Ипотека без первоначального взноса: минусы и плюсы.
В большинстве случаев потенциальный заёмщик, оформляя долгосрочный займ, например такой, как ипотека, или кредит на покупку недвижимости ищет возможность сэкономить собственные денежные средства. При этом многие заёмщики очень часто забывают о том, что в кредитовании экономия очень часто приводит к непредвиденным и совсем ненужным расходам. И уж тем более, очень сложно назвать хорошей экономией оформление долгосрочного займа на покупку недвижимости без первоначального взноса. Хотя если говорить честно, то необходимо отметить, что во многих финансовых организациях первоначальный взнос займа на покупку недвижимости составляет такую крупную суммы, что простому среднестатистическому обывателю её очень и очень сложно скопить. Именно для таких заёмщиков ипотека без первоначального взноса становится единственной реальной возможностью купить недвижимость на деньги, взятые в заём у банка.
Ипотечный заём без первоначального взноса – стоит ли оформлять не глядя?
Как объясняют специалисты финансового интернет портала «Кредит Просто», сам факт внесения потенциальным заёмщиком первоначального взноса при оформлении займа на покупку недвижимости является для финансового учреждения гарантией возврата заёмщиком полученных у банка денежных средств. И само собой отсутствие первоначального взноса финансовые учреждения расценивают как высокие риски при оформлении займа и стараются перестраховаться от невыплаты заёмщиком кредита. В большинстве случаев основной страховкой финансовых учреждений выступает более высокая, чем при оформлении ипотечных займов с первоначальным вносом, процентная ставка, которая будет составлять от 18 до 25 процентов годовых. Кроме того, как показывает практика специалистов финансового портала, оформление кредитов на покупку жилья даже при подборе самых выгодных для заёмщика ипотечных займов не проходит без затрат. Ведь потенциальному заёмщику всё равно придётся оплачивать услуги кредитных брокеров, покупать страховой полис, проводить оценку недвижимости, оплачивать госпошлину за регистрацию прав собственности на недвижимость и прав ипотеки. Соответственно, если у заёмщика нет денежных средств на проведение и оплату данных процедур, то процесс оформления ипотечного займа начинать нет смысла. С другой стороны, прежде чем начинать оформление ипотеки в первом попавшемся финансовом учреждении, которое согласится предоставить ипотечный кредит без первоначального взноса, заёмщику следует поискать и другие варианты решения данной проблемы.
Планирование ипотечного займа.
По мнению специалистов финансового интернет портала, в том случае, если у потенциального заёмщика имеются денежные средства на оплату всех необходимых расходов при оформлении ипотеки, а вот первоначальный взнос займа оплатить нечем и выплачивать в течение 15-20 лет огромные суммы не очень хочется, то основных вариантов решения подобной проблемы будет два. И первым из них успешно пользуются многие российские ипотечные заёмщики, выбравшие ипотечный займ на условиях предлагаемых банком, а через несколько лет погашения ипотечного займа проводили рефинансирование кредита, либо в банковской организации, выдавшей ипотечный кредит, либо в другом финансовом учреждении, которое предоставляет заёмщикам данный вид услуг. Таким образом получается что заёмщик, оформивший ипотечный кредит без первоначального взноса, выплачивает банку процентную ставку 20 процентов только в течение первых трёх-четырёх лет погашения займа. Однако необходимо упомянуть о том, что данный процесс очень рискованный для заёмщика, так как даже самые опытные кредитные аналитики не могут предсказать какие изменения могут затронуть ипотечное кредитование в ближайшие 5-10 лет.
Замена первоначального взноса.
Как показывает практика специалистов финансового интернет портала, на сегодняшний день многие российские финансовые организации стараются предоставлять заёмщику ипотечный заём. И в качестве дополнительных гарантий выплаты заёмщиком займа получить в качестве залогового обеспечения не только приобретаемую заёмщиком недвижимость, но и другое имеющееся у него с собственности жильё, дом, дачу или земельный участок. При этом недвижимость может и не принадлежать потенциальному заёмщику. Так, например, при оформлении ипотечного кредита молодой семье вместо первоначального взноса по кредиту может выступить квартира одного из родителей, если они будут согласны. Однако в этом случае потенциальным заёмщикам придётся страховать и оценивать оба объекта недвижимости. Это, конечно же, повлечёт дополнительные расходы. В некоторых российских банках потенциальный заёмщик имеет возможность вместо первоначального взноса заложить собственное автотранспортное средство, правда его оценочная стоимость должна быть не менее 10 процентов от суммы, в которую финансовое учреждение оценило приобретаемую заёмщиком недвижимость.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru