Кредиты под залог: нюансы оформления.
Потенциальный клиент посетивший банковскую организацию для получения займа без сомнения нуждается в заёмных денежных средствах, кроме того финансовому учреждению оказывающему услуги кредитования и самому очень нужны новые клиенты для того чтобы увеличить уровень собственной прибыли. И на первый взгляд, казалось бы, что может быть проще, заёмщик обратился в банковскую организацию, подал заявку на получение кредита, договорился о сумме получаемого займа, о величине процентной ставки, получил кредит, а финансовое учреждение стало обладателем определённой прибыли. Однако не стоит забывать о том, что банковские учреждения обязаны помимо того чтоб думать о прибыли ещё и проявлять заботу о безопасности предоставляемых в долг денежных средств и о том, чтобы клиент полностью и своевременно осуществил погашение займа. И поэтому многие банковские организации требуют от своих потенциальных клиентов, чтобы те при получении кредитов, займов и ссуд предоставляли финансовому учреждению подтверждение уровня собственной благонадежности, которая выражается в виде залогового обеспечения.
Финансовые учреждения желают получить гарантии.
Нужно отметить, что на сегодняшний день залоговые программы кредитования занимают весьма внушительный сектор российского кредитного рынка. При этом как показывает статистика, залоговых или обеспеченных займов предоставляется потенциальным заёмщикам даже больше, чем не обеспеченных, ведь получение даже потребительского кредита на покупку какого-либо товара в торговом учреждении подразумевает под собой, что купленный заёмщиком компьютер или телевизор выступит в качестве залогового обеспечения кредита. Без наличия какого-либо обеспечения со стороны заёмщика банковскими организациями предоставляются только потребительские кредиты наличными, сумма которых не превышает 50000 рублей.
При этом, как правило, обстоятельства складываются таким образом, что для многих заёмщиков оформление займа под залоговое обеспечение является более выгодным, чем, например, в том случае если бы он претендовал на получение займа без предоставления залога. Ведь если потенциальный клиент не предоставит финансовому учреждению какого-либо имущества в качестве обеспечения, то существенно повышается вероятность того, что банковская организация откажет своему клиенту в предоставлении кредита. И даже в том случае если заём будет предоставлен, то клиенту установят более жёсткие требования по погашению, например высокую процентную ставку, минимальный срок предоставления кредита, комиссионные сборы и обязательное страхование кредита, а также жизни и здоровья самого заёмщика.
Что финансовые учреждения принимают в качестве залога?
Как мы уже отмечали ранее в данной статье, в качестве залогового обеспечения финансовые учреждения могут брать бытовую технику и электронику, однако следует отметить, что такое имущество в качестве залога будет принято банковской организаций только при оформлении клиентом потребительского товарного займа. А вот получить в финансовом учреждении кредит наличными под такое залоговое обеспечение уже не получиться. И для того чтобы заёмщику претендовать на оформление подобного кредита он должен будет предоставить в качестве залога собственный автомобиль или недвижимость.
При этом многие банковские организации требуют от своих потенциальных клиентов, чтобы данное имущество находилось в хорошем состоянии. Так, например, российские финансовые учреждения принимают в качестве залогового обеспечения транспортные средства, возраст которых не старше семи лет, причём в том случае если это автомобиль иностранного производства. Возраст же автомобилей отечественного производства не может превышать пяти лет. При этом специалистами оценочной компании будут учтены пробег автомобиля, её изношенность и т.д.
Аналогичные требования выдвигаются финансовыми учреждениями и к недвижимости, выступающей в качестве залогового обеспечения. Так в самом идеальном варианте в качестве залога должна выступать квартира, расположенная в многоэтажном панельном доме, возраст которого не превышает 20 лет, располагающаяся в одном из престижных районов города и должна находиться на «хорошем» этаже. Конечно, некоторые потенциальные заёмщики предлагают банковским организациям в качестве залога различные загородные строения и хрущёвки, однако подобная недвижимость практически не пользуется спросом у банковских организаций и, как правило, заёмщику отказывают в предоставлении кредита.
Как показывает практика, наименьшее количество требований у финансовых учреждений к такому виду залогового обеспечения как депозиты. И единственное, чего может потребовать финансовое учреждение, это чтобы потенциальный клиент застраховал вклад от девальвации денежных средств. При этом кредит под залог вклада будет обладать большей суммой, чем, например, займ предоставленный под залог недвижимости или транспортного средства.
Чем кредиты под залог имущества не устраивают потенциальных заёмщиков?
Хотя займы под залог имущества являются вынужденной мерой для многих потенциальных клиентов банковской организации, претендовать на получение подобных займов хотят далеко не все потенциальные клиенты и на это существуют основания. Прежде всего, в том случае если заемщик претендует на получение залогового займа, то оформление данного кредита будет обладать более длительной процедурой оформления, так как банковская организация проведёт оценку залога, а потом его страхования. При этом обе данные процедуры будут оплачиваться потенциальным заемщиком, причём стоимость данных услуг, как правило, обходится ему в весьма приличную сумму.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru