Как оформить кредит малому бизнесу, если залога не «хватает»?
Как бы ни утверждали финансовые учреждения, что всегда готовы поддерживать малый бизнес, на практике подобные утверждения так и остаются просто словами. Оформить кредит малому бизнесу достаточно сложно, для этого требуется много усилий и времени. А ещё – наличия у предприятия ликвидного залогового обеспечения, которое бы устроило банковскую организацию. К сожалению, с этого то и начинаются все проблемы – проводя оценку предоставленного компанией имущества, банковское учреждение предоставляет займы, которые не превышают половину его стоимости. А значит для того, чтобы получить займ на пару миллионов рублей, заёмщику необходимо отдать банковской организации залог на 4 миллиона рублей.
И хотя банку в качестве залогового обеспечения можно предоставить различное имущество, например недвижимость, автотранспорт, спецтехнику или оборудование, редко в каком предприятии (а мы ведём разговор о малом бизнесе) может «насобираться» достаточное количество имущества для ликвидного залога. Наряду с этим решение о сумме займа заёмщик принимает основываясь на чётких расчётах и планах, то есть нужна не половина, а вся сумма полностью. Выход из данной ситуации есть – можно обратиться в ФКМСБ (фонд кредитования малого и среднего бизнеса).
Где заручиться гарантиями для получения кредита малому бизнесу?
Как бы скептически не относились представители малого бизнеса ко всякого рода госучреждениям, помощь ФКМСБ всё же может быть не только «полезной» при оформлении бизнес-кредита в банке, но и к тому же получить её не так уж и трудно, как может показаться на первый взгляд. Данная лёгкость заключается в том, что кроме тех проверок, которые проводит банковское учреждение при предоставлении займа, никаких других заёмщику проходить не потребуется. А в случае если совсем «повезёт», то банковская организация лично перенаправит все копии документов заёмщика в этот Фонд, для того чтобы он смог принять своё решение.
На что может рассчитывать заёмщик?
Потенциальный заёмщик, который удовлетворяет банковскую организацию во всём, кроме объёма залогового обеспечения, может рассчитывать та то, что ФКМСБ предоставит за него кредитору дополнительные гарантии, размер которых не будет превышать половины необходимой суммы. Вторую же половину заёмщику необходимо предоставить самому, в установленном законом и политикой банка порядке. Но важно знать, что для того чтобы заёмщик мог воспользоваться данной услугой, без сомнения весьма полезной и удобной, перед тем как подать заявку на кредит малому бизнесу в банковскую организацию необходимо убедиться в том, что она входит в число финансовых учреждений, сотрудничающих с фондом кредитования малого и среднего бизнеса. Гарантия будет предоставлена кредитору только после того, как заёмщик уладит все вопросы, относящиеся к кредитованию, и банк одобрит заявку на получение кредита для бизнеса. Стоимость подобных поручительств обойдётся заёмщику в дополнительные 1,75 процентов ежегодно к той ставке, которую запросит банковское учреждение.
Требования к заемщику.
Для того чтобы заручиться поддержкой Фонда, предприятие-заёмщик должно работать на рынке не меньше трёх лет и зарегистрировано в одном с фондом регионе. Причём в течение последних двух лет до подачи заявки на кредитование малого бизнеса против этого предприятия не должны были возбуждаться такие процедуры как внешнее управление, банкротство, конкурсное производство. Плюс к этому заёмщик должен располагать половиной залогового обеспечения, которое удовлетворит банковскую организацию. Также стоит отметить отдельно, что на поддержку ФКМСБ не смогут рассчитывать компании, производящие акцизные товары, занимающиеся добычей полезных ископаемых, игорным бизнесом, а также те предприятия, которые намерены при помощи получения займа для бизнеса рассчитаться по заработной плате или произвести выплаты в какие-либо госбюджеты. Для того чтобы получить гарантии заёмщику необходимо предоставить пакет документов, аналогичный тому, что он готовил для банка-кредитора.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru