Как выглядит идеальный заёмщик при предоставлении займов юридическим лицам.
Уже на протяжении нескольких веков частный бизнес невозможно отделить вначале от ростовщичества, а на сегодняшний день банковских организаций. Правда нужно отметить, что принципы предоставления займов людям занимающимся бизнесом со Средних веков претерпели существенное изменение, а в последнее время эти изменения протекают настолько быстро, что финансовые учреждения растут, предлагая своим клиентам всё новые продукты, призванные служить развитию и становлению бизнеса обратившегося в банк клиента. При этом изменяя и улучшая займы юридическим лицам, финансовые институты одновременно с этим усложняют условиях их получения, выдвигая более жёсткие требования к потенциальным заёмщикам.
Залог и «возраст».
Чтобы не писали и не говорили финансовые учреждения по поводу того, что они всегда с большой радостью готовы поддерживать развивающийся бизнес и новые начинания, но на самом деле практика показывает, что развивающимся банковские организации считают тот бизнес, который успешно функционирует на протяжении трёх-четырёх лет. При этом не нужно чтобы у бизнеса наблюдались какие-либо сверхприбыли, достаточно будет пусть и минимального, но при этом постоянного и стабильного дохода. С другой стороны, если компании-заёмщику ещё не исполнилось трёх лет, но она очень интенсивно развивается и уровень её прибыли постоянно увеличивается, финансовое учреждение, предоставляя кредит на развитие бизнеса, может просто уменьшить сумму займа с последующей возможностью увеличения её лимита. При этом все последующие решения по отношению выдачи займа и увеличения его лимита банк будет принимать исходя из интенсивности развития компании.
По мнению банков, идеальный заёмщик имеет возможность предложить банку высоколиквидное залоговое обеспечение. При этом подобное правило верно, как для работы с физическими, так и юридическими лицами, которым на сегодняшний день получить кредит для бизнеса без залогового обеспечения практически невозможно. Возможность оставить в качестве залогового обеспечения финансовому учреждению какое-либо ценное имущество, которым обладает компания, например недвижимость, автотранспорт, товар на складском помещении и т.п., существенно поднимет уровень рейтинга потенциального заёмщика.
Сколько «стоит» компания-заёмщик?
Не менее пристальное внимание при принятии решения о предоставлении займов юридическим лицам финансовые учреждения уделяют и тому, каковы объёмы собственного капитала и активов компании, претендующей на получение займа. Наличие подобных активов служит для финансового учреждения свидетельством того, что доходы потенциального заёмщика стабильны и компания непрерывно развивается в финансовом плане. А величина уставного капитала даст банковской организации уверенность, что в том случае, если заёмщик не сможет полностью выполнить свои долговые обязательства, финансовое учреждение сможет взыскать положенные ему по договору денежные средства с имущества компании.
Если продолжать проводить параллель с займами для физических лиц, то необходимо вспомнить о проблемах, которые очень часто возникают, если потенциальный заёмщик решает оформить второй займ. Хотя банковские организации очень много говорят о том, что им без разницы, сколько кредитных обязательств выполняет заёмщик, главное чтобы ему позволял уровень доходов выплачивать займы и он делал это в срок, однако если у банковского клиента имеется одни непогашенный займ, получить второй будет очень сложным делом. Подобная ситуация возникает и в том случае, если компания, желающая получить ссуду, уже имеет долговые обязательства, и даже наличие залогового имущества не добавит в этом случае плюсов клиенту в глазах банковской организации.
Займы физическим лицам – открытость и честность.
По мнению многих российских банковских организаций, идеальными клиентами являются те коммерческие объединения, которые обладают стабильным уровнем дохода, высочайшей диверсификацией контрагентов и при предоставлении им ссуды принесут финансовому учреждению минимальный уровень риска. При этом если говорить о диверсификации контрагентов, то этот фактор приносит бизнесу потенциального заёмщика стабильный средний доход. Ведь компания может получить стабильный доход только в том случае, если производимая или предполагаемая продукция, а так же услуги пользуются у потребителей стабильным спросом, который не зависит от сезонности и сводит риск убытков к минимуму. Так же необходимо учитывать и то, что как бы ни старались фирмы-заёмщики меньше афишировать собственной документацией, особенно это касается индивидуальных предпринимателей, финансовые учреждения, как правило, отказывают очень осторожным бизнесменам.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru