Каким образом предприниматель может оформить заём на пополнение оборотных средств и что для этого необходимо.
Не секрет, что осуществляя собственную предпринимательскую деятельность, любой предприниматель старается вкладывать в дело как можно больше денежных средств, ведь именно благодаря таким вложениям он получает возможность увеличить собственную прибыль. При этом у компаний, коммерческих организаций и бизнесменов должны иметься дополнительные, так называемые, свободные денежные средства, которые можно было бы направлять на реализацию различных целей в случае возникновения каких-либо внезапных необходимостей. Впрочем, подобные денежные средства по различным причинам не всегда могут присутствовать у предпринимателя в необходимом ему объёме и поэтому он вынужден обращаться в банковские организации и оформлять там кредит для бизнеса.
Для каких целей потенциальному заёмщику может понадобиться кредит для бизнеса на пополнение оборотных денежных средств?
Как показывает практика, потребность в так называемых оборотных средствах является, пожалуй, самой неожиданной и болезненной для многих российских производственных компаний. И при этом подобные потребности возникают так неожиданно, что запланировать получение подобного кредита потенциальному заёмщику практически невозможно. Приведём небольшое сравнение. Так, например, инвестиционные займы для бизнеса могут быть просчитаны предпринимателем заранее, так как проект, под который берётся подобный кредит, в большинстве случаев разрабатывается на протяжении многих месяцев, а вот займ на пополнение оборотных средств может стать необходим предпринимателю практически в любую минуту.
Так, например товар, который закупает компания по одной ценовой планке, внезапно увеличился в цене или на этот раз его необходимо в несколько раз больше, чем требовалось до этого момента, а это значит, что поставка товаров незапланированно выросла в цене. А это уже является поводом для обращения в банковскую организацию за получением займа. И это только один из примеров, когда потенциальному клиенту необходимо получение кредита на пополнение оборотных средств. А ведь в подобных случаях нельзя исключать возможностей расширения компании, замены ряда ассортимента, обновления линии производства, да и просто срочная необходимость выплаты заработной платы сотрудникам коммерческой организации, которая в ряде случаев также выплачивается компанией из этих денежных средств. И все вышеописанные нами причины являются весомым поводом для обращения потенциального заёмщика в финансовое учреждение за получением заёмных денежных средств.
На каких условиях предоставляется кредит на пополнение оборотных средств?
Нужно отметить, что по своей специфике предоставления и погашения, данные займы считаются краткосрочными программами кредитования и поэтому они обладают более упрощенной процедурой оформления, если сравнивать их с другими программами кредитования бизнеса. Впрочем, список необходимой документации остаётся таким, который необходим и при других займах для бизнеса, в этот список входит учредительная документация, по которой финансовое учреждение сможет установить, что у потенциального заёмщика отсутствуют какие-либо нарушения при регистрации юридического лица, а также сможет понять, насколько законную предпринимательскую деятельность осуществляет компания.
Помимо этого от компании заёмщика банковская организация в обязательном порядке потребует предоставление финансовой документации, в которую будут входить как вся налоговая отчётность предприятия, так и расходные квитанции. Нужно отметить, что данные документы дадут возможность финансовому учреждению разобраться, насколько потенциальный заемщик успешен при проведении хозяйственной деятельности и существует ли вообще смысл одалживать ему денежные средства. В том случае если компания и финансовое учреждение уже имели ранее опыт совместного сотрудничества, то, скорее всего, список необходимый банковской организации для проверки клиента будет значительно меньше, однако даже в подобном случае финансовое учреждение не станет верить своему потенциальному клиенту, что называется, на слово.
В связи с тем, что кредит на пополнение оборотных средств потенциальному заёмщику по условиям предоставления займа нужно будет выплатить финансовому учреждению в течение одного года, то от заёмщика не будет требоваться предоставление залогового обеспечения. Однако если он решит продлить выплату кредита на срок, составляющий два или три года, то в этом случае без наличия материального обеспечения уже будет не обойтись.
Специализированные условия предоставления займа для предпринимателей.
Как показывает практика, очень часто российские компании и предприниматели оформляют подобные займы в том случае, если их деятельность имеет сезонный вид, поэтому большинство российских банковских организаций начали разрабатывать для таких клиентов специфические условия погашения кредита. Так, например, если при стандартной аннуитетной схеме погашения кредита для бизнеса погашение займа производится ежемесячными равными платежами, то в случае наличия специализированных схем погашения заёмщик имеет возможность пользоваться отсрочками, которые равны шести месяцам, что даёт возможность коммерческой организации сначала получать прибыль, а после этого уже проводить погашение кредита.
Следует также сказать о том, что банковские организации предоставляют предпринимателям возможность оформлять подобный кредит, как в виде специализированных целевых программ кредитования, так и в форме кредитных линий. Если говорить о последней форме кредитования, то она даёт возможность экономить, связано это с тем, что по условиям кредитования заёмщик может получить денежные средства частями, а значит и проводить погашение займа нужно будет не единой суммой. Впрочем, сами по себе займы на пополнение оборотных средств, как правило, не большие и очень редко их суммы превышают 1 млн. рублей.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru