Микрокредиты онлайн – туманное будущее или сомнительные займы через Интернет.

Микрозаймы – это здорово. Вы можете оформить небольшой кредит всего за пять минут, а потом, через несколько дней, вернуть сумму, заплатив всего несколько сотен рублей. Все предельно просто, чисто и прозрачно, разберется любой. Даже не обязательно уметь читать! Только подписывать. Не хватает жене на сапоги? Возьми микрозаем! Нет денег, а зарплата будет только через неделю? Не занимай у друзей, не оформляй кредитную карту, обратись в микрофинансовую организацию!

Примерно так звучит реклама микрофинансовых организаций, примерно это они и обещают своим незадачливым клиентам. Стоит ли говорить, что популярность подобных фирм постоянно растет. Учитывая постоянно растущее число таких компаний, у людей серьезные проблемы с финансами и огромная потребность в микрозаймах. Просто непонятно, как раньше мы все жили без микрофинансовых организаций. Очевидно, что очень плохо. Вспоминать те темные времена даже не хочется. Впрочем, раньше мы как-то жили без мобильных телефонов, компьютеров и Интернета. А теперь это все у нас есть и просто невозможно представить нашу жизнь без всего этого.

Однако вспомните, на заре «технологической революции» мобильные телефоны носили в чемоданчиках, аккумулятора едва хватало на полдня, а сигнал сотовой сети был далеко не везде. С компьютерами было примерно то же самое, только в чемоданчиках их не носили, напротив, самые первые ЭВМ занимали целые комнаты, даже здания! Портативными и персональными компьютеры стали, в общем-то, не так давно. Представьте, что микрозаймы сейчас – это как первые компьютеры или мобильные телефоны – большие, неповоротливые, неудобные, малофункциональные и очень-очень дорогие. Мы на заре не то чтобы новой эры в жизни нашего общества, но в ближайшие несколько лет, и это можно абсолютно точно утверждать, ситуация на рынке микрозаймов сильно измениться.

Данная финансовая услуга либо исчезнет совсем, что немало вероятно, либо, напротив, трансформируется во что-то удобоваримое и подходящее большинству. Как все сложится, сказать сейчас будет трудно, однако определенные прогнозы на этот счет уже есть. Так, многие эксперты сходятся во мнении, что количество микрофинансовых организаций в скором времени сократится, крупные игроки поглотят мелких, останется всего несколько действительно больших компаний, которые и будут делить рынок. Условия предоставления займов станут прозрачными, а ставки снизятся, но при этом микрофинансовые организации не превратятся в банки, а сохранят свою узкую специализацию – микрозаймы. Кроме того, ожидается, что в скором времени выйдет специальный закон, который будет регулировать деятельность именно МФИ, учитывая специфику их работы.

Пока же такого закона нет, условия, которые предлагают микрофинансовые организации довольно сомнительные, а репутация у многих изрядно подмочена. Однако, несмотря на все трудности, этот бизнес движется вперед, появляются новые услуги, повышаются стандарты обслуживания и так далее. Одной из таких новых и, можно даже сказать, инновационных услуг является предоставление микрозаймов через Интернет. Это вполне логичный шаг, ведь главное преимущество МФИ перед банками – это скорость оформления займа, простота и удобство получения денег и расчета переплаты. Интернет в этом смысле открывает новые возможности, которых раньше не было, и быть не могло. Однако все ли так хорошо, как кажется на первый взгляд?

Ведь, как уже было сказано выше – главное преимущество МФИ – это простота оформления. Интернет в этом смысле, конечно, упрощает процесс, но не для всех. Зачастую основные клиенты МФИ хоть и имеют доступ к Интернету, пользуются им не очень активно, как правило, это люди немолодые, сформировавшиеся, у них уже сложились определенные представления, сломать которые практически невозможно. Одно из таких представлений касается и Интернета, который подходит исключительно для развлечений, но никак не для работы и уж тем более операций с деньгами. Таким людям будет не проще, но спокойнее прийти в офис, заключить договор и получить деньги, чем делать то же самое через Сеть.

Впрочем, делать нужно будет не то же самое. Сам процесс получения микрокредита через Интернет будет немного отличаться. Вначале клиенту нужно будет оставить заявку на сайте микрофинансовой организации. В настоящее время подобная услуга есть почти у всех компаний. После того, как вы заполните небольшую анкету, к вам на дом приедет менеджер, который после непродолжительного общения примет решение о выдаче займа. Кстати, вам могут и отказать. Ведь менеджер приедет к вам домой, здесь он все осмотрит и составит представление о платежеспособности заемщика. Если вы произведете удовлетворительное впечатление, вам предложат заключить договор, после чего выдадут кредитную карту с нужной суммой на счете. Если заем небольшой, то есть возможность получить сразу наличные деньги, однако такая услуга есть далеко не у всех. Все-таки это небезопасно, привозить деньги по звонку неизвестного человека.

Само собой, если вы захотите получить аналогичный заем, но не в МФИ, а в «настоящем» банке, вас будет ожидать целый ряд ограничений. Во-первых, далеко не во всех банках менеджеры сами приезжают на дом к клиенту, скорее всего вам придется прийти в банк самому. Во-вторых, простым осмотром жилья и личным общением дело может и не ограничится, у вас могут попросить письменного подтверждения дохода, а это уже лишнее время и лишние хлопоты. В-третьих, в банке вам могут просто отказать в выдаче займа без объяснения причин. В микрофинансовых организациях тоже отказывают, но случается это очень редко. В общем, ситуация предсказуемая.

Банки – монополисты рынка финансовых услуг, чтобы бороться с ними, нужно обладать уникальным конкурентным преимуществом. МФИ нашли свои: они сами приедут к вам, они не будут докучать расспросами и требовать лишних документов, вы получите деньги сразу и сможете погасить долг в любое время. Правда, есть и недостатки, причем существенные – это огромные процентные ставки и моментальная продажа долга коллекторам в случае возникновения просрочек.