Каким образом можно получить ипотечный заём семье, где есть несовершеннолетние дети.
Не секрет что российские потенциальные заёмщики подходят к вопросам получения займов на покупку недвижимости, как правило, на этапе создания или увеличения семьи. На первый взгляд, кажется, что заемщики, находящиеся в официальном браке, считаются более привлекательными заемщиками, по мнению финансовых учреждений нашей страны. Однако в том случае если семейная пара к тому времени уже имеет хотя бы одного ребёнка, то, скорее всего, у них могут возникнуть большие трудности в получении ипотечного займа. По мнению финансовых аналитиков, связано это с тем, что российские банковские организации не хотят получать в качестве залогового обеспечения недвижимость, на которой прописаны несовершеннолетние.
Как убедить финансовое учреждение предоставить заём в случае наличия у потенциального заёмщика несовершеннолетних детей?
По мнению финансовых специалистов, понять позицию банковской организации очень легко, ведь в том случае если в квартире, выступающей в качестве залогового обеспечения, проживает несовершеннолетний ребенок, то по действующему законодательству нашей страны финансовое учреждение в случае возникновения долгов при погашении займа не имеет права забрать данную недвижимость в качестве оплаты долга. А это означает, что предоставляя ипотечный кредит заёмщику с детьми, финансовое учреждение фактически остается без залогового обеспечения. Как показывает практика, одним из вариантов решения данной проблемы может стать покупка новой квартиры под залоговое обеспечение старой. Однако необходимо отметить тот факт, что данная ситуация может существенно осложниться тем, что в течение определённого отрезка времени семья не будет иметь собственной квартиры, а это означает, что интересы ребёнка могут оказаться под угрозой. Поэтому как советуют финансовые аналитики, для того чтобы банковская организация согласилась на данные условия и проведение ипотечного займа через подобную схему, родителям в обязательном порядке необходимо добиться разрешения органов опеки на проведение прописки ребёнка в новой квартире и предоставление ему собственного долевого участия в новой недвижимости. Ещё одним вариантом получения ипотечного займа для семьи имеющей одного или нескольких детей может стать покупка квартиры под залоговое обеспечение недвижимости, которая принадлежит кому-то из родственников семьи, например бабушки или дедушки со стороны мужа или жены. Естественное, что для того чтобы прибегнуть к данному варианту получения ипотечного займа, потенциальным заёмщикам придётся предоставлять банковской организации письменное согласие владельцев недвижимости на то, что их квартира будет выступать в качестве залогового обеспечения при оформлении ипотечного займа. Помимо этого ребёнка можно прописать всё у тех же бабушки с дедушкой или каких-либо других родственников, на то время, пока сделка по оформлению ипотечного кредита не будет оформлена. В том случае если сумма денежных средств, которых не хватает на приобретение новой более комфортной недвижимости, не так уж и велика, то в данном случае, по мнению финансовых аналитиков, следует обращаться в банковскую организацию за получением займа наличными, а на остальную сумму денежных средств оформить ипотечный кредит, но уже под более дешёвое альтернативное залоговое обеспечение, например автомобиль или другое ценное имущество.
Оформление ипотечных займов при помощи поддержки государства.
В том случае если с родственниками потенциальным заёмщикам по каким-то причинам не очень повезло, а договориться с государственными органами опеки у потенциального заёмщика нет возможности, то потенциальный заёмщик имеет возможность воспользоваться действующими на территории Российской Федерации программами льготного ипотечного кредитования. Как показывает практика, на сегодняшний день многие крупные банковские организации предлагают оформление ипотечных займов для молодых семей по льготным схемам кредитования, которые состоят в том, что государство предоставляет таким заёмщикам субсидии, составляющие до 45 процентов от общей стоимости недвижимости при наличии у семьи детей. При этом данная сумма государственной субсидии будет рассчитываться исходя из одного квадратного метра жилой пощади в конкретном городе, где будет осуществляться оформление ипотечного кредита. Помимо этого финансовые учреждения, участвующие в государственных программах льготного ипотечного кредитования, по условиям предоставления займа имеют возможность предоставлять молодой семье заёмщику отсрочку по кредиту, в том случае если у них родиться второй ребёнок. При этом как объясняют финансовые аналитики, срок подобной отсрочки по кредиту для заемщиков, в семье которых родился второй ребёнок, может составлять до трёх лет. Помощь государства при получении молодыми семьями ипотечных займов на покупку жилья так же может заключаться в выплате компенсаций процентной ставки займа установленной заёмщикам финансовым учреждением. Причём когда правительство выполнит часть взятых на себя обязательств, то после этого клиентам финансового учреждения придётся погашать ипотечный кредит уже не под стандартные 12-14 процентов годовых, а всего лишь под 5-6 процентов. Впрочем, для того чтобы потенциальный заёмщик имел возможность претендовать на получение субсидии, ему придётся реально доказывать государству, что его семья на самом деле очень сильно нуждается в улучшении своих жилищных условий и не имеет возможности сделать это без помощи государства. Так же следует отметить тот факт, что при получении ипотеки немаловажную помощь оказывает и наличие материнского капитала, который предоставляется государством всем жителям нашей страны, у которых появляется второй и последующие дети. Как отмечают финансовые аналитики, материнский капитал по действующему российскому законодательству может быт использован его владельцем в качестве первоначального взноса при получении ипотечного займа и таким образом послужить для улучшения жилищных условий молодой семьи.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru