Как оформить ипотеку в «экзотической» валюте?
С таким понятием как ипотечное кредитование на сегодняшний день знакомы уже многие жители нашей страны – кто-то просто слышал о таком способе приобретения жилья без собственных денежных средств, кто-то выступил в качестве поручителя по данному займу, а кто-то и сам уже получил ипотечный займ. При чём каждый, кто задумывался о возможности получения такого займа, ищет способ как можно больше уменьшить размер переплаты по нему и основным решающим фактором чаще всего становится величина процентной ставки ипотечного займа.
При этом потенциальные заёмщики, рассматривающие различные программы по ипотечному кредитованию, знают, что процентные ставки по валютным займам всегда на несколько пунктов ниже, чем по рублёвым займам. По мнению специалистов компании «Кредит Просто», если же перевести эти проценты в суммы, которыми оперируют при ипотечном кредитовании, даже пара процентов станет для заёмщика существенной экономией. И это если оформить кредит, к примеру, в «классическом» долларе. Наряду с этим некоторые финансовые организации предлагают оформить ипотечный кредит и вовсе в нестандартных для российского рынка займов валютах – швейцарских франках и японских иенах.
Опасно и выгодно?
Конечно, получение валютного займа всегда связанно с рисками, особенно если валюта займа отличается от валюты доходов заёмщика. Ипотечный кредит оформляется на довольно продолжительные сроки, и предсказать, как будет вести себя выбранная заёмщиком валюта для кредитования на протяжении этого периода, будет весьма непросто даже профессионалу в этих делах. Однако некоторые заёмщики искренне полагают, что все риски окупятся с лихвой преимуществами такого рода кредитования. И главным преимуществом является именно процентная ставка по займу. Если рублёвый ипотечный займ обойдётся заёмщику ежегодно в четырнадцать процентов переплаты, долларовая – в десять-одиннадцать процентов, то «экзотика» будет стоить ежегодно в семь-девять процентов. По словам специалистов финансового портала, ещё один положительный момент такого кредитования вытекает как раз из данного факта. Банковское учреждение, принимая решение о размере возможной суммы займа, учитывает не только то, сколько денежных средств хочет заёмщик, но и то, какова будет сумма займа в итоге, то есть в расчёты включается и сумма процентов. И раз ставка по «экзотическому» ипотечному займу будет меньшей, то и сумма переплаты будет меньше, а значит, заёмщик может рассчитывать на более крупную сумму займа.
Оформить валютную ипотеку и… поменять на рублёвую?
Часто случается так, когда оформив ипотечный займ с такой, казалось бы, выгодной ставкой, получатели обнаруживают, что курсы валют изменяются в невыгодную для них сторону и посильные ещё вчера платежи постепенно превращаются в дыру, «поглощающую» весь семейный бюджет. В данном случае существует два выхода:
- Первый предполагает, что заёмщик «тянет» ипотечный кредит дальше в том виде, какой он есть, в надежде, что ситуация снова изменится и иена или франк «упадёт» относительно рубля. Ждать следует до тех пор, пока выросший курс валюты заёмщика не перекроет всю выгоду от использования этой валюты при получении ипотечного займа.
- Во втором случае заёмщику необходимо прийти в банковское учреждение, в котором была получена ипотека, и просить его о том, чтобы переставший быть выгодным валютный займ перекредитовали на займ в стабильном, относительно доходам заёмщика, рубле. Однако, опять-таки, это потребует дополнительных расходов, выражающихся как минимум страховкой и банковской комиссией.
Важно.
Если вы всё же приняли решение, что вам подойдёт больше всего займ в «нестандартной» валюте, то во время его оформления вам необходимо будет учесть, что оформленный под процентную ставку ниже ставки рефинансирования, займ будет подлежать налогу на прибыль. По меньшей мере, в той его части, где будет разница между этими процентными ставками.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru