Каким способом заёмщик может защитить свой ипотечный кредит?
Каждый читатель согласиться с тем, что какими бы преимуществами не обладали ипотечные займы, решиться оформить на себя долгосрочные кредитные обязательства может далеко не каждый житель нашей страны. По мнению специалистов финансового интернет портала «Кредит Просто», основной причиной отказа российских заёмщиков от оформления ипотеки является отсутствие стабильности в экономике страны, а значит, и отсутствие твёрдой уверенности в возможности погашения займа. При этом для многих жителей нашей страны ипотечные займы являются единственной реальной возможностью решить наболевший квартирный вопрос и избежать различных жизненных неурядиц и проблем, связанных с отсутствием собственного жилья.
Ведя разговор об ипотечном кредитовании, необходимо сказать о том, что при сегодняшнем положении экономики страны угроза потерять работу остаётся актуальной для многих жителей нашей страны. А это, конечно же, полная потеря всех доходов, а значит, отсутствие возможности выплачивать финансовому учреждению долг по ипотечному займу. Причём потерять рабочее место житель нашей страны может не только вследствие банкротства компании работодателя или сокращения рабочего штата, но и в результате потери работоспособности, например из-за несчастного случая, или болезни. В любом из этих случаев подобный дефолт, как правило, приводит к утрате заёмщиком прав на купленную в заём недвижимость. Конечно, избежать или предупредить наступление подобной ситуации может только ясновидящий, а вот подстраховаться от таких ситуаций может каждый.
Создание резервного фонда.
Как показывает практика специалистов финансового портала, сколько бы ни говорили о возникновении и преодолении заёмщиком форс-мажорных обстоятельств зарубежные и отечественные финансисты, блогеры и журналисты, жители нашей страны по-прежнему относятся к мерам предосторожности с большой халатностью. Порой не задумываясь над тем, что создание даже не большого финансового буфера позволяет заёмщику в течение определённого отрезка времени оплачивать ипотечный кредит, даже в том случае, если уровень доходов или полностью отсутствует, или существенно снижен. При этом как объясняют специалисты, наиболее выгодно откладывать денежные средства для создания буфера ещё до того момента, как будет оформлена ипотека, ведь каждый согласится, что оплачивая ежемесячные платежи очень сложно ещё и копить денежные средства на чёрный день. По мнению специалистов финансового интернет портала, минимальный размер буферных денежных средств должен составлять не менее трёх полных ежемесячных платежей по займу, а в идеале денежный запас должен превышать сумму в шесть – семь месячных платежей. Ведь в том случае, если заёмщик при поиске новой работы хочет устроиться на работу с достаточно высоким престижем и уровнем дохода, то поиск такой вакансии может затянуться на полгода, а то и больший срок. Ещё одним очень важным моментом является недоступность средств, тогда у владельца не появится желания потратить их на какие-нибудь второстепенные нужды, при этом отличным вариантом хранения денежных средств может стать срочный депозит или вклад.
Необходимо соизмерять потребности и желания.
Как объясняют специалисты отдела кредитования, заёмщик, оформляя ипотечный кредит, не должен стараться получить большую сумму денежных средств, чем та, которую он на самом деле сможет погасить. Следует проводить расчёты суммы кредита так, чтобы ежемесячные платежи по кредиту не превышали 40 процентов от суммы дохода заёмщика. При этом, по мнению специалистов «Кредит Просто», в случае не очень высоких доходов лучше отказаться от покупки дорогих и шикарных апартаментов, ежемесячные платежи по которым будут съедать практически все доходы потенциального заёмщика, и приобрести недвижимость скромнее, но в ипотеку, которую кредитозаёмщик без труда сможет погасить. В том случае, если искать более скромное жильё уже нет возможности, следует подкопить на большой первоначальный взнос, который существенно повлияет на сумму ежемесячных платежей.
Страховка – это не всегда лишние расходы.
На сегодняшний день, выдавая ипотечные кредиты, финансовые учреждения стараются, что называется, навязать потенциальным клиентам личное страхование. Одни банки ограничиваются страхованием жизни заёмщика, а другие требуют комплексного страхования жизни и имущества. Не секрет, что большая часть экспертов и заёмщиков считают обязательное страхование при получении ипотечного займа обычной выкачкой денег из клиента. Однако если подойти к тому вопросу серьёзно и постараться его тщательно разобрать, то становится понятно, что в случае возникновения каких-либо форс-мажорных обстоятельств, страхование недвижимости, жизни или здоровья заёмщика может смягчить сложную жизненную ситуацию. Любой читатель согласится, что куда спокойнее знать, что если он заболел, его вдруг не выселят из квартиры, купленной в ипотечный кредит, а долг будет погашен страховой компанией.
Что делать в случае возникновения проблем?
Как советуют специалисты, в случае возникновения финансовых трудностей, если заёмщик осознаёт, что не сможет выполнить следующий платёж по займу, не стоит затягивать проблему и формировать огромный долг, а следует сразу идти в финансовое учреждение. Финансовые организации в большинстве случаев не заинтересованы в получении залогового имущества и готовы пойти на компромиссные решения, например, предоставить заёмщику кредитные каникулы, провести реструктуризацию займа или предоставить отсрочку.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru