Как подобрать оптимальный для себя срок кредитования?

Мы уже не раз рассказывали нашим читателям о том, что перед тем как оформлять заём, каждый потенциальный заёмщик ещё до обращения в финансовое учреждение обязан посчитать уровень собственных доходов. Необходимо это для того, чтобы иметь возможность определиться с тем, на какую сумму денежных средств он имеет возможность рассчитывать. При этом, по мнению финансовых аналитиков, при осуществлении подобного планирования огромную роль будет играть срок предоставления займа финансовым учреждением, так как именно от этого фактора будет зависеть уровень ежемесячных платежей и, конечно, окончательная переплата за получение займа. Впрочем, как показывает практика, определяясь со сроком погашения займа заёмщику необходимо быть очень и очень внимательным, так как в этом вопросе всё не так уж и просто, как это кажется на первый взгляд.

Насколько выгодно растягивать срок погашения кредита?

Как отмечают финансовые эксперты, любая разновидность программ кредитования, будь то ипотека, автокредит или потребительский заём, предлагает потенциальному заёмщику определённый отрезок времени, в течение которого он должен возвратить взятые у финансового учреждения денежные средства с положенным уровнем переплаты. Причём внутри данного интервала потенциальный заёмщик имеет возможность сам подобрать для себя наиболее удобный срок погашения. Как показывает практика, большинство российских заёмщиков в виду низкого уровня заработных плат и тяжёлой экономической ситуации в стране стараются растянуть количество ежемесячных платежей на максимально длинный срок. Впрочем, справедливости ради необходимо отметить тот факт, что в некоторых ситуациях увеличение срока может быть целесообразным. Так, например, растягивание срока погашения займа даёт возможность потенциальному заёмщику претендовать на более крупную сумму денежных средств при получении кредита. Связано это с тем, что размер ежемесячных платежей при более длительном сроке погашения будет ниже, а это означает, что у финансового учреждения будет менее поводов переживать по поводу невозвращения клиентом денежных средств. Необходимо отметить тот факт, что большинство российских кредиторов и финансовых учреждений солидарны в том, что оптимальным соотношением кредитных платежей уровню ежемесячных доходов должно быть в пропорции один к трём. Впрочем, как показывает практика, многие финансовые учреждения нашей страны особо надёжным и проверенным клиентам готовы предоставлять денежные средства в соотношении доходов и расходов равном 50 на 50. Необходимо отметить тот факт, что негативным фактором при растягивании срока погашения займа является увеличение общего уровня переплаты, которая может быть увеличена в два, а то и в три раза. К тому же многие российские финансовые учреждения, предоставляя клиентам долгосрочные займы, стараются увеличить процентную ставку данного займа, так как считают, что более длительный срок погашения займа существенно повышает риски невозврата заёмщиком денежных средств, да и постоянно растущая инфляция съедает у банковской организации часть прибыли.

Что может дать потенциальному заёмщику уменьшение срока кредитования?

Как объясняют финансовые аналитики, минимальный срок, на который российский заёмщик может взять кредит, составляет три месяца. Именно поэтому все наши граждане кому необходимо, что называется, перехватить денежных средств до получения заработной платы, направляются в ломбарды или центры микрофинанирования, ведь данные организации по своей специфике дают деньги в долг на короткий промежуток времени и могут выдать заём, срок которого составит одни сутки. Несомненно, большинству заёмщиков более выгодно оформлять кредиты на максимально короткий срок, однако при этом потенциальный заёмщик должен учитывать ряд специфических факторов. Так, например, одним из первых и основных факторов является тот факт, что при оформлении кредита на низкий срок кредитования в ежемесячных платежах будут присутствовать крупные суммы и выплачивать их заёмщику придётся даже вне зависимости от того, имеются у него такие суммы на данный момент или нет. Как гласит русская пословица: назвался груздем, полезай в кузов. Конечно, в случае возникновения проблем или в трудной финансовой ситуации клиент может обратиться в банковскую организацию о предоставлении кредитных каникул или о проведении реструктуризации займа, однако далеко не факт что банковская организация согласится идти навстречу своему клиенту. Зато в случае возникновения малейших просрочек или при недоплате к основному долгу по кредиту финансовым учреждением будут начисляться ещё и штрафные санкции. С другой стороны следует отметить тот факт, что российские банковские организации очень неохотно соглашаются сотрудничать с потенциальными клиентами, которые побыстрее стараются выполнить взятые на себя долговые обязательства. И это вполне естественно, так как большой прибыли с подобных клиентов финансовое учреждение получить не имеет возможности. Поэтому в том случае, если вы планируете оформить заем на короткие сроки, например от трёх месяцев до полугода, то следует приготовиться к тому, что придётся посетить не одно финансовое учреждение, пока вам не будет дан положительный ответ.

Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru