Мифы и стереотипы, причисляемые российскими заёмщиками ипотечным займам.
Ипотечные займы на российском финансовом рынке стали популярны у потребителя с 2003 года, в этот год правительство страны провело регулирование законодательства, связанного с регулированием взаимоотношений между заёмщиками и кредиторами и приняло законопроект «Об ипотечном кредитовании». Именно с того самого времени, наверное, жители нашей страны стали придумывать различные мифы об ипотечных займах, услышав которые многие потенциальные заёмщики предпочитают целыми десятилетия копить денежные средства, чем обращаться в финансовое учреждение и оформлять ипотечный кредит. В сегодняшней статье мы вместе с вами, уважаемые читатели, постараемся развеять некоторые мифы, связанные с ипотечным кредитованием, отпугивающие потенциальных заёмщиков от оформления ипотечных займов.
Ипотечные займы являются основным источников для получения прибыли финансовыми учреждениями?
Как правило, срок заимствования ипотечных кредитов составляет более десяти лет, за это время финансовое учреждение получает обратно от своего клиента денежные средства, размер которых равняется двум, а иногда даже трём жилищным кредитам. Таким образом, получается, что финансовое учреждение получает в качестве прибыли ещё одну квартиру. Однако на самом деле это совсем не так и доход финансового учреждения от выдачи ипотечных займов практически минимален. Связано это с тем, что финансовые учреждения получают денежные средства от граждан в таком виде как депозиты и вклады, а затем предоставляют их своим клиентам заёмщикам. Разница межу ставками депозитов и ипотечного займа является прибылью финансового учреждения, которое он получает от предоставления ипотечного кредита. Как объясняют финансовые аналитики, в большинстве финансовых учреждений разница межу депозитами и ипотечными займами в среднем составляет 2-3 процента. Именно по этой причине финансовые учреждения очень серьёзно относятся к проверке потенциальных заёмщиков, которые претендуют на получение ипотеки, ведь финансовые учреждения просто не имеют возможности допустить большого количества не возвратов заёмщиками денежных средств, полученных в качестве ипотечных займов. Так же именно по той причине финансовые учреждения не имеют возможности быть лояльными к собственным ипотечным заёмщикам, так как вынуждены искать дополнительные способы заработка на предоставлении заёмщикам ипотечных займов.
Мифы ипотечных займов: процентные ставки – это основной показатель выгодности займа.
Размер процентной ставки отображает основную или реальную цену займа и именно по этому показателю потенциальный заёмщик имеет возможность определить выгодность той или иной программы кредитования. По мнению финансовых аналитиков, на сегодняшний день процентная ставка уже давно не может быть точным показателем выгодности ипотечного займа, так как банковские учреждения, зная на какие факторы потенциальные заёмщики обращают внимание, начинают скрывать процентную ставку и очень часто основную стоимость займа прячут в различные единовременные и постоянные комиссионные сборы, которые могут быть выражены в виде комиссий за предоставление займа, обслуживание счёта заемщика, страховании и многом-многом другом. Еще одна уловка, которую часто используют финансовые учреждения, это фиксированная или плавающая процентная ставка, а так же начисление заёмщику различных штрафов и пеней. Таким образом, получается, что размер процентной ставки уже не является точным показателем экономичности оформляемого ипотечного кредита. И сегодня для того чтобы оформить самый выгодный ипотечный заём необходимо рассматривать ипотечный кредит как сложную программу с системой различных начислений.
Купил недвижимость, но не овладел ей.
Ещё одним мифом ипотечного кредитования является то, что якобы при покупке жилья в ипотеку её владельцем становиться не заёмщик, а финансовое учреждение. На самом деле это далеко не так, ведь владельцем квартиры является заёмщик, а финансовому учреждению предоставляет недвижимость в качестве залогового обеспечения. В свою очередь финансовое учреждение не имеет права забрать недвижимость у заёмщика по своему усмотрению и для этого будет необходимо решение суда. В свою очередь владелец недвижимости не имеет возможности продать или обменять её без согласия на это финансового учреждения.
Если финансовое учреждение банкрот, то денежные средства остаются заёмщику.
В том случае если финансовое учреждение потерпит банкротство, это совсем не означает что деньги, полученные в качестве ипотечного займа, клиент может оставить себе и не возвращать их финансовому учреждению. Как мы уже рассказывали в других статьях, да и выше в этом материале, финансовое учреждение само является заёмщиком и берёт денежные средства у своих вкладчиков. Поэтому банкротство финансового учреждения совсем не означает, что банк не должен вернуть денежные средства своих вкладчиков, а значит и заёмщиков от выполнения ими взятых на себя долговых обязательств. Как объясняют финансовые аналитики, при признании банковской организации банкротом создаётся специализированная комиссия, главной задачей которой является отслеживание того, как финансовое учреждение возвращает долги своим партнёрам и клиентам.
Досрочное погашение займа выгодно для заёмщика.
Нужно понимать, что не всегда выгоднее погашать ипотечный заём досрочно, так как в первые годы погашения данного займа заёмщик выплачивает финансовому учреждению основную часть процентной ставки. При этом за первые пять лет заёмщик гасит практически 80 процентов от общей суммы процентов, таким образом становиться понятно, что намного эффективнее и выгоднее сэкономить на самом размере займа и получить его с большим первоначальным взносом, в этом случае будут меньше проценты и сама сумма займа.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru