Когда заёмщик имеет возможность оспорить договор кредитования.
Нужно сказать, что на сегодняшний день юридические знания большей части российских заёмщиков не очень широки и оставляют желать лучшего. Многие клиенты финансовых учреждений, обращаясь за получением займа и оформляя договор кредитования, даже не подозревают о том, что чётко выполняя условия данного документа, своевременно платя ежемесячные платежи и точно в срок погашая заём, они подвергаются обману со стороны банковских организаций, которые прописывают в договорах займа незаконные условия. Причём на российском рынке юридических услуг начали появляться юридические компании, готовые предложить заёмщикам проверку договора кредитования на наличие в нём неправильных или незаконных условий и в случае надобности предлагающих услуги по выигрышу судебной тяжбы с финансовым учреждением. Однако как показывает практика, в большинстве случаев подобные компании занимаются не оказанием помощи заёмщикам, а выкачиванием денежных средств с доверчивых клиентов ушлыми специалистами юридической сферы. В сегодняшней статье мы с вами, уважаемые читатели, постараемся разобраться, в каких ситуациях клиенты финансовых учреждений имеют возможность на самом деле оспаривать договоры заимствования и что для этого им потребуется.
Отсутствие разрешений на одалживание денежных средств.
Как объясняют финансовые аналитики, любое финансовое учреждение обязано иметь так называемое разрешение на проведение банковской деятельности на территории России, другими словами, лицензию, предоставленную Центробанком России. Нужно отметить, что лицензии бывают различными. Так, например, существуют лицензии, позволяющие проводить финансовые операции только в рублёвом эквиваленте, привлекать вклады простых обывателей, осуществлять финансовые операции с драгоценными металлами, привлекать валютные вклады от российских и иностранных инвесторов, проводить инкасационную деятельность, предоставлять рублёвые и валютные займы и т.д. Все лицензии предоставляются банковским организациям на определённых срок, но имеют легитимность. По истечению определённого отрезка времени все эти лицензии заменяются специальным генеральным разрешением Центробанка России на проведение финансовым учреждением любых видов банковской деятельности.
В том случае, если у финансового учреждения предоставившего клиенту кредит отсутствует лицензия, разрешающая проводить данный вид деятельности, то договор, который будет подписан между потенциальным заёмщиком и финансовым учреждением, юридически и законодательно считается недействительным и не обладает юридической силой. Таким образом, если финансовое учреждение, не имеющее лицензии на предоставление займов, пытается заставить заёмщика выполнить условия нелегитимного договора кредитования, то клиент имеет полое право оспорить действия финансового учреждения в суде и, скорее всего, выиграет дело.
Нарушение банковской организацией потребительских прав своего клиента.
Ещё одним очень важным пунктом любого договора заимствования является наличие в нём пункта, рассказывающего о правах заёмщика. Ведь любой клиент финансового учреждения, оформивший даже самый простой заём, например потребительский кредит или кредит наличными, автоматически становится потребителем финансовых услуг, которые ему предоставляет банковская организация, и как потребитель он обладает определёнными правами. Так, например, к таким правам относится и получение информации. Если потенциальному клиенту срочно необходимы денежные средства, а банковский специалист для наиболее быстрой и эффективной продажи кредитного продукта финансового учреждения расписывает своему клиенту идеальные условия, на которых будет предоставлен заём, а фактически условия будут грабительскими, то в этом случае заёмщик имеет возможность отказаться от кредита и оспорить условия договора кредитования, так как договор не отображает реальных условий предоставления займа. Помимо этого, подписывая данный договор, потенциальный заёмщик должен помнить о том, что в этом документе должны быть чётко прописаны реальная процентная ставка, наличие комиссионных сборов, срок погашения займа. Так же следует внимательно следить за тем, чтобы банковская организация не снимала комиссий, которые не указаны в договоре, и в случае возникновения подобных прецедентов сразу обращаться в судебные инстанции.
Изменение соглашений о предоставлении займа.
Российское законодательство имеет ряд положении, которые регулируют вопросы изменений кредитных договоров в одностороннем порядке. Как показывает практика, ещё совсем недавно финансовые учреждения очень часто практиковали изменение в худшую сторону процентной ставки займа, даже не оповещая об этом своим клиентов. Иногда даже случалось так, что заёмщик погашал заём по тарифу указанному в договоре кредитования, хотя на самом деле банк увеличил тариф, и в конечном итоге получалось так, что заёмщик оказывался должен большую сумму, чем брал в долг в финансовом учреждении. В связи с такими махинациями российские законодатели запретили финансовым учреждениям изменить условия кредитного договора в одностороннем порядке без одобрения таких действий клиентом, а так же его поручителями, если таковые имеются. В том случае, если договор заимствования был изменён без согласия на это клиента, он полностью теряет свою легитимность.
Как оспорить договор кредитования в случае неправильного его оформления.
Если на договоре заимствования отсутствует личная подпись получателя займа с её расшифровкой, то данный договор будет считаться недействительным. Существует и ещё один важный нюанс, такой как отмена договора обеспечения, который может произойти в случае отказа супругом на предоставление в качестве залогового обеспечения единственной квартиры или при возникновении каких-либо других недоработок. Помимо этого договор обеспечения может быть недействительным в том случае, если он будет нарушать права потребителя или финансовое учреждение не имеет права одалживать денежные средства под залоговое обеспечение.
Следует так же помнить о том, что любой договор кредитования должен заключаться только в письменном виде, в противном случае заёмщик не сможет доказать в суде неправомерных действий финансового учреждения. Так же не следует доверять банковским организациям, которые готовы предоставить своему клиенту займ без соответствующей для этого формы соглашения, которое будет скреплено «мокрыми» печатями и подписями обоих сторон.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru