Дорогой ты наш кредит. Или вперед в светлое будущее.

Все мы ищем самые выгодные предложения. Кто-то ищет лучшие предложения по кредиту сам, чем многократно повышает риск ошибиться, кто-то доверяет советам друзей, рискуя лишиться, как друзей, так и финансового благополучия. Самые умные доверяют сложное дело поиска лучших предложений по кредиту кредитным брокерам, которые не только помогают найти идеальный со всех точек зрения кредит, но и оформляют все документы за заемщика, чем экономят массу времени и сил клиенту, требуя за свои услуги совсем небольшую плату.

Известны случаи, когда еженедельная процентная ставка по кредиту в центрах микрофинансирования достигала 30%. Попробуйте немного поупражняться в арифметике и подсчитать, какой получится годовая процентная ставка. Результат, уверен, удивит человека даже с самыми крепкими нервами, который до этого ничего в жизни не боялся. Процентная ставка от недельной до годовой будет расти в геометрической прогрессии. То есть в итоге получится сумма в несколько миллионов, а то и миллиардов процентов годовых (такая большая погрешность в вычислениях процентной ставки обусловлена слабыми познаниями автора в области математических операций с большими числами). Конечно, такой кредит нельзя считать честным – это грабеж, это обман. Ведь не многие понимают разницу между процентной ставкой в 30% годовых и в 30% каждую неделю. Не все даже обращают внимание на подобную оговорку. В итоге наши законодатели пришли к выводу, что аппетиты кредитных организаций нужно ограничить. Ведь платить такие невообразимо огромные проценты просто невозможно, но человек, подписывая банковский договор, сам соглашается на такие условия, и ему уже трудно как-то помочь. Незнание не освобождает от ответственности.

Поэтому получается некий правовой вакуум, который призван заполнить новый закон, ограничивающий максимальную процентную ставку по кредиту. Закон пока находится лишь в стадии обсуждения, поэтому предложения звучат разные. Некоторые считаю, что максимальная процентная ставка по кредиту должна быть установлена на уровне 100% годовых. Другие предлагают более радикальное решение, по которому максимум будет установлен на уровне 60%-70% годовых. И тот и другой варианты пока существуют лишь на бумаге и когда они оформятся как полноценный закон неизвестно. Что же даст подобная мера? Конечно, в целом кредиты дешевле не станут, все-таки рынок и без помощи законодателей хороший регулятор, который установил средний уровень процентной ставки по кредиту для всех банков, которые не ставят своей целью ограбить клиента.

Данная мера нанесет удар по центрам микрофинансирования, которые предлагаю «занять деньги до зарплаты» или на «покупку велосипеда для ребенка». То есть организации, выдающие краткосрочные займы, могут лишиться львиной доли дохода. В результате чего подобные займы могут стать реально выгодными населению, пусть даже и под 60% годовых (ну какой еще банк одолжит 7 тысяч рублей на 6 дней), и абсолютно невыгодными владельцам бизнеса. С одной стороны, защищать своих граждан – это обязанность населения, но в запретительных мерах всегда есть доля компромиссов и противоречий, ведь так или иначе, подобные меры касаются тонкого вопроса свободы выбора.

Оставлять выбор кредита за заемщиком, пусть даже этот выбор окажется глупой и дорогой ошибкой, или ограждать от подобного выбора, но при этом решать возможности выбора остальных заемщиков, которые такой ошибки не допустят? На данный вопрос нет однозначного ответа. Собственно поэтому законы так долго обсуждаются, поэтому обсуждают их люди, которых мы сами выбрали.