Мошенники среди кредитных брокеров.
Жители нашей страны, желающие получить кредит, очень часто сомневаются в собственных силах или не имеют свободного времени на поиски выгодных для себя программ кредитования в различных финансовых учреждениях. Всё это приводит к тому, что они вынуждены обращаться к услугам различных посредников, большинство из которых именуют себя кредитными брокерами или консалтинговыми компаниями. Однако как показывает практика, среди этой огромной армии компаний, готовых честно помочь своим клиентам в получении выгодных программ кредитования, не редко попадаются и различные мошенники. И если потенциальный заёмщик попадает в руки так называемых лжеброкеров, то очень часто он дарит им не одну тысячу рублей. В сегодняшней статье мы расскажем нашим читателям о том, как же работают подобные мошенники, чего от них стоит ждать потенциальному клиенту и как не попасть в сети их мошеннических схем.
Самые простые и безобидные мошеннические схемы российских лжекредитных брокеров.
Как объясняют финансовые аналитики, пожалуй, одним из самых безобидных действий за которое платит клиент, попавшись на удочку мошенников, является бездействие. Ведь как показывает практика и статистика правоохранительных органов, именно отсутствие каких-либо действий, направленных на оказание помощи клиенту в оформлении необходимого ему займа или решению его проблем, и является на сегодняшний день одним из самых распространенных способов обмана клиентов. При этом следует отметить, что данный способ является и самым безобидным для клиента мошенников. Так, например, некоторые консалтинговые компании и кредитные брокеры, получив от своего клиента задаток, начинают имитировать на протяжении определённого отрезка времени, который, как правило, составляет от двух недель до месяца, очень активную деятельность по поиску выгодной и интересной заёмщику программы кредитования. После этого специалист кредитного брокера оповещает своего клиента о том, что интересный ему займ найден и отправляют своего клиента в банковскую организацию, в которой заёмщик узнает, что ни о каком предоставлении кредита специалисты банка не знают.
Причём как объясняют финансовые аналитики, очень хорошо, когда клиент практически сразу узнаёт о проделках мошенника-брокера, ведь намного хуже, когда в договоре с брокером присутствует такой нюанс как возврат остатка после оформления клиенту необходимого ему займа. В этом случае нечего не подозревающий потенциальный заёмщик приходит в банковскую организацию и оформляет, например, потребительский кредит, кредит наличными или автокредит именно по той программе кредитования, которую посоветовал ему кредитный брокер, считая, что данная программа максимально выгодна. Полностью проходит всю процедуру проверки потенциального заёмщика (скорринг) и получает необходимый ему заём, решив, что в вопросе получения займа огромную роль сыграли специалисты кредитного брокера, так как последние утверждали что там, в финансовом учреждении у них находятся знакомые или имеется договор на сотрудничество, клиент предоставляет брокеру якобы его законную оплату. Причём как показывает практика, очень часто консалтинговые компании и кредитные брокеры в качестве оплаты собственной работы принимают денежные средства, которые составляют определённый процент от полученного клиентом займа. Самое смешное что многие российские заемщики, как правило, свято верят в то, что брокеры-мошенники оказывают действенную помощь в получении займов, хотя на самом деле отправленные по факту характеристики заёмщика просто подошли по условиям предоставления займа финансовому учреждению, а оформленный заём – это просто первое попавшееся на глаза таким специалистам объявление о выдаче кредитов.
Кредитное мошенничество брокеров: сложные и многоуровневые схемы обмана клиентов.
Как объясняют сотрудник правоохранительных органов, на сегодняшний день у брокеров-мошенников начинают набирать популярность более сложные и жёсткие схемы обмана собственных клиентов. Так, например, многие брокеры-мошенники предлагают своим жертвам, в том случае если у последних имеются проблемы с уровнем платёжеспособности, выступить в качестве поручителей по кредиту или подделать необходимый банку пакет документов. Особенно часто такие предложения поступают в том случае, если заёмщик оформляет крупные кредиты наличными или кредиты под залог недвижимости. На взгляд простого обывателя данные действия, конечно же, расцениваются клиентами как профессиональная и активная помощь кредитного брокера в получении клиентом необходимого ему займа. Однако службы безопасности, работающие в финансовых учреждениях, не дремлют и если потенциального заёмщика вдруг поймают с какими-либо фальшивыми или подделанными документами, то нужно будет готовиться к тому, что такому горе-получателю займа придется долго и нудно общаться с представителями правоохранительных органов. При этом необходимо отметить тот факт, что потенциальному заёмщику могут даже инкриминировать такое нарушение, за которое он может получить реальный тюремный срок. При поручительстве лжеброкеров данные специалисты используют чужие документы, и сначала подобный поручитель является вполне платежеспособной персоной, а через некоторое время после заключения заёмщиком договора кредитования ни его самого, ни доходов, ни имущества, ни чего просто нет. А это уже в свою очередь означает, что в том случае если у заёмщика по каким-либо причинам возникнут проблемы с погашением займа и финансовое учреждение вдруг решит обраться к поручителю, которого фактически не существует, да и сам клиент финансового учреждения о своём поручителе не имеет никакой достоверной информации, то служба безопасности финансового учреждения может заподозрить в мошенничестве ни кого-нибудь, а именно своего заёмщика.
Ещё одной опасной схемой мошенников-брокеров, на фоне которой меркнут любые мошеннические действия с фиктивными комиссионными сборами, взятками специалистам финансовых учреждений и предоставления фиктивных документов, подтверждающих уровень дохода потенциального заёмщика, является оформление займа без ведома самого заёмщика. В подобном случае у потенциального клиента берутся оригиналы документов или заверенные копии документов, которые затем будут переданы третьему лицу, оформляющему кредит по данным документам. В свою очередь брокер огорчает своего клиента тем, что получить хотя бы классический потребительский кредит у клиента нет ни каких шансов, и он преспокойно идёт домой, а через пару месяцев вдруг получает информацию о том, что просрочил платёж по кредиту. Причём обвинить брокера в мошенничестве будет очень сложно, так как документы он вернул, получившего кредит не знает, а сотрудник банковской организации видел именно документы заёмщика, значит, клиент брокера и должен платить кредит.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru