Возможно ли это? Ипотека по одному документу.
Покупка квартиры – это то, о чем начинают мечтать юноши,
сразу после того, как обзаведутся серьезными отношениями. Особо стойкие и
романтические продолжают мечтать о карьере рок-музыканта, актерской славе или
Красной Феррари, но лишь до тех пор, пока у них не появятся дети. Тогда
приходит понимание, что именно собственный дом, а в большинстве случаев это
квартира, является самым необходимым условием нормальной жизни. Только после
того, как вы прочно встанете на ноги, обзаведетесь пусть небольшой, но собственной
жилплощадью, можно мечтать и о карьере рок-музыканта (правда, уже не молодого)
и о покупки Красной Феррари (правда, обычно мечтают о бежевом Форде Фокусе).
Впрочем, быстро накопить на квартиру бывает под силу далеко
не каждому, так что мечты о светлом будущем приходится откладывать очень
надолго. Копить, если вы не получаете огромную зарплату, в общем-то,
бесполезно. Ведь, скорее всего, если у вас нет других вариантов, вам придется
платить арендную плату за квартиру, в которой вы будете жить в ожидании покупки
собственного жилья. Как правило, арендная плата даже за не самую лучшую
недвижимость очень высока, особенно в это касается Москвы и Санкт-Петербурга. Так
что легче и выгоднее не платить за пользование квартирой, которая никогда не
станет вашей, а платить за пользование деньгами и жить в собственной квартире.
То есть гораздо разумнее взять ипотечный кредит. В настоящее
время кредиты на покупку жилья набирают популярность. Желающих приобрести собственную жилплощадь становится все больше. Объемы ипотечного кредитования
растут год от года. Банки в такой ситуации не делают заемщикам никаких
послаблений, а, напротив, ужесточают требования, особенно в условиях
назревающего экономического кризиса, который вполне может обрушиться на нашу
страну в обозримом будущем. О кризисе и тяжелейшем положении Греции, которая
ставит под удар весь Евросоюз, говорят уже давно, а популярность ипотеки только
растет. Так за последние 6 месяцев 2012 года объем займов вырос в 1,5 раза по
сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Кризис не пугает наших
сограждан.
Сдерживающим фактором, влияющим на рост объемов ипотечного
кредитования, скорее является политика банков, которые скрупулёзно проверяют
заемщиков. Далеко не у каждого получается добиться одобрения заявки в банки с
первого раза. Тем более удивительно на фоне всего этого выглядит ставшее уже
обыденным предложение банков оформить ипотечный кредит по одному документу.
Такой подход характерен скорее для рынка потребительского кредитования с
небольшими суммами займов и короткими сроками кредитования. Ипотека же совсем
другое дело, здесь суммы займов очень большие, а сроки порой растягиваются на
десятилетия. Скорость и простота оформления займа для ипотечных заемщиков явно
не на первом месте. Для них гораздо важнее процентная ставка, ведь за годы, на
которые берется кредит, даже небольшая разница в ставке может вылиться в
большую экономию или большую переплату. Для потребительского кредита, где
суммы, как и сроки небольшие, незначительная разница в процентной ставке роли играть
не будет. Так почему же банки предлагают своим клиентам оформить ипотеку по
одному документу?
На самом деле, все абсолютно логично. Заемщик действительно
получает возможность оформить ипотечный заем, имея на руках только лишь
действующий паспорт и заполненную анкету банка. Однако, как и в случае с
потребительским кредитом за такую спешку придется заплатить. Готовы ли пойти на
большую переплату ипотечные заемщики?
Практика показывает, что да. Причем подобная идея – выдавать
ипотечные займы по паспорту – это не инициатива банков, направленная на
собственное обогащения, а желание клиентов, которые по тем или иным причинам не
могут предоставить весь пакет документов. Такие заемщики сознательно идут на
переплату, лишь бы закончить сделку как можно скорее. Зачастую переплата
выражается в виде более высокой процентной ставки, но так бывает не всегда.
Банк может потребовать от заемщика внести большой первый взнос, превышающий
стандартный, оставив при этом обычную процентную ставку. Как правило, для того,
чтобы получить ипотечный заем по паспорту, покупатель должен быть готов внести
не менее 50% стоимости недвижимости в качестве первого взноса.
С одной стороны банки очень рискуют, ведь от заемщика не
требуется даже подтвердить факт трудоустройства. Но с другой стороны, большой
первоначальный взнос – это серьезный стимул клиенту продолжать обслуживание в
банке. Ведь в случае невозврата займа, банк получит не только ипотечную
квартиру, но и оставит у себя первый взнос, который будет не менее 50%
стоимости. Получается, что банк будет в выигрыше. В тоже время в силу того, что
первоначальный взнос был достаточно большим, ежемесячные платежи окажутся
маленькими. То есть считается, что они будут посильны для заемщика даже в том
случае, если у него возникнут трудности на работе.
К тому же банк тщательнейшим образом проверит кредитную
историю заемщика. Надеяться на упрощенное оформление ипотечного займа могут
только люди с кристально чистой репутацией. Впрочем, даже безупречной истории не всегда бывает достаточно. Обычно банки предлагают оформить ипотеку
по одному документу своим постоянным клиентам, которые обслуживались в организации не один раз. Если они смогли заслужить доверие банка,
банк пойдет им навстречу, и не будет требовать подтверждать свой доход
документально. Процентные ставки по таким быстрым ипотечным кредитам, как
правило, выше стандартных минимум на 1% годовых. Много это или мало решать вам.
Чтобы рассчитать конечную переплату лучше воспользоваться калькулятором, ведь
сумма получится значительная.