется, не имеет привязки к определённой банковской организации и располагается на независимом интернет ресурсе. Впрочем, следует отметить тот факт, что даже кредитные калькуляторы, расположенные на сайтах банковских организаций, не имеют возможности просчитать абсолютно все аспекты получения займа, особенно это актуально в тех случаях, когда банковская организация по определённым причинам не желает подчёркивать какие-либо очень не популярные у потенциальных заёмщиков стороны кредитного договора. Так, например, как показывает практика, очень часто банковские организации забывают упоминать о различных комиссионных сборах, которые они взимают со своих клиентов, например за предоставление займа или за обслуживание финансового счёта клиента. При этом необходимо отметить тот факт, что подобные комиссионные сборы могут сделать конечный уровень переплаты за получение займа чуть ли не вдовое выше, чем было заявлено банковской организацией. В некоторых случаях подобные платежи прописываются банковскими учреждениями, что называется, по умолчанию. В других же программах кредитования комиссионные сборы могут появляться в результате того, что потенциальный заёмщик по каким-либо параметрам не устроил финансовое учреждение. Например, он по каким-либо причинам не смог или не захотел вносить первоначальный взнос или сумма первоначального взноса оказалась очень небольшой по сравнению с суммой кредитных выплат. Следует также сказать, что отдельным пунктом расходов, которые не может учесть кредитный калькулятор, является получение страховки, итоговая стоимость которой в среднем достигает 7 -10 процентов от итоговой суммы получаемого клиентом кредита. Впрочем, даже в том случае если банковская организация позволит своему клиенту получить кредит без оформления страховки, это далеко не означает, что финансовое учреждение решило оступиться от собственных правил. Скорее всего, не оформленная страховка отразится на конечном уровне процентной ставки займа, и потенциальный заёмщик будет вынужден в данном случае заплатить финансовому учреждению именно такую сумму, которую банковская организация изначально и планировала.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru