Как Центробанк России планирует бороться с высокой закредитованностью населения страны?

Так называя чрезмерная закредитованность населения нашей страны уже на протяжении нескольких лет тревожит умы государственных деятелей. К сожалению, как показывает практика, правительство делает из данной проблемы неправильные выводы и вместо того чтобы вести борьбу с причиной, которая приводит к тяге получения займов, они пытаются бороться с её последствиями. Так несколько дней назад Центробанк России официально заявил о том, что его аналитики разработали целую систему мер, основной задачей которых является снижение уровня печальной статистики – уменьшить уровень должников банковских организаций. Впрочем, необходимо отметить тот факт, что это далеко не первое подобное заявление российского регулятора и поэтому не является чем-то новым, ведь с такой проблемой как закредитованность российского населения он пытался бороться и ранее, правда всегда безуспешно. Видно подобную тенденцию хотя бы по тому, что количество жителей страны, которые хотя бы один раз в своей жизни оформляли кредит в банковских организациях, за последний период времени увеличилось на 10 процентов.

Каким образом Центробанк учит получать займы?

Как показывает практика, ещё в начале прошлого года Центробанком России была разработана и выпущена специализированная памятка для потенциальных заемщиков, в которой финансовые аналитики и специалисты кредитования скрупулёзно проводили разбор всех вопросов, связанных с правильным подбором потенциальным заёмщиком программ кредитования, оформлением и погашением данного займа. В данном документе специалисты Центробанка призывали граждан нашей страны следовать очень простой народной мудрости – семь раз подумай, прежде чем решиться оформлять кредит в банковской организации. При этом российский регулятор рекомендовал российским обывателям, перед тем как решиться оформить кредит, очень тщательно изучить кредитные портфели и предложения других финансовых учреждений и только после этого выбирать наиболее подходящую программу кредитования. Помимо этого Центробанк предостерегал население страны против получения так называемых быстрых займов, среди которых присутствуют кредиты наличными, товарные займы и экспресс-кредиты. Данное предупреждение было связано с высокой стоимостью подобных займов, которая выражалась в виде гигантских процентных ставок. Так же в данном документе, как мы уже говорили ранее в данной статье, описываются и правила погашения займов, в частности для простых обывателей существует информация о средних сроках поступления денежных средств на кредитный счёт банковской организации в качестве ежемесячного взноса по кредиту. Нужно отметить, что скорость поступления денежных средств напрямую зависит от того, где заёмщиком был совершён ежемесячный платёж по кредиту. Есть в данной памятке и информация о том, что банковские комиссионные сборы, взимающиеся с заёмщика за открытие кредитного или долгового счёта, являются незаконными и потенциальный заёмщик имеет полное право отказаться от навязывания ему подобных услуг банковской организацией. Напоминается российским заёмщикам и о том, что финансовое учреждение не имеет законных прав подвергать заёмщика штрафным санкциям в том случае, если он решил осуществить досрочное погашение займа. В то же время необходимо отметить тот факт, что по законодательству нашей страны заёмщик обязан предупредить банковскую организацию о своих намерениях осуществить досрочное погашение займа не позднее одного месяца до предполагаемой даты окончательного расчета. Так же незаконным, по мнению Центробанка, является умышленное навязывание своим клиентам страхования имущества и отказ в предоставлении займов тем потенциальным заёмщикам, кто отказался от услуг страховой компании.

Высокая закредитованность российского населения: а существует ли реальное решение данной проблемы?

Как это становится понятно из всего вышеперечисленного, описанная нами памятка заемщика, изготовленная Центробанком России, безусловно, вещь очень нужная и полезная и можно с уверенностью сказать, что данный материал рекомендован для прочтения всех жителей страны, заинтересованных в получении даже таких программ кредитования как потребительские кредиты. Вот только как показывает статистика, закредитованность российского населения после выхода данной памятки не только не пошла на убыль, но и ещё более увеличилась. В связи с этим фактором Центробанк России решил существенно ужесточить собственные меры воздействия на российских потребителей кредитных продуктов. Так, например, специалисты Центробанка предлагают ввести ряд ограничений на возможность получать кредиты семьями, уровень доходов которых не дают возможности нормально осуществлять погашение взятых в банковских организациях займов. Конечно, российские коммерческие банковские организации тоже стараются держать под контролем данный вопрос, однако как показывает практика, на деле это не всегда так. Ведь большая часть небольших финансовых учреждений или небанковских организаций, предоставляющих займы жителям нашей страны, до сегодняшнего дня не сообщали о своих клиентах в Бюро Кредитных Историй. Причём грешат подобным не только различные микрофинансовые и другие небанковские организации, но мелкие региональные банки. Поэтому Центробанк предлагает организациям, осуществляющим кредитование российского населения, в обязательном порядке предоставлять соответствующую информацию в БКИ. Причём к данным о кредитах в БКИ будет добавлена информация об уровне их расходов, а также налоговая отчетность. Данный подход позволить осуществлять контроль за теми, кто осуществляет оформление так называемых товарных займов непосредственно в торговых учреждениях. Ослушавшиеся организации будут лишаться лицензий. Ещё более жёсткими и радикальными будут действия Цетробанка по отношению к банковским организациям, устанавливающим непомерно высокие процентные ставки на свои программы кредитования без каких-либо обоснованных на это причин. Причём руководители данных банков и микрофинансовых организаций за собственную жадность могут получить вполне реальный уголовный срок.

Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru