Кредитная история банковского клиента, её доступность и наполнение.

Как показывает практика российских заёмщиков, очень сложно удивить таким понятием как персональное кредитное досье заёмщика или кредитная история. Всем банковским клиентам, кто хотя бы один раз обращался в финансовые учреждения за оформлением займов, данный термин прекрасно знаком. Он обозначает не только определённое и досье содержащее информацию на каждого заемщика, но и выполнение им своих обязательств перед финансовым учреждением при получении кредита. Данная информация хранится в такой организации как Бюро Кредитных Историй (сокращённо БКИ) и является общедоступной как для финансовых учреждений, так и для самого владельца-заёмщика. Как объясняют финансовые аналитики, данную информацию заёмщик имеет возможность получить бесплатно один раз в год, а вот за большее количество просмотров своего кредитного портфолио ему придётся уже платить Бюро Кредитных Историй определённую сумму денежных средств.

Что такое кредитная история и условия её проверки.

Как отмечают финансовые эксперты, на сегодняшний день у заёмщика имеется множество способов проверки собственного кредитного портфолио. Среди данных способов есть и возможность пересылки всей имеющейся документации в БКИ из данной организации и при помощи Почты России. Нужно отметить, что данный процесс получения необходимой информации о собственном кредитном досье является одним из самых долгих. Для некоторых жителей нашей страны существует возможность проверки собственной кредитной истории при помощи телеграфа, однако наиболее популярным у российских заёмщиков является получение собственного «заёмного паспорта» при помощи интернета или, как сейчас стало модно говорить, онлайн.

Следует отметить, что проверка кредитной истории заёмщика доступна российским пользователям несколькими различными способами, при этом основным способом является подача заявки на сайте Бюро Кредитных Историй или иного сайта имеющего возможность оказания подобных услуг. Вторым способом является подача заявки на получение собственной кредитной истории на официальном сайте Агентства Информации (АКИ). Как объясняют финансовые аналитики, различаются два данных способа только адресной строкой, по всем же остальным условиям алгоритм проверки собственной кредитной истории выглядит следующим образом:

• Осуществление регистрации собственного аккаунта на сайте, предоставляющем услуги проверки кредитной истории. Для этого заёмщику будет необходимо заполнить специализированные регистрационные формы.
• Подобрать все необходимые для получения кредитной истории документы. Так же следует помнить о том, что для получения персональной заёмной истории онлайн от заёмщика потребуется наличие нотариально заверенной подписи.
• Заполнить формуляр получения собственного кредитного досье в Бюро Кредитных Историй. Необходимо отметить, что этот формуляр так же обладает электронным видом, поэтому её заполнение проводится непосредственно на сайте.
• Предоставить все собранные документы по указанному на сайте адресу. Это может быть как адрес, например, электронной почты, тогда в данном случае клиенту придётся высылать на почту сканы необходимых для отправки документов. Если же на сайте будет указан реальный адрес, то в этом случае необходимо отсылать или оригиналы документов или светокопии при помощи заказного письма. Ещё одним способом может стать личное предоставление необходимых документов в офис организации осуществляющей проверку. Так, например, если потенциальный клиент решил воспользоваться проверкой своей кредитной истории при помощи интернет банкинга, то в данном случае ему придётся предоставить документы лично в офис банковской организации, делать это придётся для осуществления идентификации его как клиента.
• В том случае если заёмщик получает информацию о своей кредитной истории уже не первый раз за год, то ему будет необходимо внести определённую сумму, которая будет являться платежом повторной услуги. Нужно отметить, что при первом обращении плата сниматься не будет.
• Получить информацию о собственной кредитной истории клиент может в любом более удобном ему формате, например в виде почтового письма, письма на электронную почту или непосредственно онлайн.

Все ли заёмщики предоставляют информацию в Бюро Кредитных Историй и что нужно ждать тем, кто этого не сделал?

Как отмечают финансовые аналитики, приведённый нами ранее алгоритм действий актуален только заёмщиков являющихся физическими лицами, для всех остальных, например маленьких организаций претендующих на получение таких программ кредитования как кредиты малому бизнесу, такие действия не могут быть реализованы, прежде всего, в связи с тем, что информация о них редко передаётся. К тому же компании кредиторы, не являющиеся банковскими организациями, как правило, не передают информацию о своих заёмщиках в бюро кредитных историй, а соответственно можно сказать, что кредитная история заёмщика не всегда полностью и точно содержит в себе всю информацию о финансовой деятельности банковского клиента. Именно поэтому такие организации как Минфин и Центробанк России недавно приняли решение об изменении данных положений и обязали при помощи законодательства микрофинансовые организации передавать информацию о своих клиентах в БКИ без согласия на передачу подобной информации самим заёмщиком. Однако как отмечают финансовые эксперты, согласие клиента не требуется в том случае, если заёмщик получает кредит, сумма которого составляет менее трёх миллионов рублей, в ином же случае наличие разрешения будет обязательным.

Так же финансовые аналитики отмечают тот факт, что подобные меры и инициативы Минфина и ЦБ позволят отображать актуальную и действительную информацию о заёмщике в его кредитной истории и тем самым дадут возможность финансовым учреждениям точно просчитывать собственные риски при предоставлении займов. А как известно, наличие высоких рисков – это один из главнейших показателей процентных ставок займа, поэтому чем точнее будут показатели, тем более удобные для заёмщика процентные ставки смогут предоставлять банковские организации ознакомившись с его кредитным портфолио. В том случае если клиент будет оформлять заём на сумму, превышающую три миллиона рублей и при этом отказываться передавать информацию об этом в БКИ, то, скорее всего, у финансового учреждения будут возникать сомнения и это существенно увеличит процентную ставку предоставляемого займа.

Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru