Какие изменения в законопроекте о кредитных историях ждут заёмщиков в 2014 году?
О том, что собой представляет персональная кредитная история, на сегодняшний день знают практически все российские заёмщики и особенно те из них, кто уже далеко не в первый раз обращается в банковские организации за оформлением кредитов. При этом до недавнего времени данный фактор затрагивал исключительно сферу кредитования, да и то у финансовых учреждений было очень много различных ограничений. Так, например, для того чтобы провести проверку своего потенциального заёмщика или передать его персональные данные в Бюро Кредитных Историй финансовое учреждение сначала должно было взять соответствующее разрешение у самого заёмщика. Однако в прошлом году Государственная Дума страны провела реформирование законодательства, которое касалось кредитной истории потенциальных банковских клиентов, при этом депутатами был принят ряд важных поправок, о которых мы и расскажем далее в сегодняшней статье.
Какие изменения в кредитных историях были приняты Государственной Думой?
Начиная этот разговор, следует отметить тот факт, что начало 2014 года уже ознаменовалось тем, что правительство нашей страны всерьёз стало наводить порядок на российском рынке кредитных услуг. Так, например, уже с июля этого года пройдут серьёзные изменения в правилах и условиях предоставления финансовыми учреждениями своим потенциальным заёмщика потребительских программ кредитования. Вслед за данными изменениями российские парламентарии решили провести ряд изменений затрагивающих кредитные истории потенциальных заёмщиков. Прежде всего, изменённый закон о кредитных историях обязывает все финансовые учреждения, в разряд которых попадают не только банковские организации, но и микрофинансовые учреждения и кредитные кооперативы, передавать в Бюро Кредитных Историй информацию связанную не только с оформлением гражданами любых программ кредитования, просрочек по их погашению, но и даже о подаче потенциальными клиентами заявок на получение кредитов. При этом исключением стали только ломбарды, эти организации пока ещё имеют право не передавать информацию о своих клиентах в Бюро Кредитных Историй.
Нужно отметить, что ещё только год назад осуществлять передачу сведений о своих клиентах должны были только банковские организации, однако на данный момент в виду ратификации нового законопроекта о потребительских программах кредитования процентные ставки, существующие в микрофинансовых организациях и так называемых кредитных кооперативах, будут контролироваться государством и иметь ряд ограничений. Таким образом, риски данных организаций существенно возрастут и они попросту не смогут обойтись без проведения серьёзных проверок своих потенциальных заёмщиков.
Чем больше информаторов, тем больше информации.
Согласно новым изменениям российского законодательства о кредитных историях заёмщиков, отныне для того чтобы передавать данные в Бюро Кредитных Историй финансовое учреждение не должно спрашивать согласие самого заёмщика. Более того, без согласия своего клиента финансовое учреждение имеет возможность передавать данные о нём и третьим лицам. Причём среди данных, так называемых, третьих лиц могут выступать не только кредитные организации, которые решили проверить надёжность и добросовестность своего потенциального клиента, но даже будущие работодатели, в том случае если человек устраивается на какую-либо престижную должность, коммунальные службы, сотрудники ГИБДД и даже коллекторские агентства.
Также следует сказать и о том, что все вышеперечисленные структуры получают возможность вносить в кредитную историю заёмщика информацию о долгах по собственным линиям, в том случае если на внесение подобной информации имеется судебное решение. На первый взгляд кажется, что подобные решения принятые Государственной Думой должны очень сильно осложнить жизнь российских обывателей, ведь после вступления в силу данного законопроекта обо всех крупных долгах человека смогут узнавать практически любые организации. Однако российские депутаты смотрят на данный факт совсем с другой стороны. По их мнению, если финансовые учреждения смогут получать информацию что у потенциального заёмщика, решившего, например, оформить кредит наличными или автокредит на крупную денежную сумму, имеются долги за коммунальные услуги, то в этом случае банковская организация сможет принять максимально выгодное для обеих сторон решение относительно предоставления кредита потенциальному клиенту. Таким образом, по мнению законодателей можно будет существенно снизить уровень проблемных кредитов, которые присутствуют в кредитных портфелях российских финансовых учреждений.
В том случае если продолжать вести разговор об обязательном заполнении кредитных историй заемщиков, то следует также сказать, что информация о заявках на получение займов по новому законодательству должна вноситься в кредитную историю даже в том случае, если финансовое учреждение отказало потенциальному заёмщику в предоставлении займа. По мнению депутатов, это является также положительным фактором, так как в данном случае следующая банковская организация, в которую обратится потенциальный клиент, на основании данной информации присутствующей в кредитной истории сможет понять по каким причинам предыдущее финансовое учреждение отказало соискателю в выдаче кредита. Такой подход опять-таки позволит банковской организации принять более правильное решение. Следует напомнить, что до изменений в законодательстве касающихся кредитных историй в случае отказа финансового учреждения в предоставлении кредита в персональном кредитном досье упоминался сам факт того, что банковская организация отказала в предоставлении займа без объяснения причин.
Изменение закона о кредитных историях не очень популярное решение на благо современного общества и банковских организаций.
Нужно сказать о том, что главная часть изменений и различных поправок в законопроект о кредитных историях была внесена российскими парламентариями ещё в декабре 2013 года. Однако в мае нынешнего года Государственной Думой планируется провести слушанья ещё ряда очень важных коррективов. Так, например, депутаты хотят провести рассмотрение варианта, так называемого, раздельного хранения кредитной истории, вернее, её основной и титульной частей. По мнению законотворцев подобный подход даст возможность снизить уровень мошенничества, а также станет препятствием одновременного оформления потенциальным клиентом займов в нескольких банковских учреждениях.
В общем, депутаты рассчитывают, что подобные поправки в российском законодательстве пойдут на пользу не только финансовым учреждениям, но и самим гражданам страны, которые по совместительству являются заёмщиками. А тот факт, что негативное персональное кредитное досье станет оказывать существенное влияние на огромное количество факторов в жизни современного российского человека, то это, по мнению правительства, окажет существенное влияние на закредитованность простых обывателей. Ведь информация о финансовом благосостоянии потенциальных клиентов станет более полной и максимально доступной, что подтолкнёт банковские организации не предоставлять кредиты потенциальным клиентам, которые не способы ответственно подходить к выполнению долговых обязательств.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru