Ликбез для заёмщика: комбинированные программы кредитования.
Как показывает практика специалистов компании «Кредит Просто», при наличии у потенциального заёмщика высокого или достаточного дохода, который позволяет выплачивать в одно время потребительский кредит и ипотечный займ, финансовые учреждения России готовы предоставить комбинированную программу кредитования, о преимуществах которой мы вместе со специалистами финансового портала и расскажем нашим читателям в сегодняшнем материале.
Как правило, при рассмотрении заявок от потенциальных заёмщиков на получение ипотечного займа финансовые организации отдают предпочтения тем клиентам, которые планируют внести первоначальный взнос по займу, составляющий 10 - 20 процентов от общей стоимости недвижимости. Однако как показывает практика специалистов финансового портала, даже если потенциальному заёмщику не удалось накопить денежные средства на оплату первоначального взноса, не стоит отчаиваться, поскольку приобрести недвижимость можно и при помощи других программ кредитования.
Так, например, ещё несколько лет назад многие российские финансовые организации практиковали предоставление кредитов на покупку квартиры с нулевым первоначальным взносом, но в период мирового финансового кризиса банки постарались отойти от подобной политики при предоставлении долгосрочных кредитных продуктов на покупку недвижимости. В связи с чем вопрос о поиске денежных средств для первоначального взноса при получении займа на покупку квартиры становится для ипотечного заёмщика на первый план. Ведь при современном постоянно прогрессирующем росте цен на недвижимость, даже 10 процентов от полной стоимости квартиры является очень большой суммой денежных средств. Тем более что денежные средства, которые потенциальный заёмщик копит для первоначального взноса или покупки квартиры, постоянно и очень быстро обесцениваются.
В период финансовой нестабильности и быстрого роста инфляции российские финансовые организации готовы предложить заёмщикам, оформляющим ипотечный займ при отсутствии у них денежных средств для совершения первоначального взноса, получить ещё и потребительский кредит. При этом, как объясняют специалисты финансового портала, потребительский займ, оформленный заёмщиком на покупку квартиры или совершения первоначального взноса, обойдётся ему гораздо дороже ипотечного займа и будет обладать менее продолжительным сроком погашения. Уже сегодня ряд финансовых учреждений запустили двойные программы кредитования. Заёмщик, получивший данный банковский продукт, вместо первоначального взноса ипотечного займа оформляет комбинированную программу кредитования, которая состоит из двух банковских продуктов, из одной формируется первоначальный внос, а вторая линия непосредственно является ипотечным займом.
По мнению специалистов, потенциальный заёмщик, отдавая предпочтение комбинированному займу, должен знать, что финансовые организации постоянно ужесточают условия предоставления данного займа, вследствие чего получение заёмщиком комбинированного ипотечного займа становится всё более и более сложным занятием. Как показывает практика специалистов финансового портала, решение о предоставлении или не предоставлении заёмщику комбинированного займаа принимается только в индивидуальном порядке, при этом финансовым учреждением учитывается кредитная история, платёжеспособность и надёжность потенциального заёмщика. Подобная схема кредитования подходит только той немногочисленной категории российских заёмщиков, которая может потянуть выплату сразу двух программ кредитования, таких как ипотека и потребительский займ. При этом, по мнению большинства финансовых экспертов, в период быстроменяющейся и слабо прогнозируемой экономики, комбинированный заём будет прекрасным решением для тех заёмщиков, кто решил улучшить свои жилищные условия, но не может накопить денежные средства на первоначальный взнос. Тем более что выгодность комбинированного займа становится более очевидной в условиях быстро увеличивающегося роста цен, как на первичный, так и на вторичный рынок недвижимости. А так же с учётом того, что практически все программы ипотечного кредитования по прошествии срока погашения займа полностью окупаются для заёмщика в случае продажи купленной в заём недвижимости. Как объясняют специалисты, для того чтобы снизить отрицательное влияние комбинированного займа на благосостояние и бюджет семьи, заёмщик может воспользоваться несколькими очень простыми, но при этом эффективными способами «смягчения». Так, например квартиру, выступающую в качестве залогового обеспечения и купленную при помощи комбинированного займа, заёмщик может сдать в аренду. При этом арендная плата за недвижимость позволит семейному бюджету ощутимо компенсировать потери денежных средств от оплаты ежемесячной кредитной ставки займа.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru