Как правильно осуществлять погашение займов, кредитов и ссуд?
Как показывает практика, многие граждане, обращаясь в финансовое учреждение за получением займа, на вопрос специалиста банковской организации всё ли им понятно с графиком погашения кредита только согласно кивают головами. Казалось бы, и правда, чего может быть непонятного, ведь при оформлении займа, а точнее при подписании договора кредитования специалист банковской организации специально озвучивает суммы ежемесячных платежей и окончательные сроки их оплаты. Однако начав выполнять возложенные на себя долговые обязательства большинство заёмщиков, особенно это касается тех, кто впервые оформили заём, вдруг начинают осознавать тот факт, что всё далеко не так просто, как казалось на первый взгляд. Очень жаль, что такое понимание и опыт приходит в большинстве случаев вместе с долгами по погашению займов, пенями и штрафными санкциями со стороны финансового учреждения.
Какими способами заёмщик может осуществлять погашение полученного в банковской организации займа?
Как объясняют финансовые аналитики, при оформлении даже таких программ кредитования как займы на покупку бытовой техники и электроники или потребительские кредиты на небольшие денежные суммы финансовые учреждения, работающие на территории Российской Федерации, предоставляют несколько различных вариантов погашения займа и у всех данных вариантов существует ряд своих особенностей. При этом необходимо отметить тот факт, что одним из самых надёжных и, что называется, проверенных способов проведения ежемесячных платежей по любым программам кредитования является погашение займов непосредственно в кассах банковской организации. Связано это с тем, что при погашении займов подобных способом вероятность того, что денежные средства, перечисленные заёмщиком, по каким-то причинам вдруг пойдут не по назначению, очень минимальна. И даже если такая ситуация вдруг случится, заёмщик предоставив финансовому учреждению чеки сможет легко доказать своё добросовестное отношение к возложенным на себя кредитным обязательствам, а поиск исчезнувших денежных средств в данном случае ляжет на плечи банковской организации. Помимо этого не стоит забывать и о том, что внесение ежемесячных платежей через кассу банковской организации предоставившей кредит даёт потенциальному заёмщику возможность осуществлять ежемесячные платежи в самый последний момент, без опасения получить пени или штрафные санкции со стороны банковской организации. Впрочем, как отмечают финансовые аналитики и эксперты, необходимо отметить, что далеко не каждому российскому заёмщику окажется с руки проводить ежемесячные платежи непосредственно в кассах финансового учреждения предоставившего займ и в данном случае заёмщик имеет возможность пользоваться кассами других банковских организаций или отправлять ежемесячные платежи при помощи почтовых отделений. Выбирая два последних способа оплаты ежемесячных платежей, клиент банковской организации должен учитывать тот факт, что при оплате денежных средств через кассу другого финансового учреждения денежные средства будут перечислены на счёт банка кредитора только через пару-тройку дней, а при помощи почтового отделения и вовсе черед неделю. Как показывает практика, к большому сожалению, у многих жителей нашей страны нет свободного времени даже на визит в банковскую организацию и поэтому оптимальным решением проблемы связанной с совершением ежемесячных платежей по кредиту является внесение денежных средств на счёт финансового учреждения предоставившего займ при помощи банкоматов или терминалов. При этом необходимо отметить тот факт, что зачисление денежных средств на кредитный счёт может занимать от 2 до 6 дней. На сегодняшний день ежемесячный платёж по кредиту, займу или ссуде можно сделать даже не выходя их собственного дома или офиса, просто воспользовавшись одной из виртуальных платёжных систем. Однако как объясняют финансовые аналитики, перед совершением подобных платежей заёмщик должен точно быть уверен, что с системой, через которую был отправлен платёж, сотрудничает финансовое учреждение предоставившее займ. Подобную информацию клиент может получить как на официальном сайте банковской организации, так и просто позвонив к специалистам call-центра финансового учреждения. Получая данную информацию, не лишним будет и уточнить, как долго при переводе денежных средств через виртуальные финансовые учреждения будет идти платёж по кредиту.
Не следует забывать о комиссиях.
Конечно, знание срока поступления денежных средств на счёт финансового учреждения позволит клиенту избегать возникновения просрочек, однако это ещё далеко не всё, так как остаётся ещё одна угроза – недоплата по кредиту. Как отмечают финансовые аналитики, недоплаты по кредитам, ссудам и займам могут происходить в том случае, если заёмщик по каким-либо причинам не учитывает дополнительных комиссионных сборов финансового учреждения, которые взимаются банковской организацией при внесении ежемесячных платежей. Необходимо отметить тот факт, что фактически вносить ежемесячный платёж, что называется, в чистом виде можно через кассы банковской организации предоставившей кредит или же через её банкомат. При совершении ежемесячного платежа всеми другими способами заёмщику будут начислены комиссионные сборы, которые в ряде ситуаций, например при совершении ежемесячного платежа через терминалы, достигают аж десяти процентов от общего объёма вносимой суммы. Поэтому в том случае если клиент банковской организации имеет именно то количество денежных средств, которое указано в графике погашения займа, то после снятия комиссионного сбора он переводит на счёт кредитора меньше денег, чем это необходимо. Помимо этого необходимо отметить тот факт, что многие российские финансовые учреждения взимают со своих клиентов и дополнительные комиссионные сборы за принятие ежемесячных платежей в иностранной валюте. В подобной случае перед заёмщиком, оформившим валютный займ, особенно если речь идёт о таких программах кредитования как ипотечные займы, кредиты наличными, встаёт дилемма – либо вносить ежемесячных платёж в иностранной валюте и тогда выплачивать банковской организации комиссионные сборы, а значит прибавлять данные денежные средства к сумме ежемесячного платежа или платить российскими рублями, при этом учитывая разницу курса валют присутствующих у разных финансовых учреждений.
Как наказывают банковские организации?
Нужно сказать, что знать окончательную дату внесения ежемесячных платежей и уметь вносить поправки при совершении того или иного способа оплаты должен каждый клиент банковской организации получающий займ. Как объясняют финансовые аналитики, данные навыки дадут возможность заёмщику избежать проблем с финансовым учреждением, которые выражаются в виде денежных наказаний. Причём как показывает практика, у каждого кредитора имеются собственные санкции. Так, например, одни банковские организации взимают с клиентов фиксированные штрафы, при этом с каждыми новыми просрочками сумма штрафа будет возрастать. А другие устанавливают пеню за каждый день просрочки по внесению ежемесячного платежа, размер которой может быть равен одному проценту от невыплаченной заёмщиком суммы. Третьи банковские организации назначают своему клиенту так называемую неустойку, которая выражается в виде двойной процентной ставки на несовершённый платёж. Однако помимо финансовых потерь, недоплаты и просрочки по кредитам, скорее всего, испортят заёмщику и его кредитную историю, что существенно отразится на получении последующих займов. Помимо этого если нарушения кредитного договора будут происходить часто, то в данном случае финансовое учреждение может потребовать от своего заёмщика досрочного погашения займа.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru