Какие штрафные санкции могут накладывать российские банковские организации на своих клиентов.
Не секрет, что подписывая с банковской организацией договор кредитования и получая в кредит определенную сумму денежных средств, заёмщик соглашается взять на себя долговые обязательства по погашению данного кредита и процентной ставки, которая насчитывается за пользование полученными денежными средствами. Причём необходимо отметить тот факт, что в подобном договоре в обязательном порядке присутствуют пункты, которые регламентируют последствия нарушения заёмщиком выполнения взятых на себя долговых обязательств. Финансовые учреждения, предоставляя в долг своим клиентам различные денежные суммы, стремятся обезопасить свою деятельность и заранее при заключении с клиентом договора кредитования обговаривают виды наказания заёмщика за причинённые банковской организации волнения. Однако как отмечают финансовые аналитики, банковские штрафные санкции из мер выработать у клиента повышенный уровень дисциплинированности превращаются в способ получения со своего клиента дополнительного уровня доходов.
Какие штрафные санкции существуют у российских финансовых учреждений?
Как показывает практика, в качестве штрафных санкций к своим заёмщикам большинство российских банковских организаций используют пени и штрафы. Причём пени насчитываются заёмщику за каждый день просрочки при проведении ежемесячных платежей, а штраф по своей специфике является единовременной суммой за нарушение клиентом установленного графика погашения займа. Под нарушениями графика понимается несвоевременное внесение клиентом ежемесячных платежей по кредиту или внесение неполной суммы в качестве взноса. Также как отмечают финансовые аналитики, нарушением кредитного договора финансовое учреждение может посчитать ситуацию, когда заёмщик решает осуществить досрочное погашение займа. В случае начисления пени долги заёмщика начинают увеличиваться сразу же в первый день возникновения просрочки по кредиту. Реже ряд финансовых учреждений даёт возможность своим клиентам, что называется, опомниться и внести ежемесячных платёж без пени в течение первой недели просрочки. И уже очень великодушные кредиторы не насчитывают пеню за первый месяц просрочки по кредиту. В том случае если в качестве наказания клиента выбран штраф, то он, как правило, начисляется путём умножения суммы просрочки на процент штрафа, либо штраф будет выражен в качестве определённой (фиксированной суммы денежных средств), которая может составлять от пары сотен до нескольких тысяч рублей, в зависимости от предоставленной банковской организацией программы кредитования. Как отмечают финансовые эксперты, крупные суммы устанавливаются банковскими организациями вполне намеренно и их главным предназначением является приучение заёмщика к высокому уровню пунктуальности при осуществлении ежемесячных платежей по кредиту. Да, действительно, многие российские банковские организации с одной стороны предлагают своим потенциальным клиентам сравнительно выгодные условия кредитования и быстрое получение денежных средств и в ответ имеют право рассчитывать на пунктуальность и порядочность своих клиентов. При этом любые ситуации, возникающие в жизни клиентов, вроде задержек заработной платы, напряжённого графика работы, из-за которого клиент не всегда имеет возможность своевременно осуществить погашение кредита, и других личных ситуаций не будут считаться финансовыми учреждениями в качестве уважительной причины в случае возникновения у клиента просрочек по ежемесячным платежам по кредиту. Не стоит забывать об этом в том случае, если решили подписывать с банковской организацией договор кредитования.
Чего следует опасаться потенциальному заёмщику?
Очень важно сказать, что если банковский клиент по каким-то причинам не успевает или забывает своевременно внести в установленный графиком ежемесячный платеж, например по таким видам кредитования как потребительский кредит, ипотечный заём или автокредит, или он систематически своевременно не выполняет возложенные на себя долговые обязательства, то в этом случае банковская организация решит напомнить своему клиенту о возникновении просрочки через несколько недель после её появления, когда уровень пени уже станет более или менее значительной. При этом очень важно упомянуть тот факт, что законодательство Российской Федерации не ограничивает размер начисления пеней за просрочки ежемесячных платежей по кредитам. При этом если клиент и дальше продолжит отказываться выполнять взятые на себя долговые обязательства, то, скорее всего, финансовое учреждение через определённое время решит обратиться в коллекторское агентство, специалисты которого станут персонально напоминать клиенту о необходимости погашения задолженности, причём данные напоминания будут иметь очень настойчивый характер. В том случае если и данные меры не помогут, и проблемный заёмщик будет продолжать отказываться выполнять свои долговые обязательства, то финансовому учреждению не останется ничего другого как обратиться в судебные инстанции. В конечном итоге на имущество данного заёмщика может быть наложен арест или ограничена его возможность выездов за пределы Российской Федерации, как на отдых, так и в качестве деловых поездок. Однако как отмечают финансовые аналитики, существуют в судебных разбирательствах и положительные стороны. Так, например, заёмщик может добиться при помощи суда уменьшений штрафных санкций банковской организации, в том случае если на момент обращения в судебные инстанции размер штрафных санкций уже превышает тело самого займа.
Подобных последствий можно избежать, ведь банковским организациям всё-таки выгодно получать своевременные платежи по кредитам. Поэтому при возникновении финансовых трудностей или любых других проблем связанных с погашением кредита заёмщику в случае невозможности выплачивать долг необходимо не скрываться от банка, накапливая, таким образом, задолженность и пеню, а посетить финансовое учреждение и написать заявление содержащие просьбу о предоставлении ему отсрочки по выплате кредита. Очень часто банковские организации идут навстречу своим заёмщикам, предоставляя отсрочку, благодаря которой у заёмщика появляется возможность существенно экономить на выплате финансовому учреждению пеней и штрафов.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru