Микрокредитование и микрозаймы – неизвестная история и широкая известность.

Не у всех получается рассчитывать свои финансы так, чтобы денег хватало на все, что хочется и на все, что надо. Для кого-то это неразрешимая задача. Причин, почему денег не хватает, может быть много. В-первую очередь – это низкие зарплаты. Вроде бы работаешь, работаешь целый месяц, потом получаешь деньги и оказывается, что либо ты мало работал, либо жизнь все-таки несправедлива. Скорее втрое, но и первое тоже имеет место быть. Вторая причина – это высокие цены. Ведь все познается в сравнении. Неважно сколько тысяч или миллионов рублей вы зарабатываете, важно, что вы на эти деньги сможете приобрести.

О важных различиях между номинальной и реальной заработной платой прекрасно знают экономисты и те, кто просто читает газеты и смотрит новости. Так же они знают, что, несмотря на то, что номинальная заработная плата периодически увеличивается, пенсии индексируются, тарифная сетка растет, на самом деле жить становится сложнее, потому что реальная заработная плата сокращается – рост зарплат не успевает за ростом цен. Впрочем, помимо проблем с заработной платой у работников есть и другая проблема, из-за которой денег не хватает.

Ведь нередко бывает так, что два человека, работающие на одной и той же должности в одной и той же компании, получающие одинаковую зарплату, одинаково честные люди, с одинаковыми семьями по-разному строят отношения с деньгами. У одного они заканчивают на второй недели после зарплаты, а первый дает в долг своему коллеге и без проблем «дотягивает» до следующей получки. Почему так происходит? Ответ прост – одни транжира, а другой может адаптироваться даже к непростой ситуации. Кем быть, каждый решает сам. Ведь у первого подхода – быть транжирой, очевидно, найдутся свои сторонники. С другой стороны, сторонников будет немного и в основном транжирами становятся не те, кто не хочет экономить, а те, кто этого в силу личностных качеств просто не может.

Таким людям тоже нужно как-то жить – не голодать же им, в самом деле? Выходов из этой ситуации может быть два. Первый, предпочтительный – начать зарабатывать больше, чем можешь потратить. Это идеальный вариант, но он трудно достижим, хотя и возможен. Второй вариант – соизмерять свои расходы со своими расходами. Это куда проще и намного реальнее. Однако у некоторых людей с этим возникают проблемы.

Пока происходит «перестройка организма», совсем не остаться без денег помогут микрофинансовые организации. Это такие банки, в которых можно взять кредит быстро и просто, правда, на очень невыгодных условиях. Если вы планируете прибегать к услугам микрофинансовых организаций часто, то лучше вместо этого будет оформить кредитную карту – при правильном пользовании она не будет вам вообще ничего стоить, зато будет гораздо удобнее.

Ну а если вы собираетесь посещать офисы микрофинансовых организаций не чаще, чем два раза в год, вам полезно будет знать их историю. Ведь их настоящее – условия кредитования, сроки займов, процентные ставки, дурная репутация и так далее, все и так прекрасно знают, тогда, как история очень часто остается без внимания.

А ведь история микрозаймов интересная и, можно сказать, славная. Начиналась она очень хорошо. А заканчивается, сами знаете как. Так вот, начиналась эта история с Нобелевской премии, которую получил профессор экономики бангладешского университета Мухаммад Юнус в 2006 году. Хотя профессор и занимался экономической наукой, он получил Нобелевскую премию мира, а не экономики. Ведь его исследование действительно было направленно, скорее, на помощь нуждающимся, то есть преследовало гуманитарную миссию, а не сугубо научную.

В чем же была суть концепции профессора Юнуса, за которую он получил премию? Он предложил выдавать займы малым предприятиям без залога. Казалось бы, идея проста, за такое Нобелевскую премию не дают. Действительно, концепция профессора Юнуса заключалась в том, чтобы заставить эту систему работать, чтобы она не развалилась после первой же волны невозвратов. Для этого была создана концепция микрострахования и система сбережений. Все вместе (микрозаймы, микрострахование и микросбережение) превратилось в глобальную систему микрофинансирования.

Вся система работала только лишь для того, чтобы помочь жителям развивающихся стран жить лучше. В первую очередь микрофинансирование было актуально для стран Африки. Местные предприниматели могли получить беззалоговый заем, который позволял им начать свое дело, создать рабочие места и заработать самим. Эффект от такой помощи мог быть существенным. Очевидно, что в Африке счет на деньги идет совсем другой – незначительные суммы для европейских или американских предпринимателей – это огромные средства для африканских. В проект микрофинансирования включались обычные американские семьи, которые персонально поддерживали какое-нибудь хозяйство в Африке. Благотворительный проект, который давал людям шанс и надежду на лучшую жизнь в результате сильно изменился.

Спасти Африку от голода с помощью микрозаймов пока не получилось, зато спасать людей с невысоким достатком в России получается неплохо. Правда, учитывая огромные процентные ставки, которые существуют в микрофинансовых организациях, функционирующих на территории нашей страны, а также тесную «интеграцию» с коллекторскими агентствами, сложно сказать, помощь это или нет.

Появились же микрофинансовые организации в России довольно давно – в начале 2000-х. Долгое время они были незаметны, клиентов у них было немного, а те, которые были, являлись «постоянными».  Общем, существовали МФО в своем замкнутом и не совсем благополучном мирке. Однако в последние годы происходит бурный рост числа микрофинансовых организаций. В настоящее время их зарегистрировано уже более 2 тысяч. Это слишком много. По прогнозам, число МФО будет сокращаться, крупные игроки поглотят мелких. В результате процентные ставки снизятся. Микрофинансирование в России станет более цивилизованным и честным. Однако, это только прогнозы, сбудутся они или нет, неизвестно.