Имеет ли возможность поручитель сам получить займ?
Как показывает практика, на сегодняшний день практически пятая часть предоставляемых российскими финансовыми учреждениями займов оформляется только при участии поручителей. Кого-то на получение кредита при наличии поручителей принуждает финансовое учреждение, другие потенциальные заёмщики вынуждены по каким-либо причинам обращаться в финансовое учреждение за дружеской помощью, так как уровень их собственных доходов не может убедить банковскую организацию в их платёжеспособности. Однако поручитель тоже является живым человеком, а это означает, что ему совсем не чужды все потребности и желания, ради получения которых многие жители нашей станы и идут на оформление займов.
Какие сложности сопровождают поручительство?
Как объясняют финансовые аналитики, собираясь стать поручителем, большинство граждан нашей страны в виду низкой финансовой грамотности очень часто даже не задумываются о том, что в случае неисполнения заёмщиком собственных кредитных обязательств все проблемы, связанные с погашением чужого долга по кредиту, лягут ни на кого-нибудь, а именно на поручителя. Причём поручитель по российскому законодательству обязан будет погашать займ со всеми штрафами, просрочками и пенями, что были начислены заёмщику. Поэтому в том случае, если поручитель сам желает получить кредит в финансовом учреждении, то основной задачей, которая будет стоять перед ним, является убеждение банковской организации в том, что он благодаря высокому уровню платежеспособности сможет без проблем вести погашение двух задолженностей одновременно. Конечно, на сегодняшний день кредитная политика российских банковских организаций позволяет заёмщикам иметь по два, а то и по три не погашенных кредита, причём это могут быть потребительские кредиты и кредитные карты. Однако как объясняют финансовые аналитики, главная сложность заключается в том, что наличие поручителей требуется для оформления займов с крупным денежным лимитом, суммы которых варьируются от 200000 рублей и выше. По сравнению с данными кредитами кредитные карты со своими скромными лимитами, сумма которых в большинстве банковских организаций не превышает 30000 рублей, кажется очень незначительной.
Нужно отметить, что сами финансовые учреждения по-разному относятся к потенциальным заёмщикам. Так, например, крупные банковские организации и флагманы российского финансового рынка, как правило, положительно смотрят на наличие у потенциальных заёмщиков дополнительных кредитных обязательств. Однако как показывает практика, шансы получить отказ в предоставлении займа у потенциальных заёмщиков-поручителей намного выше, чем у тех потенциальных заёмщиков кто им не является. Причём исправить подобные тенденции потенциальному заемщику, выступающему в качестве поручителя, очень и очень не просто. И не может исправить ситуацию в подобных случаях даже наличие высоколиквидного залогового обеспечения, так как по понятию финансового учреждения данное залоговое обеспечение уже выступает в качестве залога в другой программе кредитования, а это означает, что претендовать на данное имущество банковская организация на сто процентов не имеет возможности. Помочь в данном случае могло бы российское законодательство, но оно, как это обычно бывает, молчит. К тому же финансовое учреждение может отказать потенциальному заёмщику, указав при этом и другую причину, а не поручительство потенциального заёмщика.
Что бывает в том случае, если поручитель хочет оформить займ «по-тихому».
Как показывает практика, некоторые потенциальные заемщики, являясь по совместительству поручителями, пытаясь оформить займы, стараются умолчать об имеющихся у них обязательствах по другому кредиту, надеясь на то, что банковская организация не будет докапываться до истины. Однако не стоит забывать о том, что получить подобную информацию о своём потенциальном заёмщике пара пустяков, ведь любые действия жителей нашей страны, связанные с получением кредитов, даже таких как экспресс-займы, автоматически заносятся в кредитную историю лица, который принимает в данном процессе участие. Нужно отметить, что в ряде случае подобная щепетильность российских банковских организаций в купе с наличием огрехов и несовершенного рабочего процесса БКИ приносит множество проблем потенциальным заёмщикам, кто и не планировал обманывать финансовое учреждение. Просто данные о наличии у заёмщика обязательств могут быть не обновлены Бюро Кредитных Историй после проведения полного погашения займа, и в связи с этим такой потенциальный заемщик даже после погашения займа будет считаться поручителем. Для того что бы избежать подобных ситуаций, после полного завершения обязательств поручительства необходимо получить у финансового учреждения справку о том, что данная банковская организация не имеет к поручителю ни каких претензий.
В любом случае необходимо отметить тот факт, что сокрытие информации о том, что потенциальный заёмщик уже выступает в качестве поручителя, может иметь для него самые негативные последствия. Так, например, в том случае если финансовое учреждение узнает о данном факте на момент оформления займа, то не только откажет такому заёмщику в предоставлении займа, но и скорее всего, внесёт клиента в «черный список», тем самым приравняв к кредитным мошенникам. Если же займ будет предоставлен, а информацию о том, что заёмщик ещё и является поручителем, банковская организация получит уже после оформления кредита, то в подобном случае банк может потребовать от клиента досрочного погашения ссуды, да и скорее всего, прибавит к основной сумме кредита приличную сумму штрафа за утаивание заёмщиком информации. Таким образом, становится понятно, что в том случае если потенциальный заёмщик, желающий получить кредит, уже выступает поручителем и хочет получить займ, то он должен предоставлять информацию финансовому учреждению без утайки. Для того что бы шансы на получение займа были более высоки, потенциальному заёмщику следует претендовать на программы кредитования с минимальным или средним денежным бюджетом, например такие как потребительские кредиты или кредитные карты.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru