История ипотечного кредитования. Или краткий экскурс в античность.

Ипотека, как это ни странно, явление не просто с «прошлым», но и более того, с историей, причем очень богатой и древней историей. Очевидно, что как только появилась частная собственность, сразу же появились и различные операции, связанные с обменом, передачей и вступлением в право собственности, а так же с кредитованием, в том числе и с ипотекой.

Сам термин ипотека восходит еще к шестому веку до нашей эры. Достаточно серьезный исторический срок. Причем данный финансовый институт связывают ни много ни мало с именем легендарного правителя Соломона. Первое время ипотеку рассматривали как залоговую форму кредитования. Сам же процесс ипотечного кредитования в шестом веке до нашей эры начинался с согласования условий займа. После чего взятые по кредиту обязательства и получаемые права на собственность тщательно документировались. Причем за нарушение своих обязательств – невыплату кредита, должник попадал в рабство к . Строго, но по законам того времени справедливо, к счастью сейчас законы изменились. На границе земельного угодья, которое и являлось предметом ипотеки, устанавливался специальный столб, на котором и записывались все операции, связанные с этим участком. Таким образом, любой мог не просто узнать, кому принадлежит данная земля, но также проследить, от кого и каким образом она перешла к нынешнему владельцу. То же самое можно было узнать и о предыдущем владельце, и о предыдущем, и так далее, и так далее. Кстати, этот столб и назывался ипотека, что в переводе с древнегреческого означало «подпорка», «подставка».

Впоследствии данные столбы были заменены специальными книгами, которые вели учет долгов, которые были обеспеченны данным земельным участком. Кстати, данную книгу мог потребовать любой свободный гражданин полиса для ознакомления.

В дальнейшем, когда Греция перестала быть своеобразным центром мира, ипотечное кредитование получило свое дальнейшее развитие в новом центре – Риской Империи. Римляне переняли у греков не только пантеон богов, искусство, философию и представления о политики, но и имущественные отношения. Однако все, что переняли, римляне удачно развивали у себя сами. Так в первом веке нашей эры в Римской Империи стали появляться так называемые ипотечные кооперативы, которые выдавали ссуды, займы, кредиты под залог имущества физического лица. Причем это не всегда была именно земля.

Огромный вклад в развитие ипотеки внес римский император Антоний Пий, в годы правления которого окончательно оформились банки и стали появляться соответствующие законодательные акты. Следующим императором, оказавшим влияние на банковскую систему в Древнем Риме, а, следовательно, во всем мире, был Траян. Этот правитель занялся благотворительностью, а именно создал систему льготного кредитования для самых малоимущих слоев населения.

Институт ипотеки, да и вообще кредитования, прошел в своем развитии две стадии, первая из них – стадия доверительной сделки, так называемая фидуция. На данном этапе ипотека была несколько однобока и направлена в сторону того, кто давал деньги, то есть кредитора. Фидуция предполагала, что недвижимость заемщика переходила в полную собственность, который мог вернуть предмет залога после погашения, а мог и выгодно продать недвижимость, не спрашивая разрешения хозяина. Конечно, подобная сделка была несправедлива, а взять ипотеку было делом невыгодным.

Со временем все изменилось, появилась новая схема предоставления ипотеки – пугнус. В данном случае получал лишь право владения, но не собственности, то есть продать, обменять или подарить недвижимость, которая стала предметом ипотеки, он не мог, а после погашения возвращал имущество хозяину.

В Российской Империи ипотека появилась лишь в девятнадцатом веке. В сословном обществе, где разделение сословий было крайне выраженным, доступ к ипотеке имели только представители дворянства. Тогда, главная опора самодержавия, консервативное дворянство, помещики, закладывали свои усадьбы государству под очень выгодные условия, зачастую имения закладывали по нескольку раз.

Затем случилась революция, общественно-политический строй в России поменялся кардинально и ипотеки вместе со многими другими вещами в нашей стране не было. Она появилась позже, вместе с развалом СССР, распадом старой системы и построением капитализма. Пристойный вид и приемлемые условия ипотека в России приобрела не сразу. Развитие шло довольно медленно, однако в последнее время ситуация на рынке ипотечного меняется очень быстро, новые предложения появляются постоянно и разобраться в них уже достаточно сложно.

Очевидно, что за годы своего развития ипотека прошла большой путь и, если все это время оны была с нами, значит, что ипотека нам очень нужна, во всяком случае, пока. Так что в следующий раз, когда задумаетесь о том, стоит ли взять ипотеку или нет, вспомните, что к её созданию приложил руку сам архонт Соломон, а этот легендарный правитель знал, что делает.