Кредит в наследство.
Очень жаль, но не всегда получение письма от нотариуса о том, что человека ждёт наследство, является радостным событием, дело в том, что под словом наследство может быть ни какое-то ценное или не очень имущество, например автомобиль, земельный участок, квартира или бытовые вещи, а долговые обязательства. При этом как показывает практика, долговые обязательства могут быть разные: за коммунальные платежи или финансовому учреждению в счёт непогашенного займа. В сегодняшней статье мы с вами, уважаемые читатели, постараемся разобраться, что же делать, если в качестве наследства вам вдруг достались долговые обязательства перед финансовым учреждением.
Что делать если в качестве наследства достались долговые обязательства перед банковской организацией?
Согласно законодательству Российской Федерации долги по ссудам, кредитам или займам, которые были получены умершими гражданами страны, передаются их наследникам, как и любое другое имущество. Однако получить в наследство долговые обязательства можно только в том случае, если наследник согласится принять дог вместе с остальным получаемым в наследство имуществом. В том случае, если наследник отказывается от долга и имущества предоставленного ему в наследство, то финансовое учреждение не имеет права требовать от наследника выполнения им долговых обязательств. Очень часто финансовые учреждения, чьи заёмщики умерли, требуют от наследника не только вернуть сумму займа, но и все проценты в день принятия им наследства. Это противозаконно, так как по российскому законодательству наследник умершего заёмщика должен вернуть финансовомуучреждению только размер самого займа без начисленных на него комиссий, штрафов и процентов. При этом в законодательстве указано, что наследник обязан выполнить долговые обязательства и вернуть финансовому учреждению только ту сумму долга, которую не успел выплатить сам заёмщик, а не начинать погашать займ заново.
Что делать если на потенциального наследника начинают вешать долги умершего родственника.
В том случае, если при оформлении наследства наследник в качестве небольшого бонуса получает долг по кредиту, то первое что необходимо сделать потенциальному наследнику – это поверить наличие у умершего заёмщика страхового полиса. Как правило, при оформлении крупных займов, например таких как ипотека, автокредит, финансовые учреждения требуют от потенциальных заёмщиков оформлять страхование займа в обязательном порядке, а при оформлении мелких займов, таких как потребительский кредит, кредит наличными, на добровольной основе. Страхование займов может быть разным, одно может выглядеть в виде предоставления заёмщику полиса о страховании залогового обеспечения, другое – о страховании здоровья заёмщика, третье – о страховании долговых обязательств перед финансовым учреждением и т.д.
Долги в качестве наследства: а был ли страховой полис?
В том случае, если покойный заёмщик при оформлении займа приобретал и страхование здоровья, и своих долговых обязательств, то в том случае наследнику не стоит волноваться о погашении долгов. Ведь в случае наличия страхового полиса обязанностей страховая компания обязана самостоятельно погасить долг заёмщика перед финансовым учреждением, а вот при страховании жизни и здоровья заёмщика погашать займ страховая компания не будет, зато выплатит наследнику компенсацию, который получив эти денежные средства, сможет погасить всю задолженность, унаследованную им от покойного заёмщика. При этом нужно сказать, что сумма компенсации будет существенно превышать задолженность, таким образом, наследник не только сможет полностью выполнить долговые обязательства, но и при этом оставить себе денежные средства, что называется, за моральный ущерб.
Однако по мнению финансовых аналитиков, полностью надеяться на страховщика не стоит, так как страховые компании не очень любят выплачивать подобные компенсации и стараются найти различные предлоги для того чтобы этого не делать. Поэтому для того чтобы получить компенсацию, наследнику придётся приложить максимум усилий чтобы заставить страховщика выполнить свои страховые обязательства. Однако не всегда это может помочь, если смерть заёмщика произошла по причине, которая снимает со страховой компании ответственность. К подобным случаям относится смерть в алкогольном опьянении, обострение хронической болезни, которое появилось у заёмщика до оформления страхового полиса и т.д. То в этом случае погашать займ придётся наследникам, впрочем, как и в том случае, если у заёмщика не было страхового полиса.
Что делать если долги придётся погашать наследнику?
Стоит отметить, что процесс принятия наследства очень длительный и финансовые учреждения за то время, пока наследник не вступил в свои права, могут проводить начисление штрафов и пеней по займу. Некоторые финансовые учреждения советуют будущему наследнику ещё до вступления им в наследование начинать погашать долг покойного, якобы это необходимо для предотвращения наследником увеличения суммы долга. По мнению юристов, делать этого не нужно, так как по российскому законодательству наследники не должны выплачивать финансовым учреждениям дополнительные комиссионные сборы, штрафы после принятия наследства.
После проведения процедуры наследования, в том случае если наследник готов погасить долг, финансовое учреждение переносит заём на наследника, причём банк обязан переоформить займ уже на наследника. После этого наследник становится заёмщиком, получившим в банковской организации беспроцентную ссуду, не облагаемую какими-либо штрафами или комиссиями.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru