Какими бывают потребительские займы?
По специфике своей работы зарубежные финансовые учреждения делятся на инвестиционные и розничные, как зарубежные, так и их российские коллеги ориентируются в основном на предоставление заёмщикам ссуд. Только в отличие от российских банков, зарубежные банковские организации чётко определяют круг интересных им клиентов, одни предоставляют займы для бизнеса, а другие работают только с физическими лицами. При этом как показывает статистика, именно на потребительские кредиты приходится наибольшая часть финансовых операций, проводимых банковскими организациями. Большая часть заёмщиков, стараясь не задумываться о том под какую классификацию попадают получаемые ими займы, оставляют данное определение специалистам и совершенно напрасно, ведь от правильности выбора кредитного продукта будет во многом зависеть удобство его использования и обслуживания.
Деление целей, на которые оформляется займ.
Нашим постоянным читателям ненужно уже рассказывать о том, что займы бывают двух видов: целевые и нецелевые. Из ссуд, предоставляемых финансовыми учреждениями физическим лицам, к целевым программам, прежде всего, относятся ипотечные займы, а так же ссуды, предоставляемые на покупку автомобилей, ссуды на приобретение товаров и другие займы, по условиям договора которых предусматривается полное соответствие расходования полученных от финансового учреждения денежных средств. При этом получая подобный займ, клиент должен помнить о том, что условия его предоставления позволяют финансовому учреждению провести проверку, на что были потрачены заёмщиком денежные средства. Получение подобных ссуд, как правило, предусматривает предоставление заёмщиком большого количества документации финансовому учреждению, подтверждающей, что денежные средства были потрачены клиентом на указанные им при получении займа цели, впрочем, нужно отметить, что данный недостаток с лихвой компенсируется тем, что данные ссуды обладает очень мягкими условиями и низкой процентной ставкой. К нецелевым займам относятся практически все займы наличными, а так же кредитные карты.
Формы.
Если вести разговор о формах выдачи, то нужно сказать, что потребительские займы могут быть предоставлены заёмщику как в виде безналичного, так и в виде наличного займа. К безналичным займам относятся те ссуды, которые по условиям договора не предусматривают предоставления потенциальному заёмщику наличных денежных средств, к таким ссудам относятся займы на образование, денежные средства которых перечисляются финансовым учреждением непосредственно на счёт учебного заведения. Конечно, некоторые ссуды могут быть предоставлены потребителю и наличными денежными средствами, как например кредиты на свадьбу. Очень спорными в подобном плане являются пластиковые карты, хотя изначально эти заёмные инструменты были предназначены исключительно для проведения безналичных расчётов.
Время оформления займа.
Очень важным показателем является время получения займа. По этому важному признаку займы делятся финансовыми аналитиками на классические ссуды и быстрые ссуды. Классические заёмные продукты предусматривают при оформлении предоставление потенциальным заёмщиком большого количества документов, что приводит к тому, что финансовое учреждение вынуждено увеличить срок рассмотрения заявки на получение данного займа. В отличие от классических займов, экспресс-ссуды являются более лёгким займом, на оформление которого у заёмщика уходит минимум времени. Однако каждый заёмщик должен помнить, что, несмотря на быстроту получения, мгновенные займы на практике обернутся высоким уровнем переплаты. Впрочем, необходимо отметить, что время оформления ссуды так же напрямую будет зависеть и от того, на получение какой денежной суммы претендует потенциальный заёмщик и чем она больше, тем дольше будет принимать решение о предоставлении займа финансовое учреждение.
Потребительские займы с наличием и отсутствием залогового обеспечения.
Помимо того что потребительские кредиты различаются по сроку погашения, они ещё и подразделяются на обеспеченные и не обеспеченные ссуды. Обеспечением займа называется гарантия возврата денежных средств заёмщиком, если он по возникновению каких-либо сложностей не имеет возможности далее выполнять взятые на себя долговые обязательства. Данных гарантий может быт два вида: предоставление ссуды под наличие залогового обеспечения или под поручительство третьих лиц. Хотя если сумма потребительского займа будет не очень крупной, финансовое учреждение может предоставить такой займ потенциальному клиенту и без наличия у него залогового обеспечения и поручителей, но стоит помнить, что в этом случае потенциальному заёмщику придётся из собственного кармана доплачивать за риски.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru