Коммерческая и социальная ипотека. Что выгоднее?
Некоторые наши читатели могут сильно удивиться, но жилищные очереди, казавшиеся после распада советского союза пережитком прошлого, существуют и сегодня. И многие жители нашей страны регистрируются в данных очередях, надеясь на то, что государство через какое-то время предоставит им отдельное жильё или квартиру, превосходящую по площади ту, в которой они проживают на данный момент. Для тех читателей, кто не знает об очередях на получение недвижимости, необходимо рассказать, что в очередь ставят тех жителей нашей страны, кто поживает в неприватизированной недвижимости, а так же семьи, в которых на каждого зарегистрированного в квартире человека не хватает 18 «квадратов». При этом предоставления жилья государством семья может ожидать до конца жизни и правительству страны приходится каким-то способом регулировать данный вопрос. Одним из таких способов является предоставление «очередникам» безвозмездных субсидий на покупку недвижимости или оформление социального ипотечного займа.
Социальный ипотечный займ может получить далеко не каждый?
Необходимо учитывать, что оформить социальную ипотеку может далеко не каждая российская семья. Право на данную льготу могут получить только те, кто действительно испытывает нехватку жилых квадратов по государственным нормативам. Следует напомнить, что по жилищным нормам в квартире каждому проживающему должно быть отведено 18 квадратов. Помимо этого, доход семьи, претендующей на получение социальной ипотеки, должен быть недостаточным для того чтобы получить в финансовом учреждении коммерческий ипотечный кредит.
Почему социальные ипотечные займы выгоднее?
Если при получении таких кредитных продуктов как классическая ипотека или коммерческий ипотечный заём заёмщику придётся самостоятельно накопить определённую суму денежных средств, которая будет выступать в качестве первоначального вноса, то при предоставлении социальной ипотеки заёмщик получает государственную субсидию. Кроме того у социальной ипотеки более щадящая процентная ставка, которая в большинстве случаев не превышает семи процентов годовых.
Всё не так уж и идеально?
Помимо итоговой стоимости займа, социальная и коммерческая ипотеки имеют ещё несколько существенных отличий. Так, например, приобретая недвижимости при помощи коммерческого ипотечного займа, заёмщик получает возможность сам выбирать наиболее подходящую ему квартиру. Финансовое учреждение не будет диктовать заёмщику условий, и он получит возможность приобрести недвижимость, как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. Единственным ограничением, которое может выдвинуть банк, являются требования, которые финансовые учреждения и страховые компании выдвигают к покупаемой квартире как к залоговому обеспечению. Да и площадь покупаемого жилья будет, прежде всего, напрямую зависеть от того, в каком объёме заёмщик сможет погашать займ, ведь чем больше квартира, тем больше будет сумма ипотечного займа. Ещё одним очень важным нюансом является возможность заёмщиком не только приобрести при помощи коммерческой ипотеки недвижимость, но и сразу после оформления займа стать её владельцем.
На сегодняшний день льготные ипотечные займы, в отличие от коммерческой ипотеки, во многом ограничивают заёмщиков:
- Заёмщик лишается права свободно выбрать недвижимость, так как при предоставлении льготной ипотеки ему будет предоставлена квартира, расположенная в муниципальном доме, который был возведён на бюджетные средства. В большинстве случаев такие дома представляют собой панельные дома, обладающие стандартной планировкой квартир, построенные на окраинах или в спальных районах города.
- Квартира, которую сможет купить заёмщик, получивший льготный ипотечный заём, не должна превышать по площади того, что требуют нормативы. Как мы уже говорили в начале статьи, 18 квадратных метров на одного человека, если в качестве заёмщиков по льготному ипотечному займу выступает семья, и не более 36 квадратных метров для одноного ипотечного заёмщика. Максимум, который может быть прибавлен к положенной площади, составляет девять квадратных метров.
- Помимо этого, приобретая недвижимость при помощи льготного ипотечного займа, заёмщик становится собственником приобретенной квартиры только после того, как полностью погасит ипотечный заём.
Конечно, можно очень долго вести рассуждения о недостатках и преимуществах льготных и коммерческих ипотечных займов, однако необходимо вспомнить, что вопрос комфортабельного личного жилья сегодня очень актуален для большинства жителей нашей страны. При этом уровень доходов большей части жителей страны не позволяет оформить коммерческие или классические ипотечные займы, или купить недвижимость при помощи собственных накоплений. Благодаря же данным социальным проектам многие семьи нашей страны получили возможность сменить общежития на КГТ на собственную, хоть и в будущем, квартиру.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru