Как заёмщик может сэкономить собственные денежные средства, оформляя ипотечный кредит?
Не секрет, что собственная комфортная квартира – это предмет мечтания для многих жителей нашей страны. Нужно сказать, что на сегодняшний день жителям нашей страны очень сложно получить собственную квартиру и если, конечно, нет вариантов получить квартиру по наследству, то единственным реальным вариантом стать владельцем собственного жилья остаётся обращение в банковскую организацию и оформление там ипотечного займа. В том случае если для того чтобы купить недвижимость человек решился обратиться за получением ипотечного займа, то ему необходимо не только отыскать максимально подходящую и выгодную программу кредитования, но и заранее просчитать все возможные расходы связанные с оформлением займа. При этом помимо непосредственно ежемесячных взносов по кредиту и выплаты первоначального взноса, потенциальный заёмщик должен учесть и другие возможные платежи по кредиту, размер которых может увеличить стоимость недвижимости на 10-20 процентов. Однако вариант экономии денежных средств при оформлении ипотечного кредита всё-таки существует, только для того чтобы данной экономией воспользоваться потенциальному заёмщику нужно знать несколько важных особенностей ипотечного кредитования, а ещё лучше воспользоваться помощью специалистов, например, кредитных брокеров.
Экономия на совершении платежей.
Как показывает практика, многие потенциальные заёмщики, в виду того что у них отсутствуют необходимые финансовые знания, далеко не всегда имеют возможность правильно и рационально выбирать вид погашения кредита и это, как правило, очень сильно может отразиться на бюджете заёмщика. Между тем стоит отметить тот факт, что ежемесячные платежи бывают аннуитетными и дифференцированными.
При аннуитетной системе погашения займа заёмщик должен вносить ежемесячные платежи равными частями, причём сумма ежемесячного платежа состоит из трёх равных частей задолженности по кредиту, начисленных на сумму процентов и банковского комиссионного сбора, если таковой имеется. Нужно отметить, что данный способ оплаты, как мы уже говорили ранее в статье, заёмщик проводит ежемесячные платежи равными частями, что на первый взгляд выглядит достаточно удобно для клиента. Предлагаем нашим читателям разобраться насколько выгоден данный способ погашения займа. Как отмечают финансовые аналитики, в случае аннутитетной системы погашения кредита клиент финансового учреждения сначала выплачивает вознаграждение банковской организации, а затем уже проводит погашение самого тела кредита, что автоматически приводит к существенному увеличению переплаты по кредиту.
Дифференцированный способ погашения кредитов представляет собой неравные платежи, которые пропорционально уменьшаются на протяжении всего срока погашения программы кредитования. Нужно отметить, что происходит это из-за того, что при подобном способе погашения кредита процентная ставка начисляется финансовым учреждением на весь остаток долга, другими словами, после совершения заёмщиком каждого ежемесячного платежа его долг перед банковской организацией уменьшается, а значит и снижается сумма процентов. В результате погашения займа при помощи дифференцированных платежей клиент половину срока погашения кредита вынужден осуществлять достаточно крупные ежемесячные платежи, однако такие финансовые неудобства хорошо компенсируются снижением уровня общей переплаты по кредиту. На первый взгляд может показаться, что дифференцированные способы погашения кредита уступают аннуитетным, однако на самом деле всё на оборот и при сравнении двух видов платежей становится понятным, что неравный способ ежемесячных платежей является более выгодным.
Экономия на страховании.
Не секрет что страхование недвижимости выступающей в качестве залогового обеспечения является обязательным пунктом ипотечного кредитования. При этом очень часто финансовые учреждения настоятельно рекомендуют своим клиентам страховать права собственности и жизнь заёмщика. А в случае невыполнения всех условий клиентом начинают повышать процентную ставку предлагаемого кредита или даже отказывают в предоставлении клиенту займа. Нужно отметить, что страховать имущество, выступающее в качестве залогового обеспечения, обязывает российское законодательство, однако титульное и личное страхование является инициативой самого потенциального заёмщика.
Очень важным фактором является и то, что многие банковские организации просят своих заёмщиков осуществлять страхование только в предложенных ими страховых компаниях, которые являются партнёрами финансовых учреждений. При этом нужно сказать, что оформление полиса в страховой компании-партнёре обойдётся клиенту в несколько раз дороже, чем в любой другой. При этом у многих клиентов финансового учреждения возникает резонный вопрос: как сэкономить денежные средства на страховом полисе при оформлении ипотечного займа? Как объясняют финансовые эксперты, прежде всего, наиболее оптимальным вариантом экономии является обращение в банковскую организацию, которая даёт возможность заёмщику оформлять страхование в выбранной им самим страховой организации.
Как сэкономить собственные денежные средства на налогах?
Для того чтобы поощрить ответственных налогоплательщиков имеющих легальное трудоустройство, правительство нашей страны предусмотрело ещё один вариант как потенциальный заёмщик имеет возможность экономить при оформлении ипотечного займа – использовать налоговый вычет. Данный вычет предполагает, что клиенту банковской организации, оформившему ипотечный кредит, будет возвращена определённая сумма денежных средств, потраченная им на приобретение недвижимости. Для возвращения денежных средств подобным образом заёмщику будет необходимо собрать пакет документов и заполнить декларацию о собственных доходах. Конечно, данная процедура потребует траты немалого времени и нервов, однако даёт возможность сохранить часть семейного бюджета.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru