Как работают кредитные калькуляторы и о чём они не говорят потенциальным заёмщикам.

Не секрет что оформление займа позволяет получить банковскому клиенту определённые свободы, которые связанны с тем, что денежные средства на совершение покупок или устранение собственных финансовых он имеет возможность получить сразу и не тратит на их накопление огромное количество времени. Однако, справедливости ради, необходимо подчеркнуть то факт, что помимо многих положительных черт займы и кредиты несут за собой и ряд негативных факторов. Причём как объясняют финансовые аналитики, одним из главных негативных факторов любых программ кредитования является переплата, которую заёмщик должен предоставить финансовому учреждению в виде бонуса за использование полученных в долг денежных средств. На сегодняшний день, для того чтобы полностью понять её размеры и определиться с будущими графиками погашения полученного займа, потенциальный заёмщик имеет возможность воспользоваться онлайн калькуляторами, которые размещены на многих сайтах связанных с кредитованием.

Может ли российский заёмщик самостоятельно рассчитать кредит, получаемый в банковской организации.

Как объясняют специалисты, кредитные калькуляторы представляют собой специализированную программу, которая функционирует по принципам работы обычного, уже знакомого, наверное, каждому человеку, калькулятора. Только в отличие от классического калькулятора, в кредитный калькулятор вкладывается алгоритм, который позволяет пользователям проводить расчеты на основании введённой ими информации. При этом потенциальный заёмщик имеет возможность добавить в кредитный калькулятор данные об уровне собственных ежемесячных доходов, размер переплаты выбранного им займа, а так же наиболее удобный для себя способ погашения ссуды, например дифференциальный или аннуитетный, валюту займа, в которой ему необходимо получить кредит и срок его по погашения. Осуществляя манипуляции с данными суммами и цифрами, потенциальный клиент финансового учреждения получает возможность понять, какая сумма займа будет для него наиболее приемлема. Необходимо отметить тот факт, что на данный момент кредитными калькуляторами, работающими в онлайн режиме, оснащены практически все сайты российских банковских организаций, сайты многих кредитных брокеров, консалтинговых агентств, а также на форумах или различных независимых сайта посвящённых миру финансирования и кредитования. Решив воспользоваться услугами онлайн калькулятора, необходимо понимать тот факт, что каждый из них обладает своими неудобствами. Так, например, на кредитных калькуляторах банковских организаций очень часто нельзя проводить расчёты с изменением способа погашения займа или снижением процентной ставки. Связанно это с тем, что большинство российских банковских учреждений, предоставляя заёмщикам даже такие программы кредитования как кредиты наличными или потребительские кредиты на относительно небольшие денежные суммы, фиксирует способ погашения и процентную ставку в рамках предложенной заёмщику программы заимствования. Именно поэтому кредитные калькуляторы, размещённые на сайтах кредитных брокеров, консалтинговых компаний или независимых сайтах дают потенциальному заёмщику больше возможностей для полёта его фантазий, однако далеко не факт что расчёты, проведенные таким образом, будут выражены в одной из банковских организаций.

О чём «молчат» все кредитные калькуляторы?

Несмотря на огромную полезность, кредитные калькуляторы могут предоставить потенциальному заёмщику только предварительную оценку понравившейся ему программы кредитования. Поэтому финансовые аналитики очень настоятельно рекомендуют потенциальным заемщикам, пользующимся кредитными калькуляторами, не надеется на то, что полученная при использовании кредитного калькулятора цифра будет абсолютно точной, причём такое может произойти даже в том случае, если потенциальный заёмщик производил расчёты выбранного займа на калькуляторе финансового учреждения, в котором он решил получать заём. Как объясняют финансовые аналитики, связано это с тем, что банковские организации намеренно не включают в алгоритм кредитных калькуляторов некоторые расходы, которые будут ожидать потенциального заёмщика на пути получения или погашения займа и делается это для того чтобы не отпугнуть потенциального клиента от оформления займа из-за высокой процентной ставки. Так, например, калькулятором не будут учитываться банковские комиссионные сборы, которых в теле займа может присутствовать огромное множество. Ведь как показывает практика, многие российские банковские организации берут с потенциальных заёмщиков плату за рассмотрение их заявок на получение кредита, а так же комиссионные сборы за оформление займов. Помимо этого кредитный калькулятор совсем не имеет возможности учитывать такой фактор как штрафные санкции, начисляемые финансовыми учреждениями за досрочное погашение заёмщиком полученных займов, а ведь необходимо отметить, что даже сегодня многие договора заимствования несут в себе подобный уровень расходов. Очень часто при оформлении крупных займов, например таких, как ипотечные займы, кредиты на покупку автомобиля, кредиты под залог недвижимости, потенциальным заёмщикам приходится оплачивать услуги, предлагаемые третьими лицами, под которыми подразумеваются, прежде всего, услуги страховых агентств, кредитных брокеров или оценочных компаний. Конечно, информация о ценах на предоставление услуг данными компаниями и их специалистами так же не может содержаться в кредитных калькуляторах, ведь данный механизм может выдавать своему клиенту только ориентировочные результаты по получению предварительному займу. Более достоверную информацию по данным вопросам позволяют получить специалисты кредитных брокеров. Следует отметить тот факт, что заёмщик должен проводить анализ полученных данных и информации по кредиту до момента подписания договора кредитования. Ведь в том случае, если данный договор уже зарезервирован финансовым учреждением и заёмщиком, а денежные средства займа уже перечислены банковской организацией на финансовый счёт, карту, в магазин или выданы в виде наличности заёмщику, оспорить политику финансового учреждения будет очень и очень непросто и, как правило, чревато для клиента очень неприятными последствиями.

Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru