Как в европейских странах взыскивают долги с заёмщиков?
Оплата ипотечных займов, ссуда на покупку автомобиля, счетов за медицинские услуги и обязательства по студенческим займам и пластиковым картам – всё это обходится среднестатистическому жителю Европы весьма и весьма не дёшево. Однако если ещё пару тройку лет назад ведение подобного образа жизни для многих европейцев был нормой, то сейчас во времена непрекращающихся финансовых катаклизмов и неурядиц, до сих пор сотрясающих Европейские страны, привели многих банковских клиентов к невозможности выполнять взятые на себя долговые обязательства. И как некоторые из граждан нашей страны, жители Европы начинают на себе испытывать неприятности при проведении финансовыми учреждениями процедур взыскания долгов.
Лёгкие «дружеские» напоминания.
Многие жители Европейских стран, особенно это касается Греции и Испании, уже сегодня начали барахтаться в куче неоплаченных счетов. При этом подобные долги начинают накапливаться как снежный ком и начинают поступать тревожные телефонные звонки. Так, в отличие от России, где общение с заёмщиком, переставшим погашать кредит, банк ведёт при помощи посылки писем, в европейских финансовых учреждениях разговоры с должниками не очень обязательны, так как по кредитным договорам инвесторы могут взыскивать долги с нерадивого заёмщика без ведения каких-либо переговоров. Правда, справедливости ради, стоит сказать, что взыскания долгов с заёмщика без какого-либо общения между банком и клиентов в Европе большая редкость и если у заёмщика начинает скапливаться долг, то банк, перед тем как взыскивать долги через суд, отправит своему клиенту письмо для выяснения причин отсутствия платеже по займу. В том случае, если клиент не отказывается от своих долговых обязательств и платить согласен, но отсутствие денежных средств не позволяет делать это в том же режиме что и ранее, то, скорее всего, финансовое учреждение предложит ему вариант с разбивкой крупной суммы долгов на несколько отдельных платежей. Конечно, с добавлением к данной сумме всех причитающихся пеней и штрафов.
Европейские банки сказкам не верят.
После такого дружеского диалога финансовое учреждение будет ожидать определённый отрезок времени, который может составлять от 30 до 60 рабочих дней, и если за это время заёмщик не начнёт погашать долг, против него будут применяться жёсткие меры. Первой мерой давления станет появление в персональной кредитной истории клиента записей негативного плана. Стоит отметить, что хотя в США и европейских странах срок давности КИ заёмщика составляет всего 7 лет, а в нашей стране 15 негативные записи могут не только стать причиной отказа в получении и таких программ как потребительские кредиты, но даже сделают аренду недвижимости большой проблемой.
И в европейских странах есть коллекторы.
Если начать разбираться в том, как работают со своими должниками европейские банки, то окажется что отношение российских финансовых учреждений к своим должникам весьма и весьма лояльно. Американское и европейское финансовое учреждение долго не будет «возиться» со своим должником и если по истечении нескольких месяцев он не начнёт исправлять ситуацию с долгом, его долговые обязательства будут переданы коллекторам, которые и будут пытаться получить с заёмщика денежные средства или хотя бы большую их часть. При этом, также как и на территории нашей страны, коллекторские фирмы могут работать по двум различным схемам: за определённый процент от возвращённой суммы или выкупив долги за бесценок и попытавшись вернуть денежные средства по принципу «сколько сможем выбить». Интересным фактом является то, что российские коллекторы как один из эффективных рычагов давления считают оповещение родственников, друзей и коллег по работе должника об его безответственности. В европейских странах такое воздействие на должника не только не допустимо, но и карается законодательством, и о наличии и сумме долга коллектор может общаться только либо с сами должником или его супругой (супругом), либо с его адвокатом. Также по европейскому законодательству сотрудники коллекторского агентства не имеют права угрожать должнику арестом имущества или тюремным заключением, если на это отсутствует решение суда.
И в окончании…
В целом, как в этом можно убедиться, у российской и европейской системы взыскания долгов с заёмщиков очень много общего. Однако в Европе заёмщик, даже невзирая на наличие суммы долга, будет прав до того дня, пока суд не вынесет ему постановление о возврате денежных средств финансовому учреждению. Законодательство нашей страны хоть и обладает рядом законов, защищающих права заёмщиков, попросту не работает, в виду того, что граждане нашей страны о таких законах не знают и не пытаться узнать, попадая в долги к финансовым учреждениям.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru