Микрокредиты. Кто входит в «группу риска».

Микрофинансовые организации, несмотря на все свои недостатки, росту как грибы после дождя. Взять микрокредит становится все проще и проще. Если раньше это было просто очень легко – достаточно было найти офис микрокредитной организации и принести туда паспорт, то теперь все стало еще легче – искать ничего не надо. Действительно, микрокредитных организаций сейчас так много, что как минимум одна да попадется на вашем пути с работы до дома. Приветливые офисы, где любой желающий может взять кредит буквально за пять минут появились в торговых центрах, продуктовых супермаркетах, вокзалах, станциях метро, в общем везде. Только за последние полгода количество микрокредитных организаций выросло в пять раз. Теперь их стало больше, чем собственно банков. Причина такого бурного роста одна – заниматься выдачей микрозаймов очень выгодно.

Огромные проценты, которые в разу, даже в десятки раз превышают процентные ставки в банках, позволяют зарабатывать большие деньги. А учитывая тот факт, что все больше людей прибегает к услугам организаций, можно говорить о том, что данная бизнес-модель почти также эффективна и прибыльна, как торговля оружием, алкоголем, табаком и другими наркотиками. Действительно, за то, чтобы неделю пользоваться чужими деньгами, заемщик вынужден платить своему кредитору большую плату. Причем всем очевидно, что процентная ставка завышена, но, тем не менее, постоянных клиентов микрофинансовыхых организаций это не останавливает. Да, у микрофинансовых организаций есть постоянные клиенты! Это люди, которые берут кредиты регулярно, не обязательно каждый день или каждый месяц. Что это за люди? Где они живут и как выглядят? Такими вопросами задались ученые-социологи, которые на основе своего исследования постарались составить портрет «типичного клиента микрофинансовой организации».

Итак, представляем вашему вниманию этот портрет. Для начала, типичный клиент микрофинансовой организации живет в Москве, республике Татарстан или Ростовской области. Именно в этих регионах зарегистрировано наибольшее количество должников по кредиту. И именно в этих регионах таких организаций больше всего. В целом по России уже открыто около 1183 микрофинансовых организаций. Итак, если вы постоянно берете займы и микрозаймы и при этом живете в вышеперечисленных регионах, то вам скорее всего 37-38 лет. Если вам 37, то вы, скорее всего женщина, а если 38 – то мужчина. Причем вы уже успели связать себя узами брака. Кроме уз брака, вы успели связать себя и долговыми обязательствами по микрозайму – сумма долга типичного заемщика составляет 23,6 тысячи рублей. При этом абсолютно неважно, на что вы брали деньги – на покупку чего-то конкретного, азартную игру или просто на жизнь.

Продолжая портрет типичного заемщика-должника микрокредитной организации – у вас, скорее всего срок просрочки по кредиту уже больше 5 месяцев и вас уже абсолютно точно начали «доставать» коллекторы. Коллекторы, которые возвращают долги по кредитам для банков, с удовольствием сотрудничают с микрофинансовыми организациями. Они с воодушевление осваивают новое для себя поле деятельности. Хоть суммы задолженностей и стали меньше, вместе со всеми штрафами по кредиту, они все равно довольно существенные. Причем микрокредитные организации вообще не церемонятся с заемщиками. Долги продают коллекторам практически сразу же. Если банки поначалу пытаются уладить проблемы с заемщиком, предоставив ему отсрочку или проведя перерасчет, реструктуризацию долга, а только потом, когда уже ничего не помогло, продают долг коллекторам, то микрофинансовые организации поступают по-другому. Уже по прошествии пяти месяцев, долг передают коллекторам.

Определенно, не в большой любви к микрозаймам, которая заглушает голос разума, а в том, что низ-за небольшого срока и маленьких сумм, недостатки микрозайма «минимизируются». Когда по займу вы переплачиваете, условно говоря, 500 рублей, это не кажется большой суммой, несмотря на то, что переплачиваете вы за то, что взяли на неделю 2 тысячи рублей. Люди, которые берут такие займы, на самом деле просто никак не могут рассчитать свой заработок – его не хватает на месяц. Вот и приходится брать микрозайм. Впрочем, это было очевидно, ведь даже сами микрокредитные организации в своих рекламных роликах предлагаю заемщикам «перехватить денег до зарплаты». В общем-то, это действительно может быть удобно. Но только в крайнем случае. Если позволить себе некую вольность, то можно сравнить микрозайм с алкоголем в том смысле, что тем и другим лучше не злоупотреблять.