Как подобрать наиболее подходящие сроки погашения кредита.
Не секрет что одним из важнейших критериев в таком деле как получение кредитов, ссуд и займов является правильно подобранные для потенциального заёмщика сроки погашения займа. Этот порой кажущийся незначительным фактор на самом деле на протяжении всего срока погашения кредита заёмщиком будет влиять на его финансовое благосостояние. Помимо этого от выбранного заёмщиком срока погашения займа будет определена процентная ставка кредита, ведь с ростом срока погашения кредита финансовое учреждение автоматически увеличит и процентную ставку займа. Следует также подчеркнуть и тот факт, что при правильно выбранном сроке погашения займа при учёте всех данных о материальном положении заёмщика он сможет оградить себя от возникновения проблем связанных с погашением займа и возникновения финансовых трудностей.
Что оказывает влияние на определение временных рамок займа?
Как показывает практика, при оформлении займов кредитов и ссуд у многих потенциальных заёмщиков возникают вопросы, которые затрагивают сроки погашение кредита. По мнению финансовых аналитиков, для того чтобы определить оптимально подходящие для потенциального заёмщика сроки погашения займа и размеры заимствования, необходимо использовать индивидуальный подход к каждому клиенту и учитывать его текущий уровень доходов и возможность перспектив увеличения и снижения доходов.
На практике, для того чтобы определить продолжительность срока погашения займа той или иной программы кредитования, финансовые учреждения в большинстве случаев руководствуются нижеперечисленными критериями:
- Сумма кредита, необходимая заёмщику для реализации его идей или решения финансовых проблем;
- Официальный месячный доход потенциального заёмщика;
- Вид получаемой заёмщиком программы кредитования.
Принимая во внимание данные факторы, финансовые учреждения имеют возможность добиваться эффективного использования и предоставления потенциальным клиентам заёмных денежных средств. Помимо этого заёмщики благодаря работе данной системы могут своевременно и без наличия каких-либо проблем возвращать заёмные денежные средства банковским организациям. Нужно также отметить тот факт, что приемлемый для потенциального заёмщика срок погашения кредита определятся путём проведения расчетов ежемесячной суммы платежей, которые бы не могли причинить большого ущерба привычному ритму жизни потенциального клиента. Специалистами банковских организаций было установлено, что разовый ежемесячный платёж по кредиту должен составлять не более сорока процентов от общего объёма официально подтверждённых клиентом месячных доходов, реже 50-60 процентов, в том случае если банковская организация решила пойти на встречу своему клиенту и предоставить ему займ.
Минимальные сроки погашения кредита.
Нужно отметить тот факт, что выбирая короткие сроки погашения займа потенциальный заемщик, конечно же, получает возможность сократить до минимума уровень переплаты по полученному кредиту. Однако выбирая такой способ погашения полученного в финансовом учреждении кредита, потенциальный заёмщик не должен забывать о том, что это может существенно увеличить финансовою нагрузку всей семьи в связи с ростом ежемесячных платежей по займу. Соответственно, если у клиента банковской организации неожиданно возникнут какие-либо непредвиденные расходы и траты или произойдёт снижение доходов, то в этих случаях могут появиться серьёзные трудности с погашением данного кредита. Да и справедливости ради необходимо отметить тот факт, что экономия заёмщика от снижения сроков погашения кредитов будет относительной, так как при предоставлении своим клиентам займов с более коротким сроком погашения финансовые учреждения устанавливают на такие кредитные продукты более высокие процентные ставки.
Выгоднее ли для потенциального заёмщика займы на длительный срок?
Как отмечают финансовые аналитики, не очень большая сумма ежемесячного взноса по кредиту хоть и кажется заёмщику более удобной при погашении кредита, зато, в конечном счете, может привести к гораздо большему уровню переплаты, чем в том случае если бы потенциальный заёмщик осуществлял погашение кредита по минимальным срокам. Если кредитный продукт, который оформляет потенциальный заемщик, является валютным, то в этом случае при длительном сроке погашения займа ко всем прочим негативным факторам, присутствующим у кредитных продуктов с длительным сроком погашения, добавляется ещё и риск, связанный с изменением валютных курсов и резких скачков обменных курсов. Впрочем, нужно отметить тот факт, что ряд программ кредитования изначально по условиям предоставления займа не предполагает под собой краткосрочно погашения, к таким кредитным продуктам, например, относятся ипотечные займы. И опять-таки, если финансовое учреждение предоставляет при оформлении программы кредитования возможность осуществить досрочное погашение кредита, то имеет смысл оформить кредит на более продолжительный срок погашения. Так как в этом случае потенциальный заёмщик получает возможность сэкономить дважды: первый раз снизив величину ежемесячных платежей по кредиту, а второй раз во время самого досрочного погашения кредита. Что подразумевает под собой досрочное погашение займа и каковы его условия вам необходимо уточнять у сотрудников банковских организаций.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru