Лучше, чем ничего. Или заемщик без кредитной истории.

Все бывает в первый раз, кое-что бывает и во второй и в третий и даже в четвертый, потом входит в привычку и становится частью жизни. Что бы вы ни пробовали, ваше впечатление, и дальнейшее направление мысли касательно предмета очень сильно зависит от первого впечатления. Впечатление может быть приятным или неприятным. Если вам что-то понравиться с первого же раза, то, скорее всего, вы попробуете то же самое еще не один раз. Если же вашим первым впечатлением было разочарование, то вы вряд ли по собственной инициативе вернетесь к разочаровавшему вас предмету. Причем приятное первое впечатление важно не только получить, но и произвести.

Например, если вы решите взять в банке кредит, то вам нужно будет произвести приятное впечатление на менеджера, который будет решать, выдать вам заем или нет. Сделать это можно несколькими способами, например, поразить скромного служащего банка своей огромной заработной платой, коллекцией ювелирных украшений, безукоризненным воспитанием или безупречной кредитной историей. Причем история, последний пункт в этом списке, будет чуть ли не первым по значению. Хорошая история, как родословная, может сказать о вас очень много и представить вас в выгодном или, напротив, невыгодном свете. Правда отличие истории от родословной заключается в том, что пишите её вы сами в тот самый момент, как берете кредит. И качество  истории будет напрямую зависеть от того, как вы будете выплачивать кредит.

Но что же делать тем заемщикам, которые еще не успели взять кредит, то есть не имеют вообще никакой истории. Эти люди без «родословной», без «рекомендаций», приходят в банк и пытаются взять кредит. Стоит сразу сказать, что сделать это таким заемщикам будет сложнее, чем тем, у которых кредитная история есть. Но, обо всем по порядку. Сразу стоит отметить, что отсутствие истории не является формальной причиной для отказа в выдаче. Банк может придумать любую другую причину или отказать заемщику вообще без объяснения причин. Дело в том, что банки относятся к людям без истории настороженно, ведь отсутствует самый верный способ проверить честность и надежность заемщика. Даже если у заемщика были незначительные проблемы с выплатой, которые попали в историю, банк может закрыть на этот факт глаза, так как будет примерно представлять, каких проблем ждать от такого клиента. Если же у заемщика нет истории, предсказать какие проблемы с ним могут возникнуть будет практически невозможно. А неизвестность пугает даже больше, чем явные проблемы. Вот и получается, что даже честные и ответственные люди могут не получить кредит только потому, что у них нет истории.

Если вам кажется, что значение данного факта преувеличено, вы ошибаетесь. В настоящее время российские банки приравнивают значение кредитной истории к показателю уровня дохода заемщика. Впрочем, если бы банки отказывали всем, у кого нет истории, у организации вообще не было бы клиентов. Поэтому заемщик может взять кредит даже в том случае, если до этого никогда не был клиентом банка. Правда в данном случае сделать это заемщику будет сложнее. Банк, скорее всего, будет дольше рассматривать заявки на получение займа от таких заемщиков. При этом помимо стандартных документов – паспорта, справки 2НДФЛ, водительского удостоверения, банк может попросить предоставить и другие документы. Какие это могут быть документы? В данном случае сгодятся, например, квитанции по оплате коммунальных услуг (в том случае, если у вас нет долгов, и платите вы вовремя). В данном случае квитанции как бы подменяют кредитную историю: банк смотрит, как вы выполняли свои финансовые обязательства перед коммунальными службами. Если с этим все было в порядке, для банка данный факт может стать косвенным подтверждением вашей надежности.

Если же банку покажется этого недостаточно, он может попросить заемщика привести поручителя или созаемщика. Разделяя ответственность между двумя людьми, банк таким образом пытается обезопасить себя от возможных проблем. К тому же наличие истории у поручителя одно из требований банка.

Впрочем, такие трудности, связанные с отсутствием у заемщика какой бы то ни было кредитной истории характерны не для всех видов займов. Так, например, потребительские кредиты обычно не требуют т заемщика никаких данных, кроме паспорта. Действительно, если вы решите купить в кредит бытовую технику, то оформление всех документов займет около 30 минут, и банк даже не будет запрашивать историю. Иначе обстоит ситуация с автокредитами и особенно с ипотечными займами. Если взять заем в специализированном банке можно и без истории - автопроизводитель таким образом повышает спрос, то ипотечные совсем другое дело - спрос никто таким образом повышать не будет.

Дело в том, что ипотека – это долгосрочный заём в котором надежность заемщика крайне важна, а риск для банка очень высок. Банку трудно будет принять решение выдать приличную сумму человеку, который до этого не взял ни одного займа и даже понятия не имеет, что такое жизнь в долг. В данной ситуации заемщику лучше попробовать свои силы на потребительских – это поможет «морально подготовиться» к ипотечному займу, а также начать свою историю, наличие которой очень важно.