Маленький бизнес – большие деньги.
Амбиции не всегда заставляют человека двигаться вперед.
Иногда это чувство разрушает человека изнутри не находя выходя. Впрочем, как
правило, амбиции это хорошо, особенно если амбиции есть у бизнесмена. Более
того, без амбиции представить себе человека, занимающегося бизнесом, просто
невозможно. Люди начинают что-то делать в первую очередь потому, что нужно
как-то зарабатывать на жизнь, а потом в процессе появляются амбиции, которые
отодвигают на второй план чисто меркантильные интересы и заставляют работать
человека за идею, за новую должность или за деньги, но не за собственно деньги,
как бумагу, а за деньги, как показатель успешности.
Ну а если речь идет о бизнесмене, который уже много достиг
на своем уровне, то амбиции помогут ему перейти на новый уровень. Однако тут
одних амбиций будет мало – понадобятся еще и ресурсы, которые есть не всегда.
Но амбиции на то и нужны, чтобы желание добиться большего помогало преодолевать
трудности. Если денег нет, их нужно откуда-то взять. Самым очевидным вариантом
для бизнесмена будет оформить кредит на развитие бизнеса в банке. Представители
малого бизнеса нуждаются в деньгах, причем не всегда речь идет именно о
расширении своего дела, зачастую деньги нужны просто для того, чтобы это самое
дело просто шло. Операционные расходы отнимают большую часть выручки, и
свободных средств не всегда хватает, чтобы эти расходы покрыть. Поэтому
приходится изыскивать их извне.
Банки хоть и предлагают подобные займы и активно их
рекламируют, на самом деле дают деньги далеко не всем и далеко не всегда. Чтобы
банк одобрил вашу заявку на получение бизнес-займа, нужно, чтобы ваше
предприятие было стабильным, приносило прибыль в течение нескольких лет, чтобы
сотрудники были довольны, а деятельность была абсолютно легальной. Если вы
подходите по всем критериям, это не означает, что банк одобрит вашу заявку.
Ведь помимо этих, есть еще и множество других. Кроме того, многое будет
зависеть от того, сколько денег вы запросите. Чем больше сумма, тем сложнее её
получить. Тем более, если вы являетесь представителем малого бизнеса, а запросы
у вас как будто ваше предприятие относится к среднему, а то и крупному бизнесу.
Как говориться, каждому по потребностям.
А банки, в свойственной им манере, считают, что потребности
у остальных гораздо ниже, чем у самих банков и зачастую кредитные организации
не дают всю запрашиваемую сумму, а занижают её, причем существенно. Но если вы
не можете идти на компромисс, если банк не хочет предоставить вам и половины
запрашиваемой суммы, вам придется искать другой. А точнее, искать подходящие
условия во всех банках, которые только согласятся рассматривать вашу заявку. К
сожалению, как-то повлиять на кредитную организацию в данном случае практически
невозможно. Как вариант, вы можете включить в сделку какой-нибудь залог, но,
скорее всего, банк потребовал залог изначально, прежде чем сказал, какую сумму
сможет дать. Чем дольше будут идти ваши поиски, тем больше шансов, что вашу
заявку одобрят, ведь объемы бизнес-кредитования в России медленно, но верно
растут год от года.
По данным международного рейтингового агентства Moody's,
объем банковских кредитов предприятиям малого и среднего бизнеса РФ в ближайшие
год-полтора превысит 10% ВВП РФ. На фоне развитых стран и некоторых
развивающихся стран, данный показатель не впечатляет. Динамика тоже не
рекордная. Так, на конец 2011 года объем банковских кредитов предприятиям
малого и среднего бизнеса РФ равнялся 9,3% от ВВП. А к 2015 году, по оценкам
экспертов, рост объемов достигнет 15% ВВП. То есть каждый год если верить
статистике ваши шансы на то, что банк одобрит заявку, будут медленно, но верно
расти. Впрочем, несмотря на рост объемов кредитования и теоритическое повышение
шансов, требования банков вряд ли будут снижаться.
Как и сейчас будущие заемщики должны будут практически в
обязательном порядке предоставить залог. Так же от бизнесмена потребуется
присутствие на рынке не менее одного года. Важнейшим условием выдачи займа
останется хорошая кредитная история, которая должна быть не просто безупречной,
но и еще по возможность объемной. Также от заемщика потребуется отсутствие
проблем с законом и с налоговой инспекцией. Если говорить о конкретных
предложениях, то в разных банках они будут отличаться не сильно, но так как в
каждой кредитной организации к корпоративным клиентам применяется индивидуальны
подход, конечное предложение в одном банке может существенно отличаться от
предложения, которое сделают в другом.
В Абсолют Банке, например, предлагают выдать
предпринимателям заем на сумму от 1 до 20 миллионов рублей по программе «Развитие».
В качестве залога банк принимает оборудование, товары, офисную мебель,
производственные мощности и так далее. Ставка не может быть выше 14% годовых, а
вот ниже быть может. Срок, на который можно получить такой кредит, ограничен
всего 1 годом.
Номос-банк назвал свою программу
кредитования малого бизнеса small.
По этой программе предприниматель может получить сумму до 7 миллионов рублей.
Процентная ставка будет равняться 14,5%, а срок будет ограничен 6-12 месяцами.
Небольшой срок кредита существенно ограничивает его привлекательность, хотя с
другой стороны у предприятий отчетный период как раз ограничивается одним
годом, так что, составляя годовой план компании должны учитывать еще и кредит.
Другой проблемой для заемщиков является обязательная комиссия,
которую нужно заплатить. В Абсолют банке и Номос-банке комиссия равняется 1%, а
в Юниаструм Банке единоразовая комиссия начинается с 1,5%. Её нужно выплатить
сразу, что может быть непросто, если свободных средств у вас нет. Несмотря на
кажущееся разнообразие предложений, возможностей взять заем у бизнесменов
немного. И главная причина в этом чисто экономическая.
Россия страна не только рискованного земледелия, здесь и
бизнес вести очень непросто. Многие компании не «доживают» даже до первого
своего дня рождения. А те, которые доживают до первого или второго, могут
вполне не «дожить» до третьего. Проблем у предпринимателей много, начиная с
налоговой инспекции и заканчивая рейдерами, что иногда означает одно и то же. В
такой ситуации банки можно понять.