Кредит для компании под залоговое обеспечение недвижимостью поручителя.
Как показывает практика специалистов компании «Кредит Просто», оформление кредитов юридическим лицам является по своей форме одним из самых удобных и быстрых способов пополнения бюджета компании. При этом целью получения займа может быть как расширения бизнеса, реализация какой-либо новой идеи или открытие собственного дела. Правда следует понимать, что размер процентной ставки займа будет равен всей полученной компанией прибыли, а просрочки и задержки платежей по займу могут обернуться для заёмщика достаточно крупными пенями и штрафами.
Ещё один очень большой недостаток любого займа для юридических лиц – отсутствие возможности уменьшения налогооблагаемой базы организации. Дело в том, что платежи по займу по законодательству России не относятся к затратам, а выплата процентной ставки займа происходит из прибыли компании, с которой государством взимается налог.
Ещё одним очень важным моментом является появление возможных затруднений у юридического лица при подготовке финансовому учреждению необходимого пакета документов, требуемого для оформления займа. При этом как показывает практика специалистов финансового портала, для юридических лиц список документов достаточно велик и разнообразен, и для его полного сбора от компании потребуется не только большое количество денежных средств, но и времени. Помимо учредительной документации, банк может потребовать при предоставлении таких видов кредитования как кредиты юридическим лицам и технико-экономическое описание, и обоснование проекта, на который получается займ, баланс фирмы, заверенный налоговыми органами, и другие документы, отчёты, расшифровки и сводки. Таким образом, становится понятно, что подготовка компании к получению займа - очень сложный и трудоёмкий процесс. При этом даже полное предоставление финансовой организации всей необходимой документации не будет являться гарантией предоставления займа, ведь после мирового кризиса многие банки стараются полностью минимизировать риски невозврата заёмщиком кредитуемых средств. Поэтому в том случае, если займ юридическому лицу оформляется на внушительную денежную сумму, от заёмщика требуется предоставление залогового обеспечения или поручителя, а иногда и того, и другого.
Как объясняют специалисты, очень часто договор залогового обеспечения подразумевает наложение на закладываемую вещь определённых изменений. Так, например, после заключения договора заложенную вещь нельзя будет обменять, продать, уничтожить или модернизировать без согласия на это банка, хотя пользоваться ей по-прежнему будет можно. В случае невыполнения заёмщиком условий кредитного договора, вещь, находящаяся в залоге у финансового учреждения, переходит в его собственность, поэтому в качестве залогового обеспечения финансовые учреждения принимают только высоколиквидное имущество, которое в случае возникновения проблем у заёмщика можно будет без проблем реализовать. При этом, как объясняют специалисты, сумма от продажи имущества должна быть сопоставима с суммой взятых в заём денежных средств, хотя в большинстве случаев финансово-кредитные организации производят оценку залога намного ниже его реальной рыночной стоимости.
Поручитель, основываясь на заключённом с финансовым учреждением договоре, принимает на себя все обязанности и права должника, в случае невыполнения последним своих обязательств по погашению займа. При этом как показывает практика специалистов отдела кредитования, платёжеспособность и кредитная история поручителя так же будет проверена финансовой организацией наравне с самим претендентом на получение кредита. Поручителями по кредитам для юридических лиц могут выступать как физические, так и юридические лица. По условиям банковского договора поручитель может отвечать перед банком за погашение займа, как финансовыми средствами, так и движимым или недвижимым имуществом.
По мнению специалистов финансового портала, рассказывая о поручительстве в таком виде кредитования как займы юридическим лицам, нельзя не отметить то, что в залог от поручителя недвижимость банки берут очень и очень охотно. Таким образом, в случае если заёмщик не имеет возможности погасить займ, имущество, заложенное поручителем, обращается в собственность банковской организации. При этом, в зависимости от политики финансового учреждения, недвижимость, полученная в качестве залога, при не выполнении заёмщиком своих кредитных обязательств может быть оставлена за банком или реализована при помощи специальных долгов. Сумма, за которую она будет продана, возвращается поручителю с вычетом неуплаченной заёмщиком части займа, а так же с взиманием всех штрафов и пеней, начисленных за задержки платежей по займу. При этом по законодательству России у поручителя остаётся возможность через судебные инстанции требовать с заёмщика возмещение потерянных денежных средств.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru