Как правильно осуществить полное погашение займа?

Безусловно, день последнего ежемесячного платежа по займу, кредиту или ссуде является настоящим праздничным событием для любого потенциального заёмщика. Между тем клиент банковской организации не должен, даже не смотря на такое праздничное событие, забывать о том, что сам факт проведения заёмщиком данного платежа ещё не означает, что у клиента закончились отношения с банковской организацией. Как поясняют финансовые аналитики, связано это с тем, что очень часто у заёмщика остаются по, казалось бы, уже погашенному займу незначительные неоплаты, которые по истечению определённого отрезка времени могут перерасти в штрафы и стать значительными суммами долга перед банковской организацией. Избежать данных последствий и недоразумений можно только в том случае, если заёмщик подойдёт к окончательному погашению взятого в финансовом учреждении кредита со всей серьёзностью и ответственностью.

Осуществляем окончательный расчёт по кредиту с банковской организацией.

Как отмечают финансовые эксперты, большинство предоставляемых в России займов физическим лицам погашаются по так называемой аннуитетной системе, то есть в виде равных ежемесячных платежей. Однако из-за того что далеко не все суммы можно разбивать на одинаковые части, иногда случается так, что помимо равных ежемесячных платежей в качестве долга банковской организации может остаться небольшая сумма. И эти несколько лишних десятков рублей, как правило, прибавляются банковской организацией к последнему платежу по кредиту и, как показывает практика, именно о них чаще всего и забывают при проведении платежей заёмщики, привыкшие отправлять финансовому учреждение ежемесячно срок в срок одинаковые суммы в виде ежемесячного платежа. Между тем ни одна банковская организация не собирается прощать долгов, какими бы минимальными они не были. Отсюда у, казалось бы, полностью погасившего кредит заёмщика появляются неожиданно довольно крупные штрафы и пени за просрочку платежей по кредиту. Поэтому прежде чем праздновать окончание кредитной кабалы и полное погашение займа клиенту банковской организации необходимо чётко удостоверится в том, что у финансового учреждения не возникнут какие-либо финансовые претензии. Для этого после того как заёмщик внёс последний ежемесячный платёж по кредиту ему необходимо посетить банковскую организацию, в которой проводилось оформление займа, и попросить там предоставить ему выписку о задолженностях, присутствующих на его кредитном счету. В ряде случаев при оформлении кредита, например такого, как ипотечные займы, займы наличными или автокредиты, финансовое учреждение открывает на своего клиента не один, а два или даже три персональных кредитных счёта. При этом на один кредитный счёт будут начисляться только проценты, на второй сумма, составляющая непосредственно тело займа, а на третий комиссионные сборы, в том случае если таковые будут взиматься с заёмщика банковской организацией. И только когда в графе общая задолженность по кредиту окажется ноль, заёмщик может быть полностью уверен в том, что полностью рассчитался по кредиту с финансовым учреждением. Впрочем, нужно сказать, что на этом также не стоит останавливаться и необходимо попросить в банковском учреждении справку, которая подтвердит, что у него нет к заёмщику ни каких финансовых претензий. И только после того как данный документ окажется в руках заёмщика он может быть полностью спокоен, ни один суд при предоставлении заёмщиком подобной справки не встанет на сторону банковской организации, если она вдруг вспомнит о наличии у заёмщика долгов и решит их взыскать при помощи судебного иска.

Полное погашение займа: о чём заёмщику не следует забывать?

Очень часто полное погашение займа, кредита или ссуды может подразумевать под собой выполнение клиентом банковской организации целого ряда дополнительных действий, без которых заемщик просто не сможет обойтись. Так, например, если клиент финансового учреждения выплачивал ипотечный заём, то после окончательного погашения данного кредита ему будет необходимо получить от финансового учреждения справку подтверждающую отсутствие долгов и полный расчет по кредиту с банковской организацией, а также обеспокоится о снятии обременения с купленной в кредит квартиры. Справедливости ради необходимо отметить тот факт, что данная процедура снятия обременения с недвижимости, выступавшей в качестве залогового обеспечения, входит в обязанности банковской организации, которая и накладывала на квартиру данное обременение. Однако как показывает практика, многие российские финансовые учреждения после погашения заёмщиком кредита напрочь забывают о своём клиенте и последнему приходится самостоятельно решать вопросы, связанные со снятием с недвижимости залогового обременения. Для решения данной проблемы клиенту банковской организации, погасившему ипотечный кредит, необходимо обратиться к нотариусу и предоставить ему справку, подтверждающую полное выполнение долговых обязательств перед банковской организацией и отсутствие долгов. Только на основании данного документа залоговое обременение может быть снято с недвижимости. Однако нельзя забывать тот факт, что в том случае если клиент банковской организации начнёт самостоятельно проводить процедуру снятия с недвижимости залогового обременения, это автоматически приведёт к дополнительным расходам, поэтому выгоднее напомнить об этом специалистам банковской организации. Как отмечают финансовые эксперты, подобная задача также может встать и перед заемщиками, получившими в финансовых учреждениях кредит на покупку автомобиля, ведь, как правило, по условиям кредитования автомобиль также выступает в качестве залогового обеспечения при автокредитовании. Ещё одной проблемой всех залоговых программ кредитования является страховка, ведь заёмщиком помимо погашения займа на протяжении всего срока кредитования приходится выплачивать ещё и страховые взносы. И став после полного погашения кредита единственным и полноправным владельцем купленного имущества, заёмщик обязан осуществить переоформление страхового полиса таким образом, чтобы в случае возникновения страхового случая выплаты по страховке были направленные не финансовому учреждению, а непосредственно владельцу застрахованного имущества. В том случае если клиент банковской организации проводит закрытие не просто кредита, а такого вида кредитования как кредитные карты, то в этом случае ему необходимо позаботиться о том, чтобы финансовое учреждение во время процесса закрытия кредита не перевыпустило кредитную карту, так как это может существенно затянуть процесс закрытия. Причём очень часто перевыпущенная карта может стать причиной возникновения у клиента банковской организации долгов, ведь многие держатели кредитных карт пользуются интернет банкингом или заказывают услуги по смс-оповещениям, за которые снимаются комиссионные сборы. Таким образом становится понятно, что закрыть кредит полностью – это не означает выполнение полной задачи по снятию с себя финансовой ответственности перед банковской организацией и для того чтобы уже точно не быть должным банку надо выполнить ещё ряд важных процедур, особенно если речь идёт о залоговых программах кредитования.

Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru