Как российский заёмщик может получить кредит наличными под залог автомобиля, и насколько он выгоден?
Не секрет что кредиты наличными всегда пользовались огромной популярностью у жителей нашей страны. По мнению финансовых аналитиков, связанно это, прежде всего, с тем, что данные программы кредитования давали возможность потенциальным заёмщикам возможность тратить полученные в долг денежные средства по собственному усмотрению и при этом не отчитываться перед банковской организацией за то, на какие именно нужды предоставляется заём. Нужно отметить, что финансовые учреждения, стараясь идти навстречу своим потенциальным клиентам, готовы предоставлять им наличные денежные средства в качестве займов, однако для обеспечения собственной безопасности в возврате потенциальным заёмщиком получаемых денежных средств они в большинстве случае при предоставлении таких программ кредитования потребуют от соискателей какого-либо ценного залогового обеспечения. Между тем необходимо отметить тот факт, что финансовое учреждение это не ломбард, и оно в качестве залогового обеспечения не может принимать от своих клиентов какое попало имущество. Его может устроить в качестве залога по кредиту только по-настоящему ценное (ликвидное) имущество, принадлежащее потенциальному заёмщику. По мнению финансовых аналитиков, оптимальным решением в качестве залогового обеспечения станет автомобиль потенциального клиента, при этом в отличие от ломбарда, где имущество заёмщика остаётся в ломбарде до полного погашения займа, в банковской организации автомобиль, ставший залоговым обеспечением, продолжит верой и правдой служить собственному владельцу в качестве транспортного средства.
Каким должен быть автомобиль, выступающий в качестве залогового обеспечения.
Не секрет что автомобили на сегодняшний день имеются у большинства российских граждан проживающих в крупных городах и мегаполисах, однако наличие автотранспортного средства ещё не даёт заёмщикам гарантии того, что потенциальный заёмщик имеет возможность рассчитывать на получение кредита наличными под залог автомобиля. Как отмечают финансовые эксперты, российские финансовые учреждения могут предоставить займ под залог автомобиля только в том случае, если автомобиль будет соблюдать ряд требований, например, быть не старше 10 лет. При этом максимальная сумма займа под залоговое обеспечение автотранспортного средства иностранного производства в большинстве банковских организаций будет составлять не более семидесяти процентов от общей оценочной стоимости транспортного средства. Если говорить об автомобилях российского производства, то в этом случае банковские организации при использовании российской модели в качестве залога дают не более шестидесяти процентов от её оценки. Также необходимо отметить тот факт, что, как правило, банковские организации принимают в качестве залогового обеспечения легковой транспорт, а грузовой транспорт и всякого рода специализированная техника может быть отклонена финансовым учреждением. Происходит это от того, что износ автомобилей, которые зарабатывают денежные средства, как правило, происходит значительно быстрее, а это означает, что они намного раньше, чем легковые транспортные средства, перестанут обеспечивать займ. В том случае если потенциальный заёмщик не является собственником легкового транспортного средства, а он пользуется им только по доверенности, то в этом случае, как показывает практика, с оформлением кредита наличными под залог транспортного средства могут возникнуть серьёзные проблемы. Так, например банковская организация, скорее всего, потребует от потенциального заёмщика письменное согласие основного владельца транспортного средства. Необходимо отметить тот факт, что банковский кредит под залог автотранспортного средства предполагает под собой то, что автотранспорт, выступающий в качестве залогового обеспечения кредита, на время погашения данного займа остаётся в пользовании у заёмщика, а поэтому финансовое учреждение выдвигает в качестве обязательного условия предоставления кредита покупку полисов КАСКО. Справедливости ради необходимо отметить тот факт, что существуют такие финансовые учреждения, которые не требуют от своих клиентов страхования автотранспорта при предоставлении кредитов наличными под залог автомобиля. Однако за это устанавливают на подобные программы кредитования повышенные процентные ставки.
На каких условиях российские заёмщики могут получить кредит наличными под залог автотранспортного средства?
Как показывает практика финансовых экспертов, займы наличными по залог автомобиля дают возможность потенциальному заёмщику рассчитывать на заёмные денежные средства, сумма которых может достигать 3000000 рублей, хотя в действительности размер данного займа будет, прежде всего, определяться стоимостью, на которую оценили автотранспортное средство потенциального клиента. Некоторые российские банковские организации готовы предоставлять своим клиентам в виде займов под залог автомобиля только рублёвые кредиты, в ряде других финансовых учреждений можно получить в долг и займ в валютных денежных средствах. При этом нужно отметить тот факт, что валютный заём наличными под залог транспортного средства обойдётся потенциальному заёмщику на 3-5 процентов дешевле, чем его рублёвый аналог, чем и привлекает к себе внимание многих российских потенциальных заёмщиков. Средняя годовая процентная ставка по рублёвым программам кредитования обеспеченных автотранспортным средством не ниже 20 процентов, а это всё-таки довольно дорого даже для займов наличными.
Если говорить о самом оформлении и получении данного займа, то оно будет проходить на протяжении нескольких дней и потребует от потенциального заёмщика предоставления банковской организации паспорта, индивидуального налогового номера, второго документа удостоверяющего личность, справки о ежемесячном уровне заработной платы и технического паспорта на автотранспортное средство. В том случае если банковская организация примет положительное решение о предоставлении потенциальному заёмщику займа под залоговое обеспечение автотранспортным средством, то автомобиль должен пройти государственную регистрацию и должен быть занесён во всероссийский реестр имущества выступающего в качестве залогового обеспечения. Это не позволит владельцу транспортного средства возможности продать автотранспортное средство до полного выполнения заёмщиком взятых на себя долговых обязательств. Необходимо отметить тот факт, что контроль за данными автотранспортными средствами осуществляется ГИБДД, да и сама банковская организация не даст своему заёмщику повода расслабиться, осуществляя один раз в три месяца проверку на наличие залогового транспортного средства и проверяя соответствие данного автомобиля техническим нормам. И если транспортного средства у заёмщика не окажется или оно будет находиться в ужасном состоянии, например, после аварии, то, скорее всего, в данном случае банковская организация потребует от своего клиента досрочного погашения долга по кредиту, наложив при этом на потенциального заёмщика дополнительные штрафные санкции.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru